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银行是夕阳行业吗？
银行,行业,夕阳银行是夕阳行业吗？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
银行之所以不是夕阳产业，是因为一是银行是经济活动的参与者。不管社会发展到任何时候，如果没有银行，经济主体就不能够做资金的清算，百姓也没地方存钱。
二是因为银行有好有坏符合经济规律。银行本身就是企业，有经营好的，有经营坏的，这是符合规律的。
三是因为只有更沉稳，才会更持久。那些新兴的互联网平台和产品，有些就是一阵风，过去就算过去了，冒进是好事，更是坏事。只有不急不燥，稳健经营，才能长久。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
是的，银行已经成为夕阳行业。作为银行人，与同行也有过类似交流，为什么感觉越来越难，任务压力越来越大、考核标准越来越严、工资收入越来越低，问题出在哪里？
著名经济学家郎咸平先生说过：没有夕阳行业，只有夕阳思维。这样看来，银行经过多年发展，逐步趋向于平稳，暴利时代结束。
银行会不会成为夕阳产业？夕阳产业是对趋向衰落的传统行业的一种形象称呼，指产品销售总量在绝对下降，或增长出现减速的产业，其基本特征是需求增长减速或停滞，产业收益率呈下降趋势。
从夕阳产业的定义不难发现，银行属于传统行业、需求增速减缓、销售总量趋于平稳、但是收益率稳中有升。这样理解，银行还没有达到夕阳行业的标准。
有哪些原因导致银行业举步维艰呢？依我看，至少有以下几点。
行业门槛降低，竞争激烈
截止去年年底全国金融机构总计有4607家。除去政策性银行外，国有六大商业银行有中农工建交邮储，12家股份制银行、18家民营银行、41家外资银行、134家城商行、1630家村镇银行、1478家农商行、以及722家农信社。
上图可见国内银行的同业竞争有多激烈，银行在普通人看来好像是高大上的样子，为什么冒出这么多金融机构？归根结底还是在于行业门槛降低，民营银行、外资银行、地方性银行纷纷挤入。问题在于市场蛋糕只有那么大，只要多一个人分，其他人的份额必定会减少，这就是银行面临的现实问题。
线上渠道冲击，跨界打击
除了行业内部生存空间的挤压，外部环境不可小觑。尤其是近年来的线上支付渠道的畅通，人们消费习惯的改变，使得银行在面对跨界打击的时候，有些措手不及。
以前有个说法：出门记得四个字“伸手要钱”。这四个字的意思拆开来说就是，身份证、手机、钱包、钥匙，出门记得带上这四样东西。而现在呢，一个手机全部解决问题，手机里有电子身份证、线上支付渠道，至于钥匙也可以通过手机智能遥控开门。
因此在科技发展的背景下，银行早就不复往日荣光。
内部体制臃肿，思维僵化
并不是说我们国企不行，实际上国有银行的内部管理系统存在很大的问题，尤其是在处理发展与管理的关系平衡中，捉襟见肘。
比如我早年入行一直从事多年信贷工作，信贷工作的核心就是怎样把握资产质量与业务发展的关系，怎样寻求到平衡点。从最开始的授信审批权由下派一级支行的独立审批人完成，再上升集中到二级分行，最后全部上收到一级分行。
这个过程中，独立审批人可以直接面对客户，对审批决策有非常直观的感受；上升到二分之后，审查审批中心的人员与下面支行的信贷经理联系较多，大部分业务还可以通过沟通解决；然而收归一级分行的时候，审批中心人员只根据上报资料，按照相关制度条款核对，不行的就直接退回，没有什么协商余地，尤其是这帮审批人员还不一定从事过信贷工作，完全就是一帮外行在审批业务，所以导致基层信贷的推进受阻，严重打击信贷经理积极性。
这还仅仅只是信贷条线的工作问题，至于其他的各种内部检查、内部审计，更是让人无语。一件小事情也要逐级上报、层层审批，流程的滞后效应、内部倾轧现象非常普遍。
监管机制完善，结束暴利
近年来无论是央行还是银保监，对于商业银行的监管力度越来越大，当然作为消费者权益是喜闻乐见的，但是苦逼的是银行人。
比如征信管理条例、反洗钱要求、禁止高息揽存、投诉反馈等，哪怕一点点小瑕疵也可以罚款几十万，甚至上百万。所以银行也只能小心翼翼，毕竟小心无大错，有句实话说的好，多做多错，不做不错。
银行在各种监管紧箍咒下，早就没有历史上的辉煌，以往人人羡慕的金饭碗早就过去了。
四面楚歌的境地，银行怎样涅槃重生？
个人觉得，在时代的背景下，只有顺应潮流，而不是固步自封、夜郎自大。银行业面临洗牌，这是巨大的挑战，同样也是一种机遇，怎样把握机遇，实现转型才是最重要的。
第一，紧跟电子渠道节奏，从线下向线上转型
毋庸置疑，线上化已经成为社会主流，银行必须要大力推广线上模式，提高手机银行用户量和活跃度。同时对后台系统加大投入力度，优化终端，提升客户满意度和便捷性。
第二，缩减物理网点，降低人力成本
物理网点已经在逐年减少，取而代之更多的自动化设备。有相关统计，一个银行普通柜员每年的工资福利成本大约需要15万，而一台柜员机的采购成本才8万元，正常使用寿命是5年，二者对比，高下立判。重要的是，自动设备基本上可以涵盖95%以上的柜台业务。
第三，优化流程设计，减少内耗
银行业务侧重于快捷，但是怎样在快捷的同时做好风险把控，这是银行管理者必须要思考的问题。
所以在内部管理中，有必要减少中间环节，优化审核流程，同样可以利用大数据，实现超级电脑审核业务。
总结
银行是不是夕阳产业，暂时无法定论，但是如果银行不能从自身改变，积极应对环境改变而顺势而为，恐怕将来真的成为夕阳产业也未可知，你怎么看？
回答于 2019-09-11 08:43:50
毓美美作答:银行所独自具有的筹集资金，发放贷款，信用创造，支付结算等功能，是其他部门无法替代的，属国之重器，承担宏观调控的职能。
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