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什么样的理财产品更适合老百姓？

理财产品,风险,老百姓什么样的理财产品更适合老百姓？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

适合不适合， 即不是专家说了算，更不是我说了算，归根结底是老百姓用脚投票的，如果你随机采访100个人，给出的答案可能都不尽相同。但概括起来诉求就这么两个：

无风险、收益高





有一些投资经验的人都知道，在投资领域，风险与收益本来就是成比例的，收益越高风险越高，反之亦然。并不存在收益很高风险又很低的产品，至少在投资的时候不存在。即使存在也都是在投资之后的总结。比如现在回过头来看房价，大家都会说，早知道当年就买房了。

“早知道”这种事情是不存在的，早知道尿炕还不睡觉了。

我认为对普通老百姓而方，理财的首要目标并不是收益，而是安全，在安全的基础上尽可能收益最大化。如果你也认可这种思路，可以继续往下看。如果想追求更高收益，建议就不需要往下看了。

当然，银行定期存款就不推荐了，除非你有20万以上，并且这笔钱可预计两三年内也不会用，可以找商业银行购买个大额存单，五年大额存单有的银行可以做到年化4%。





银行自己的理财产品可以投资，为了分摊风险，尽量不要只买一个产品。当然如果你手里总计就5万多块钱那就另说了，因为银行理财产品一般起步就是5万。不过最近政策改了，起步改成1万了，就看你附近的银行有没有调整。

谁家也不可能把所有钱都拿去理财，总会有一些活钱留在手里用的，这些钱很多人都是放在银行卡上存活期，以应不时之需嘛。针对这部分钱，我的建议是也不要存活期，像余额宝这样可以随存随取的理财方式很不错呀，收益远比银行活期高很多，灵活性上也不差，干嘛非在银行存活期。

除余额宝以外，一般银行也都会有这样可以随存随取的理财产品，不要让自己的钱扒在银行卡上，要充分利用，哪怕只是100块钱。

回答于 2019-09-11 08:43:50

题主所说的老百姓，范围有些过大，大家都是普通老百姓，只不过有些发展较好而已，因此我们这里所说的老百姓，就以中产来说吧。

市场上理财产品过于繁多，无论是银行、券商还是互联网平台，大家知道或购买过的理财产品就有很多，如存款、大额存单、国债、结构性存款、银行理财、货币基金、信托、基金、股票、互联网理财、外汇等，不过这么多理财产品中，要么有风险过高，要么需要专业知识，要么起投门槛太高，所以大部分并不适合老百姓投资，因此我们想了一下，认为适合老百姓的理财产品首先要有以下几点：

1.相对不错的收益。

2.本金相对安全

3.投资门槛不宜过高

4.操作简单，无需过于专业的理财知识

做了一下对比，挑选出一下几种理财产品，是较适合老百姓投资的。

1. 结构性存款

结构存款不是普通存款，简单来说就是，是在普通存款的基础上加入一定比例的衍生品组成结构性的金融理财产品，其组成可分为两部分，一部分与普通存款一样，运用在低风险、低收益的产品上，以获得稳定收益保证产品本金相对安全，另一部分就要投资到高风险、高收益的产品中，以获得产品更多的收益。

结构性存款的预期年化收益，因每家机构投资产品并不相同，所以预期收益率也并不一样，部分产品相差较多，不过大多数预期收益率在4.3%左右，但具体产品合同上的预期收益率大多为区间数值。

况且，部分银行的结构性存款可以享受随时支取，靠档计息，举个例子就是原定存1年，但刚过6个月时，大家急用钱，这时就可以按6个月的定期利率计算部分利息，进行提前支取，这种计息方式与大额存单相似，较为合适投资。

2. 大额存单

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，起投金额20万，在到期前可转让，且大额存单比同期限定期存款有更高的利率。不同投资期限有不同的收益率，拿1年期的大额存单为例，1年大额存单最高利率为2.28%、2年大额存单最高利率为3.19%、3年大额存单最高利率为4.18%。

它的风险较低，银行存款一样，是受存款保护条例保护的，而且这类产品的产品预期是相对稳定的利率，投资期限结束时，大部分情况下大家是可以获得本金和预期收益的。

3. 国债

因国债由国家做背书，安全可靠，收益较有保障，但其收益稍低，三年利率在4%左右，且流动性较差，不能提前支取，因此少量购买便好。

4. 基金

基金的话，我们主要指货币基金和债券基金，其他基金的风险过高，我们先不考虑。

货币基金也就是宝宝类产品，它1元起投金额，随存随取，收益率在3%左右。

而债券基金受市场波动影响较小，不会因市场行情变化形成大幅涨跌，在低利率时代，债券基金收益稍高，在5%-6.5%之间，但风险相对对混合基金等还是较为安全的。

总之，老百姓理财不仅要关注产品本身，还要试着去自身风险偏好、市场趋势等问题，这样才能对产品众多且繁杂的理财市场，有大致了解，不至于盲目投资，同时理财没有绝对的合算与安全，大家定要根据自身风险偏好进行选择。

回答于 2019-09-11 08:43:50

个人的经验，老百姓理财，第一要安全。第二利息稍微高一点。第三存取方便。本人推荐微众银行的智能存款+和富民宝。还有支付宝和腾讯理财通里的定期理财。仅供参考。

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