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如何看待全款买房和贷款买房的家庭？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

如何看待全款买房和贷款买房的家庭？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

全款买房和贷款买房是每一个买房子面临的一个抉择。很多人认为买房全款买房比较划算，但在我们看来，不管有钱没钱都选择贷款买房更划算。

按照二八定律（20%的人掌握了80%的财富）来看，对于一套房上百万元全款能买下来的人在中国来说，还是比较少。




稍微懂一点金融知识的人就知道对于买房这个事情来说，不管有钱没钱付全款，都应该贷款买房，而且待的时间越长越好。

认为应该全款买房来的朋友无外乎就是认为贷款的利息比较高，现在有这么多的现金，一次性买一套房子，为什么还要去帮银行还那么多的利息。这个观点看似比较合情合理，但是长期来看，有点“鼠目寸光”。

下面我们就拿100万的房子全款买房和贷款买房30年到底有什么区别。

列了100万的房子，首付20万，贷款8万贷30年，按照年利率4.9%计算。

累计要还利息72万，累计还款总额为15万，月供4200多元。




这个一看被这个利息给吓到了，需要还72万的利息。

那我们来看看，还72万利息到底划不划算呢？

主要取决于两方面：

第一就是你有稳定的收入，而且工资在稳步增长。

我们的收入每年增长的速度，要高于通货膨胀率，一般来说，全国的通货膨胀率在平均在7%左右。理论来看，工资的收入每年增长要超过百分。不过我们从近10年来看，工资平均增长速度均在10%以上。

第二，30年的平均投资，收益率要高于房贷的利息。

怎么理解呢，就拿80万的现金来说，每年的收益要高于房贷4.9%的利率。对于30年来说，跑赢4.9%的利率，应该是很轻松的。随便定投指数基金或者是买国债或者是大额存单，这些都会超过4.9%的年利率。




从投资的角度来看，贷款买房比全款买房要划算。

我们再深入的来讲一讲，通货膨胀这个事，通货膨胀可能有点难理解。但是我们可以拿30年前的10万元和现在的10万元进行比较。

他同样是10万元，但是在当时的环境下，购买能力是不一样的，30年前可能10万元能买到一套房，现在10万元能付一套房子的首付，这就是货币贬值了，它的直接原因就是通货膨胀导致的。




我们再来看贷款每个月月供4200元。现在的4200元和20年后的4200元又是什么样一个概念？

假如小王每个月工资收入是1万元，每年按10%的速度增长，30年后工资就是3万元每个月。但是他工资涨到3万元后，他还的月供还是4200元。

工资1万元的时候还4200元，压力有点，但是工资涨到3万元的时候还是还4200元，对于小王来说，就不值得一提了。

有人说，这一辈子都不想欠债。但其实我们反观一下，越有钱的人他越爱贷款，而且负债越高，越没钱的人越害怕贷款。




从金融学来看，贷款买房是通过金融杠杆，可以用较小的自有资金撬动整个交易，实现自己的利益最大化。

贷款买房相当于用了我们未来的收入，来买了今天的房产，在理论上说是更划算的。虽然全款买房，无债一身轻，但是恰恰忽略了我们投资理财的常识。所以不管有钱没钱贷款买房，是合理而且划算的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

关于“如何看待全款买房和贷款买房的家庭”的问题。我认为没钱的家庭要贷款买房，有钱的家庭还是要贷款买房，原因有三点：

1、适度的债务是应对通货膨胀的有效办法。特别是今年以来，为了应对疫情给经济带来的影响，国家加速印钞，通货膨胀率原来越大，而贷款的基准利率在不断下降，这时候贷款买房是划算的。

2、对于缴纳有公积金的家庭，公积金贷款的利率是非常低的，贷款期限五年以下（含）2.75%，贷款期限五年以上 3.25%。而大额定期存款的利率在4.5%左右，存款的利息还了贷款利息后还有结余，为什么不贷款呢？

3、从理财的角度来讲，拿买房的钱来跑赢贷款利率是很容易的，随便定投指数基金或者是买国债等等，这些都会超过4.9%的年利率。