您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识
儿童保险应该怎么选择？一般选择哪种保险好？
孩子,保费,意外险儿童保险应该怎么选择？一般选择哪种保险好？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
推荐理由：如果比较在意保险公司知名度或重疾多次赔不分组，可以考虑这三款产品，终身重疾险强制捆绑了终身寿险（18岁后赔付），跟“少儿平安福“形态差不多，但起码比平安福有诚意。
四、教育/婚嫁年金
前面我把“年金险”说成“必要”，可能很多人会不服气。
“有钱有余力再考虑”，“中产以下没必要买”，很多人这样建议，包括以前的我。
但接触的客户越来越多以后，我越发觉得这其实是一句废话。
到底什么时候才算“有钱有余力”？到底有多少钱才算“中产”？
支付宝蚂蚁保险上的“全民保教育金”，1块钱就可以投，傻瓜式操作锁定“复利”，需要“有钱有余力”吗？（仅作举例，非推荐）。
咱们80末90初这代人，且不说把理财账户做到接近4个点的年复利，有定期强制储蓄习惯的有几个人？又有几个人是按照“标准普尔家庭资产象限图”来规划家庭财务的？
长远财务规划？不存在的，
可有两件事，是我们能确定且无法逃避的，一是孩子会长大（教育婚嫁），二是我们会变老（养老）。
那到底什么时候才算是“有余钱有余力”呢？
没人知道。
所以年金险很多人不考虑，甚至不愿去了解，宁愿把自己的储蓄放银行存活期放余额宝涨利息。
余额宝限额之前，我有一朋友，在余额宝里放了30万，每天有20多块钱利息觉得很满足，却在浑然不知中花掉更多，问他收益是多少，他说“本金都越来越少了，哪来收益”。
不要小看了我们自己花钱的能力，更不要高看了我们储蓄的决心。
不信你可以反思一下自己：每当又一年过完了，你问过自己收益没？
能存点钱下来就不错了，哪来的收益？
现金长了八条腿，每天都在离开我们。
所以，对我们大多数80/90后而言，现阶段能留下钱来比啥都重要。
如果没有更好更稳健的投资渠道，年金险能长期锁定比银行高的利率，就是必要的，不接受反驳。
当然，我也只是指一部分人，如果把“保障类”险种做全了，手头仍然宽裕，或家庭收入尚可，但并没有一个很好的理财手段，让自己的储蓄能够抵抗通胀，那么这类偏“理财”性质的险种，就非常值得考虑。
给孩子买年金险，其最大作用是对孩子未来教育及婚嫁支出的一个长远财务规划，可能并没有那么急，却并非不重要。
那么年金险需要注意哪些点？
既然是理财产品，年金险除了“强制储蓄”这一个特性外，也离不开理财三要素：安全性、灵活性和收益性。
安全性无需多讲，年金险安全指数等同国债（尤其在2020年资管新规实施以后）；
流动性肯定是要损失的，长远的财务规划必然会影响到资金的灵活运用，“强制储蓄”损失资金流动性，在很多时候也可能并不是坏事。
最后就只剩下“收益性”这一个指标我们是可选择的。
简单粗暴的说出我的观点吧：
大陆分红险大多扯淡，风险偏好型选手，分红险考虑香港保险更靠谱，比如香港友邦“充裕未来3”，保诚“隽升2”等，缺点是投保须赴港，且门槛较高，须长期持有保单；
固定收益类险种，就像选择在哪个银行存款一样，选内部收益率高（IRR）的产品即可。（不懂内部收益率直接私信我）
万能险别看演示收益！风险承担能力较弱的朋友，不要碰投连险。
我近期会专门撰文分析固定收益类年金险产品（以支付宝上的“全民保教育金”为例），各位看官感兴趣的话可以关注一下。
五、总结
以上4大类保险，综合意外险、住院医疗险大多属于1年期短险，重大疾病险、年金则为长期险种。
强烈建议择优选取分开投保（不会存在“理赔不方便”的问题），不建议图方便打包投保。
理由有四：
1、每个险种单独投保，费率往往比“套餐式”产品低太多；
2、商业保险不是一蹴而就的事情，每年对保单检视调整，在少儿保险中尤为重要，单独投保，可以相对灵活地规划保障，不受“套餐险”限制；
3、每个险种优选最符合自己心意的产品单独投保，投保前明明白白地知道保险责任，比“套餐险”笼统的产品介绍要好得多（买过的人最懂）；
4、“套餐险”往往全而不精没有侧重，一款套餐卖百样人，单独投保则更容易满足个性化需求。
以上
回答于 2019-09-11 08:43:50
买什么保险，主要还是看家庭的保费预算。
一、重点：大人无保险，切勿小孩重保费
普通家庭而言，能够买保险的钱，肯定是有限的。一个家庭中，小孩是家庭的中心，但肯定不是家庭的重心和支柱！
相反，一个家庭有了小孩，家庭的支柱会有更大的压力和重任，而家庭的支柱就是家里赚钱最多的人。
有个事实，各位可以计算一下，家里赚钱的人倒下，不知道这个家庭的经济还能撑多久？注意咯，赚钱的人倒下，意味着收入中断，净开支，且开支还会加大。
正式基于上述原因，所以，给小孩的保险该买肯定是要买，但是切勿用太多保费！以至于家里经济支柱没有保费投保保险！
二、小孩该用多少保费？
先预算出整个家庭一年能用多少保费，能承受多高保费。需要注意的是，很多保险产品保费一交就是几十年。所以，若短期家里有一笔闲置资金，不代表以后还有这么多。所以保费承受力一定要计算好。
假设三口之家，一年总保费预算仅1万，则小孩的保费顶多2500元，合理的2000元足够。若保费预算2万，则小孩保费4-5000合理。
不要认为作者是瞎忽悠，只有遭遇了才知道是不是忽悠。
三、小孩保险如何买
四大件打底：国家医保、商业重疾险、医疗险、意外险
根据前面的保费预算，合理的配置重疾险，能有效的降低保费支出。钱不多，就不要去买终身型重疾险，不要去看那些“返还、分红”的保险产品。坚持一点：好钢用在刀刃上。重疾险有定期型的，例如保障20年、30年，或者保到60岁，70岁。
钱不多的时候，给孩子买消费型的定期重疾，等我们经济宽裕了，或者孩子长大了自己买保险。
0-4/5岁之间医疗险的保费动辄上千，这点儿很容易引起保费超支一点，但是没多大问题，5岁后医疗险的保费大都会腰斩……
意外险，重点是意外医疗，一定要买可以报销自费药的。而意外身故/伤残金的保额，国家是进行了限制的，0-9岁，最多20万；10-17岁最多赔50万。
寿险，前面笔者也没有写，因为寿险是死亡赔付险。大部分的终身型重疾险、各种带有“返还、分红”的保险，都有寿险责任。但是未成年阶段身故，寿险不赔保额，赔已交保费，相当于寿险的 保费被保险公司白用10多年……
上一篇：英语不好的人怎么出国工作？
下一篇：返回列表
相关链接 |
||
| 网友回复（共有 0 条回复） |