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有了百万医疗保险，还要买重疾保险吗？
医疗险,医疗,费用有了百万医疗保险，还要买重疾保险吗？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
我说我买的保险吧。
我们一家人都有百万医疗险，相当更重要的前提是，也有医保。但我们还是分别买了重疾险，而且额度不低，我个人的额度是20万美元+100万人民币保额。
1，医保是当然的前提，不管你有没上班，有没公司替你交，都要买。有了医保，一半以上的费用，有了转嫁。
2，百万医疗应该买，尤其保费预算不高时，这个可以补充1万以上的部分。因为即便有医保，也还有很多没能报销的，百万医疗正好用上。而且有了百万医疗，就不需要自已存钱防病了。
说一句，保险公司业务员不喜欢听的，如果保费预算不足，买了百万医疗，就算有基本保障了。不要强求重疾险。
3，但是，如果真的用上百万医疗，报销了几十万或更多的，一定不是小病，很有可能就是保险公司说的重疾（或香港保险里的危疾）。这种情况下，你觉得工作还能正常吗？
如果病人和家人不能上班，就需要考虑收入的弥补了。
在此，分几种情况来看。
第一，如果病人的收入普通，例如月薪3千，半年一年的收入损失也不太高，而且本身也不能支付很多保费，这种情况下，买不买重疾意义都不大。
第二，但如果月收入1万，一年的损失就是15万，这个时候买重疾就很有必要了，当然，这个收入，也应该有能力考虑重疾。
第三，如果收入5万10万，或年收入上百万，更要买重疾险，弥补收入不是最重要的，最重要的是多一种医疗的选择。
收入能力高的人，旅游是出国，买包是LV，凭什么医疗要留在国内的公立医院，私立的不是更好吗，国外的不是更好吗？
其实不是好不好的问题，而是有能力选择的问题，国外旅游不一定更好，LV不一定更好，但有钱，就应该有其他选择，医保只能公立医院，百万医疗只能国内，重疾险一次赔几十万，几百万，你爱去哪去哪。
所以，是不是需要，要看你的具体情况。
回答于 2019-09-11 08:43:50
先说重疾险和百万医疗险的区别
很多人容易将二者搞混，关键原因是不清楚二者之间的区别，两者属性完全不同，听我慢慢细说。
重疾险
重疾险是一种定额给付型的保险。只要被确诊为合同约定的某种疾病，保险公司就会赔付。
赔付金额：是根合同约定金额来赔付。
赔付款的用途：不限定，保险公司赔付给你就是你的钱了，你可以用来治病，也可以用来做其他的消费。
优点：
（1）在被确诊为合同约定的某种重疾时就可以向保险公司索赔，保险赔款可以用来医疗治病;
（2）确定给付保额。
缺点：
相对于百万医疗来说，重疾险所保的疾病相对较少，只保障条款中所列的重疾和轻疾。
百万医疗险
百万医疗险是医疗险的一种，保额一般很高，上百万，所以称为百万医疗。是以保险合同约定的医疗行为发生作为给付保险金条件。给付方式是对已经发生的医疗费用根据合同约定方式报销。
适用于补偿原则，换句话说，保险公司赔偿的金额最多只能用来弥补治疗费用。
优点：
（1）保费极低，几百元的保费保额一般有两三百万，发生恶性肿瘤保额一般还可以翻倍；
（2）什么病都可以保，只要你符合了健康告知成功购买了保险，一旦出险保险公司就会赔偿，不限疾病、不限报销范围、报销比例高。
缺点：
（1）没有重疾险那般应急，只能等到医疗费用发生之后才能拿发票和相关资料去报销。
（2）一般只保1年，且都不能保证续保（即保险条款中没有写“保证续保”），小雨伞刚推出的“钢铁侠”5年期百万医疗是市面上最长期的百万医疗险；
（3）一般保费不定，一年期的百万医疗每次签的都是一年期合同，五年期的百万医疗每次签的是五年期合同，一般在合同期内保费保持不变，但是过了一个合同期到下一个合同期保费可能会变。
（4）有免赔额，超过免赔额的部分保险公司才会赔付。
看到这儿立马有人要纠结了，到底该买哪个呢？
个人建议：如果经济条件允许建议都购买，为什么呢？
不要觉得重疾离我们很遥远，其实重疾远比想象中要近，就以重疾中的癌症为例吧。
中国癌症大数据报告显示，2015年中国人口预期癌症新发病例综述为429.2万人，预期死亡281.4万人，与实际每天12000个新发病例和7500例的癌症死亡相符合。也就是说，按照2015年的速率，每分钟就有8个人被确诊为癌症，有5个人因癌症而离世。
癌症是中国人口的主要死因之一。无论城乡，恶性肿瘤都位居2015年中国居民死亡原因的首位。
如果一旦生了重疾怎么办？尤其是作为家庭支柱的年轻人，一旦生病了，没有工作就没有收入来源，老人孩子房子车子谁来养，让重症患者痛苦的往往不仅仅是身体上受到的折磨，往往还有内心的焦虑不安。
先不说治疗费用需要多少，光后期的康复费用就很高。
一般来说，住院能花上十几万、几十万医疗费的，这病绝对不是一两个月就能恢复的。不仅仅是治疗、康复费用，生病时期的收入损失，护理费用，营养费用等等都是需要考虑的。如果单单凭储蓄或者另一半的支撑来解决，是很难办到的。
(1)有人说我买重疾险，重疾在确诊时就可以赔付，我可以用来支付治疗费用，家庭开支。
但好像不够，一般重疾险只有几十万的保额，也有少数百万的。假如患者在病床上躺上2-3年，重疾险赔付的这几十万估计不够。注意不仅仅是医疗费用，还有家庭生活开支、病人营养开支、房贷车贷的月供。
(2)有人又会说，那既然重疾险保额不足以覆盖所有费用，那就选百万医疗险吧，有两三百万的额度，癌症时额度还会翻倍，额度足够了。
的确，假如患者在病床上躺上2-3年，医药费完全是可以通过百万医疗险报销的。
但是百万医疗险是属于报销给付型的，你最初的治疗费用从哪儿来？各项费用支出怎么办？指望百万医疗险帮你报销生活开销、还车贷房贷吗？
如果经济条件允许，建议这两个险种同时配置。
如果重疾险+百万医疗险搭配，会有哪些好处呢？
前文已经说过，这两个险种虽然都属于健康险，但是保险属性完全不同，它们之间是互补品，不是替代品。它们分别解决这不同的问题，举个例子更直观。
例子：
A先生给自己投保了一份重疾险和一份百万医疗险，1月份被确诊患有淋巴癌时重疾险赔付50万，后续医疗费用用百万医疗险报销，见下表：
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