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小孩有买保险的必要吗?存在哪些误区？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

小孩有买保险的必要吗?存在哪些误区？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

孩子用买保险的必要吗？存在什么样的误区？

谢谢你邀请我来回答这个问题！

孩子好动风险意识差，在家治身体发育尚不完善，极易遭受意外和疾病的侵袭，很多孩子都是医院的常客，不仅使得家长需要放弃工作造成收入损失，还需要支付大量高额的医疗费用。所以给孩子购买一份完善的健康保障是非常有必要的。

我在给身边的客户做保单检视的时候，发现很多客户给够孩子购买的保险，大部分都是终身型的或者返还型的，还有的给孩子购买了大量的教育金，却不为孩子建立完善的健康医疗保障！

当孩子发生疾病或意外的时候，放开保单才发现自己购买的保险根本派不上用场，就开始说保险是骗人的。

很多朋友给孩子购买保险的时候，总是计算保费什么时候能拿回来，呃，这个保险到底划不划算，使得最终买到了不适合自己的保险，后来后悔退保的话又造成了一定的经济损失，遭受了双重打击。

那么如何正确的给孩子购买保险呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

风险发生的时候，每个家庭成员，都是木桶上的一块木板。每个人，都尽量买上保险，避免重要关头成为木桶最短的那块木板，拖累家庭经济。孩子作为家庭中最受关注的成员，所承担的风险是最少的，但是也应该尽早为其配置好保险，未雨绸缪。那么我们该如何给孩子买保险呢？

1. 给孩子买保险的几个原则

第一个就是国家的医保一定要买，这个人我建议所有中国合法公民都应该配置的产品，孩子也不例外，所以孩子出生落户后就着手去办理此事。

第二个就是家庭支柱先配置好再去给孩子买，父母是孩子最好的保险，虽然我们处处都想给孩子最好的，干什么事儿都是最先考虑孩子，但是保险这件事儿上，一定要先大人后孩子。

第三个就是给孩子买保险也要看一下责任跟性价比，不要什么贵就上什么，我们是想给孩子最好的，但保险并不是越贵的越好，也不是名气越大的越好，而是责任越适合越好，同样预算有越多的保障越好。

2.孩子面临的主要风险

情况一：巨额医疗费

害怕小孩子遭遇严重的疾病，医保报销的报销力度不够。从身边亲戚朋友的大病治疗情况来看，医保大概能报销总费用的掉一半，基本上要自己掏一半钱。

——无法承受高额的医疗费

情况二：长期失能

害怕小孩住院后，夫妻俩要长期辞去工作，专心照顾小孩，导致两个人一下子没了收入。严重的疾病，康复周期可能要2-3年甚至更久。两三年没有稳定的收入，生活质量骤降， 家庭没法面对。这样的情况一家人都可以喝西北风去了。

——无法承受照顾孩子2-3年，甚至更长时间，没有收入

情况三： 永久性失能

害怕小孩遭遇严重外伤，导致永久性伤残，失去正常的生活能力，需要长期照顾，甚至终身照料。

——一来长期照顾孩子我们会失去收入，生活无法维系；二来孩子可能一辈子都没法恢复正常的生活、工作能力，我们总有老去的一天，没法一辈子陪着孩子。

3.孩子一般都需要哪些保险产品

第一是医疗险，医疗险是报销型的，报销门诊或者住院的费用。一般分百万医疗、中端医疗、高端医疗。

百万医疗只保住院，范围是二级以上公立医院的普通部。中端医疗覆盖公立医院的特需部，国际部，责任可以选住院或者住院跟门诊。高端医疗覆盖私立医院，甚至海外的医院，责任也可以选住院或者住院跟门诊都要。

第二是重疾险，重疾险是给付型的，就是说买多少保额，到时候如果罹患重疾，就赔付多少保额，不管你拿着钱做什么用。

孩子罹患重疾的几率相对较小，给孩子买重疾主要是因为费率低，也就是说趁着孩子买便宜以及身体好，先买上给孩子打好基础。当然实际中也有很大意义，因为孩子生病自然会影响大人的工作与收入，同时很多疾病住院期间医疗花费不多，但后期康复疗养需要很多钱，所以重疾险也非常重要。这也就解决了上面说的长期失能带来的家庭风险。

第三个是意外险，猫爪狗咬跌打损伤什么的是孩子非常常见的情况，所以孩子配置一个意外险也挺有必要的。

意外险现在基本上都买综合意外险，既有意外身故与伤残责任，又有意外医疗责任，而对孩子来说，我个人建议去侧重意外医疗责任，最好是能涵盖社保外用药。

第四个就是“存钱”类保险，其实就是以增额终身寿与年金为主的一些产品。

现在随着利率不断下行，随着老百姓认知的提升，这类保险已经开始慢慢的被大家接受，或者说有幸购买，对，我这里说有幸，是想告诉大家，大部分保险产品是越出越好的，但这一类产品，未来一段时间可能会越出越差，买到适合自己的，不仅是幸福，也是幸运。

4. 风险和产品都有了我们应该给孩子怎么配置呢？

虽然每个孩子都一样平等，一样可爱。但我还是想说要看是穷人家孩子，还是普通人家孩子，还是富裕人家孩子。当然这里主要想说的是预算。

穷人家孩子不一定是真的穷，可能是预算“穷”，比如预算有限，并且大人的风险很大，大部分保费都到大人那里了。那孩子我建议至少来个基础配置，一个百万医疗，一个交20年保30年的重疾，一个意外，2000元搞定。

普通人家孩子，也是我们身边的大多数。一般会买个百万医疗，重疾有的会买80万不含身故的保终身，也有的会买80万保30年，再加一个50万含身故保终身的，再加一个意外险。5000-7000之间吧。然后这类客户也会开始考虑给孩子存钱了， 一般会选择年存2-10万这样子。

富裕人家孩子，医疗险百万医疗、中高端医疗都有可能。重疾险也会考虑孩子的未来会多配置一些，这个具体额度因人而异了。意外险也会买。这类客户的特点是会着重考虑一下子女的资产规划，也比较看重孩子的财商教育，也会考虑婚姻风险（自己的婚姻跟子女的婚姻等），所以对于这类家庭，这种既能存钱又能有一定功用的储蓄类保险可能是他们最感兴趣投入的。

说到最后，孩子的保险再好，一旦父母发生了风险，连保费都交不起到时候，保险再好也没用。所以，在给孩子买好保险的同时，也要给自己买了高额的保障。

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