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如果货币贬值，老百姓怎么做才能使自己的财富保值？

货币,资产,收益如果货币贬值，老百姓怎么做才能使自己的财富保值？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

中国历史上最严重的通货膨胀时期发生在1938年到1946年的民国时期，因为战争的爆发，国民政府为筹措军费、应付政府开支等原因大量发行货币，导致通货膨胀愈加严重，四大银行的印钞机机会是日夜不停的印刷钞票，市场的物品价格是每小时、甚至每分钟都在变化，通胀水平达到了令人瞠目结舌的地步。那时一包烟的价格竟然上万了。1945年以后，人们再也无法忍受这种社会现状，国民党政权的垮台也就是顺理成章的事了。

2008年因为美国的次贷危机导致了全球经济危机，我国为了平稳度过难关，启动了4万亿的刺激计划。当时计划的是，先刺激经济，过渡后再紧缩。到了2012年看中国人民银行的账户，才发现，央行多发了51万亿。

所以后来留下了好多后遗症：过剩的产能、楼市的泡沫、无数的债务。这些年，我们国家一直在去杠杆，消化过剩产能，进行经济改革。也就是说，本来计划的是实行通货紧缩的货币政策，不再多印发货币。可是没想到的是，逃不开的经济周期又来了，美国的贸易战也打响了，我们国家经济陷入僵局，萎靡不振。这时候如果还要通货紧缩，只会让经济继续滑坡。所以在今年下半年，我们国家又提出\"宽货币、紧信用\"，实行适度的货币宽松政策，这种适度是，既不能像2008年那样发行货币规模如此之大，也不能放任经济停滞不前。

在这样的背景下，10月7日中午，央行宣布，从10月15日起，下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点。降准可释放增量资金约7500亿元。在此之前，央行在今年已经实行了四次降准。

这样的举措会让企业融资难的问题得到一定的缓解，有助于经济的恢复。但是人民币贬值的压力更大了。当前油价、食品、房租均呈现上涨趋势。新一轮物价上涨，钱又不值钱了。

从投资理财标的来看

房地产方面，317之后的房地产调控政策使得房地产投资价值很难再有投资价值，而且目前的房地产行业依然存在很大的泡沫。

货币类资产方面，降准会使货币类资产收益率降低。比如余额宝和一些银行理财产品这类投向货币类资产的理财产品会大幅走低（一般买理财产品时，详情里都会有介绍产品是投向何方）。银行理财产品因为资管新规的影响收益率也低的可怜。

外汇方面，人民币的下行趋势目前来说，还看不到终止的势头。

大宗商品方面，原油、黄金和农产品有较大增长空间。

所以面对目前的经济情况，我们从理财方面建议：

第1， 可以拿一定仓位逐步配置黄金。国际局势的不确定性带来的供不应求的局面将有望推动油价继续上行，油价上涨产生的通货膨胀预期，将使能对抗通胀的黄金需求上升。随着美联储加息美元走强，市场担忧资金回流美国后引发新兴市场的动荡，黄金作为避险资产也会得到青睐。

第2， 每月定投上证50ETF作为长期投资。我们在前两次文章中有详细讲解。

第3， 固定收益方面，高净值客户，不妨关注下固定收益的稳健型的信托项目，这需要投资者对项目优劣的分辨能力，当然也有很多的信托中介公司会帮助客户看项目。目前信托项目的年化收益率都在9%以上，相对其他理财产品，具备收益高、风险小的特点，如果能找到好的信托项目，这会是个非常不错的选择。

还有两项最重要的投资，那就是自身健康和精神消费。其实，自古至今人类文明的进步和发展从来不是靠每日表面看起来的忙碌推动的，而是拥有自由支配的时间和无限畅想的空间实现的，否则一个苹果砸在牛顿脑袋上，他只会把它给吃了。这是精神消费的重要性，不仅利于社会，也利于个人。无聊的时候，不如放下手机，多看看书、发发呆、观察下秋天的美景，思考下生活，用感恩的心面对每一天。如果工作不太忙，不如业余时间进修一下。个人的精神面貌好了，不仅家庭会幸福，社会也才会更安稳、和谐。

回答于 2019-09-11 08:43:50

就目前的货币贬值趋势，实现财富的保值是比较容易的事情，但是保值只是最基本的目标，我们应该通过恰当的理财方式实现财富的稳健增值。

下面我结合我自己的财富打理方式谈谈我的资产配置方案：

我觉得我们应该把我们的钱分成四部分，分别是日常开支的钱、保本增值的钱、长期投资的钱、保险保障的钱。

一、日常开支的钱，放在余额宝或微信零钱通等货币基金，年化收益率约2.5%。

日常生活开支的钱，主要用于衣食住行，保证家庭的正常生活短期（3到6个月内）不受到影响。这笔钱对流动性要求高，随存随取，所以适合放在余额宝或者微信的零钱通等货币型基金里面。当然也有很多其他的货币基金可选，但因为货币型基金收益都差不多，约为年化2.5%，而放在余额宝或者零钱通是因为我们日常的生活开支基本上都能够使用这两个零钱打理工具支付，所以非常的方便，就没必要去折腾其他的货币基金了。

这一类的货币基金，风险极低，收益也低，跟不上货币贬值的速度，但是能够抵御一部分的货币贬值。这部分钱一般来讲占到总资产的10%，但是具体得根据题主个人的生活开支水平而定。

二、保本增值的钱，投资于债券型基金，年化收益率约7%。

保本增值的钱，即在保证跑赢货币贬值速度的基础上，获得一定的增值。主要用于子女教育、养老等，这部分钱的风险承受能力低，以安全为前提，能够适度增值更好，所以适合投资于风险较低但收益又较货币基金高的债券型基金，年化收益率在7%左右。

债券基金，风险低，收益比货币基金高，能够跑赢货币贬值速度，是实现财富保值的中坚力量。因为题主的主要目的在于财富保值，所以这部分钱的配置比例可以设定得高一点，如50%甚至60%。

三、长期投资的钱，定投指数基金，年化收益率15%以上。

长期投资的钱，是用于博取高收益的钱。这部分钱建议采取定投指数基金的方式，用未来约3-5年的时间，获取大概率的年化15%的收益。

指数基金，中高风险，可以通过定投的方式可以摊低成本，降低风险，未来5年内大概率会出现一波牛市，牛市时卖出，很容易实现财富的翻倍。这部分的钱可以配置为总资产的30%。

可以定投沪深300和中证500，也可以定投红利类、低波动类、价值类指数，收益会有一定的差距，但不会差很远。

四、保险保障的钱，在具备医保的基础上，购买额外的商业保险，换来未来家庭经济情况的确定性。

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