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意外险怎么买?有哪些好的建议?
意外险,意外,伤残意外险怎么买?有哪些好的建议?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
问题补充: 出车祸死亡怎么赔。
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
买的没有卖的精,保险那些个条文,专业人士看一个星期都研究不透啊,买什么险都容易,退是退不了。
农村的上村委会咨询。城里的上社区咨询每年11月份都在办,办一份就可以了,一年几百块钱,实惠又好用。
回答于 2019-09-11 08:43:50
意外无处不在,今天就看到一则新闻,5月19日,北京,大风天气,一名外卖小哥,被刮倒的大树砸中,经抢救无效死亡,令人惋惜。
言归正传,要说意外险怎么买,一定要满足自己的实际需求,下面我们就来了解一下意外险。
一、什么是意外伤害保险
1、意外险的定义
意外伤害保险是人身保险业务之一。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付保险金条件的人身保险。
意外险合同中对意外伤害保险的定义:外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。
常见的交通事故、游泳溺水、触电身亡、烧伤、烫伤、摔伤等都是满足意外定义的。
但有些“意外”,比如中暑、猝死、酒驾等,意外险是不保的,在保险合同中的免责条款中有约定(下图是某意外险的免责条款,仅作参考):
2、意外险的作用
意外险保障范围是意外身故/伤残和意外医疗,如果出险,可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金,可用于家人生活开支或偿还债务等。
意外险有其他所有保险无法替代的作用,主要体现在高杠杆和伤残保障两点。
高杠杆:几百元就能获得上百万的身故保障,杠杆非常高,是其他任何保险都比不了的;
伤残保障:如果发生意外伤残,可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付,这也是其他保险都没有的功能。
意外险保障的人身伤残是其他保险没有的(重疾险含个别伤残责任),伤残等级是按照《人身保险伤残评定标准》(10个等级281项)评定,比如十级伤残(最低等级,一级伤残为最高等级,十级伤残比如意外摔倒碰掉8颗牙齿)赔付保额的10%,如果保额是100万,赔付10万。如果注重伤残责任,保额一定要高。
除此之外,意外险还有附加的医疗责任,可以简单理解为:只要发生了意外事件,意外险都会赔付一笔钱,减少你和家庭的支出。
意外险没有健康告知,只要符合投保要求(年龄及保额限制等)都是可以购买的。
二、意外险的分类
意外险按照保障时间分类,分为一年期意外险和长期意外险。
市面上一年期意外险较多,几百块价格,可选择性大,建议普通个人及家庭购买一年期的意外险即可。
长期意外险多见于寿险和重疾险的捆绑销售,比如某安福,保额低,费用高,杠杆太低,并不适合普通家庭购买。
还有一种返还型意外险,大部分返还型意外险只有意外身故、全残才能获得赔付,而对于大部分情况下没有达到全残级别的伤残,是没有保障的。建议大家不考虑此类型意外险。
按照用途,分为以下几类:
1、航空意外保险
坐过飞机的人大多接触过航意险,每次花费几十元为乘坐飞机的旅程购买一份保障。其实,除了可以单次购买的航意险外,现在更多的“空中飞人”可以选择购买航空意外年度保险。也就是一次投保,可以保障一年内乘坐飞机造成的意外伤害。 比如中美大都会航空意外伤害保险经典版,保额1000万,保费120元,保障一年,不限飞行次数;
2、交通工具意外保险
顾名思义,交通工具意外保险比航意险的保障范围更大,除了保障乘坐飞机时的意外风险外,公交车、轮船等等都在保障范围内。交通意外保险有1年期,但更多是7天到15天有效的短期保障产品。比如中美大都会水陆公共交通意外伤害保险经典版,保额200万,保费74元,保障一年。又比如中美大都会自驾车意外伤害保险基础版,保障自驾意外,保额50万,保费26.5元,保障一年;
3、旅游意外保险
除了常见的国内旅游意外险外,现在专门针对海外旅行的意外险产品也非常多,到国外旅游的朋友,建议购买有紧急救援保障的意外险。旅行意外险的投保期限可以从1天到1个月乃至1年不等,保障期限越长费用越高,所以投保时要考虑旅行时间,略长于旅行时间即可,以防行程拖延造成超出保障期限。不过,有不少旅意险设置了延期功能,一旦行程变动可以申请延期。 可根据自己实际需求购买此类意外险;
4、综合意外保险
我们平时提到的意外险,大部分就是指综合意外保险,大多包含了意外身故/伤残保障、意外伤害医疗保障、意外伤害生活津贴等几个部分。
这类意外险保障的意外责任包括乘坐飞机、自驾车、乘坐水陆公共交通工具、电梯、游泳、火灾、触电、溺水、摔伤等;
5、高危职业意外险
对于高空作业、建筑工人、工厂机械工人等,职业风险比较高,所以普通的意外险没办法购买,需要购买特定的高危职业意外险;比如人保财5-6类个人意外险、招商仁和安康综合意外伤害保险(5-6类)、泰康在线5-6类意外保障计划;
建议大家在购买意外险的时候,要看清所保障的范围,比如,有的消费者购买的意外险只有身故或者残疾才能得到赔付,如果只是一般的磕碰或轻伤到医院就诊,这部分费用保险公司并不负责赔付。还要根据自己的投保的目的选择意外险。
三、多少保额合适
成年人一般保额至少在50万以上,也可以根据自己家庭的负债情况来定,与定期寿险搭配购买。
儿童意外的保额,根据保监发〔2015〕90号规定,未成年人 0 - 9 岁,身故赔付不能超过 20 万;10 - 17 岁,身故赔付不能超过 50 万。
如果发生意外残疾,比如鉴定为 4 级伤残,那么可以获得 70% 保额的赔付,如果投保 100 万保额,可以获得 70 万的赔偿。
建议父母为孩子购买意外险,重点关注意外医疗的报销范围。(分社保范围内和不限社保范围)
四、购买意外险需要注意的地方
1、特别约定和投保须知
大家购买时,不要只看主页面的内容,感觉非常好,一定要注意特别约定和投保须知,下图为某意外险特别约定
对就诊的医院做了约定及除外的医院;3楼或者10米以上的高空坠落不保;机动车单车事故保险责任保额减半;特殊职业保额最高10万;不符合职业类别不保。
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