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如果银行变更贷款利息，可以免责要求提前还贷吗？

违约金,银行,贷款利率如果银行变更贷款利息，可以免责要求提前还贷吗？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 银行要罚我一个月的本息，还说是总行的意思，他们也没办法，但是经济法好像说银行变更利息应当于45天内通知我，并且我有权提前还款，终止贷款协议？
当然我是耍滑头，银行去年降低了我的贷款利息，我只是单纯想提前还贷，并想躲掉一个月四千多的罚款，有可能么？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

看了几遍才搞清楚题主的意思。题主的意思是：自己想提前归还银行贷款，但是银行说要收一个月（大致4000元钱）的违约金。题主想以银行之前降低贷款利率没有通知自己为理由，拒绝支付这笔违约金，问有没有法律依据。



这个属于“得了便宜还卖乖”，虽然道义上有待商榷，但也很现实，谁都不愿意花那么多冤枉钱呀。好，接下来我们来探讨题主的想法是否可行。

首先，我估计银行贷款合同中约定了提前还款的违约金条款，题主是签字确认的，不然银行也不会提出违约金。因此银行是的要求是合理的。



其次 ，银行变更贷款利率，属于合同内容变更，应当遵循以下程序：1、变更合同应贯彻协商的原则。银行方面降低贷款利率时不知道有没有和题主协商，从题主的表述看是没有协商。这要看银行方面是否能举证。2、变更合同的协议需要采用书面形式。银行即使是降低贷款利率，也需要与客户签订补充协议，约定新利率。从题主所述，银行也并未与题主签订新的贷款利率协议。（需要特别指出的是，银行基准利率的调整已经在合同中明确，随央行调整而调整，因而不需要签补充协议。）

从合同法角度，根据题主所述，如果题主没有故意隐藏事实的话，只要题主提出异议，可以认定银行单方面调整利率是无效的，利率应该按原来执行。但这并不影响其他条款的执行。也就是说，合同其他条款如违约金条款仍然有效，需要继续执行。



相信我这么解释题主应该明白了吧？做这个事属于“赔了夫人又折兵”，即没达到不付违约金的目的，还把贷款利率折腾回去了，一点都没捞着好啊！

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

回答于 2019-09-11 08:43:50

如果必须交违约金，那就不存在免责还贷这一说，毕竟是扣除当月本息还是全部本息是银行说了算的。但是作为银行从业者，我需要给题主一些建议。你不应该把注意力放在是否可以免责提前还贷，而是要确定你的这笔业务是否真有提前还款违约金，违约金是不是真的有四千多块钱。



确定的方法有三个：

第一，你需要找客户经理确定，如果支付违约金，是怎么样的支付方式，如果是给客户经理或者以现金支付给不属于银行的公账，这多半不是正常的违约金，题主应该多加注意。

第二，你需要问客户经理，能不能开立支付违约金的发票，如果不能开，那也说明不是正常的违约金。

第三，找到当时贷款的合同，查看关于提前归还贷款的约定，无论是哪家银行的合同都会有这方面的约定。如果没有约定就说明支持无违约金的提前还贷。



现在有很多客户经理都是借此私自收取违约金，如果你不索要发票，可能客户经理就把违约金收到自己的口袋里了，最关键的是你完全可以少交或者不交违约金的。

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