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余额宝里现在存钱还安全吗,有没有可能有一天会亏本?
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发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
问题补充: 我本月底有一笔银行定期存款到期了,可是银行现在的定期利率还不到两个点,存钱很不划算,我听朋友提到了余额宝里存钱收益比银行高很多,但是我没用过,不知道安全性怎么样,想请教朋友给点建议。或是有更好的理财产品能推荐下更好。谢谢大家了!
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
余额宝在2018年之前是一款货币基金,是天弘基金公司旗下的天弘余额宝货币基金。2018年受各种政策影响,余额宝又陆续接入了包括博时现金收益货币A、中欧滚钱宝货币A、国泰利是宝货币基金等在内的11支货币基金。截止到2018年6月底,当时余额宝共计接入6家货币基金时,其规模就达1.8万亿人民币。目前虽然没有具体数据,保守估计达到2万亿问题不大。所以现在的余额宝,我们可以把它简单的理解成是一个货币基金集合。
明白了这个问题以后再来回答今天的问题就显得简单多了。
货币基金从其诞生之日起就被认为是“类储蓄”产品,意思是安全性仅次于银行存款。从货币基金发展史来看,除非特别重大的金融危机导致基金被严重挤兑,一般情况下并没有出现货币基金亏钱的情况。至少于除银行存款以外的其他投资产品相比,货币基金的安全性是杠杠滴。
如果有一天货币基金亏钱了,那基本上整个金融体系内其他投资产品已经亏的更多了。所以余额宝里的钱是安全的,这一点可以放心。
虽然余额宝、支付宝、蚂蚁财富在我们看来都只是一个app,甚至很多不太懂的人会认为这些钱是存在手机里的,万一哪天手机丢了,钱就找不回来了。但实际上,余额宝是货币基金。货币基金的运作是受相关部门严格监控的,其能够投资的产品局限性也很大,当然好在安全性较高。我们买货币基金图的不就是安全性么?真要是为了收益高谁会买货币基金呢?是不是这么个理儿?
回答于 2019-09-11 08:43:50
目前余额宝对接多只货币基金,而货币基金因过度挤兑是可能导致亏损的,但亏损的期限非常有限,比如2006年就有两只货币基金因为过度挤兑导致单日收益为负,但第二天恢复为正值。
如今的货币基金非昔日的货币基金,若拿昔日货币基金与之相比未免过于草率,毕竟如今的货币基金规模更为庞大,运营监管更为完善,发生系统性挤兑风险的可能性极小。
那么除了挤兑风险之外,货币基金还有没有其他的风险会导致亏损?基本不存在别的风险会致使货币基金亏损,如同银行存款一样安全。
银行存款有《存款保险条例》最高50万的保障,而货币基金虽然没有《存款保险条例》的保障,但其投资标的为短期货币工具,极不可能因投资标的违约导致亏损。
货币基金资产主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。
但是仍然存在利率风险,这种利率风险不是可能导致本金亏损,而是收益率的不稳定。因为货币基金的流动性极强,那么就会致使投资标的中的债权债务关系不断变化,而这种频繁的变化就会导致利率水平跟随货币市场利率变化而变化,即7日年化收益率的不稳定。
比如年前的天弘余额宝货币市场基金7日年化收益还徘徊在4%上下,而如今跟随货币市场利率变化而变化,只徘徊在2.5%上下。同时货币基金的7日年化收益率还会随基金经理的操作变化而变化,比如天弘余额宝货币市场基金7日年化收益率低于同类货币基金的7日年化收益率。
回答于 2019-09-11 08:43:50
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