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今年49岁，没工作也没交养老保险金，现在养老保险金怎么交？
养老保险,养老金,城乡居民今年49岁，没工作也没交养老保险金，现在养老保险金怎么交？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
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回答于 2019-09-11 08:43:50
社保养老
社会养老保险基本可以分成两类：
职工养老保险
居民养老保险
1、职工养老保险
众所周知，基本上有工作单位的人群，作为福利，公司都会给职工缴纳社会养老保险。
缴纳的比例为：单位缴纳工资总额的20%，个人缴纳工资总额的8%。
其中，12%是进入社会养老统筹账户，8%进入个人账户。
2、居民养老保险
是指没有工作单位给购买，比如私营企业、自由职业者等等。这部分人想要购买养老保险金的话，就需要自己去当地社保局，以灵活就业人员身份
进行购买。
计算基数为上年度全市在岗职工月平均工资，缴纳比例为平均工资的20%，其中，12%是进入社会养老统筹账户，8%进入个人账户。
也就是说，所缴纳的养老金里面，60%是进入社会养老统筹账户，40%进入个人账户。
不管是职工养老保险还是居民养老保险，必须达到以下两个条件，才可以领取养老金：
1、养老保险金缴纳满15年
2、达到国家法定退休年龄
这里有个地方要强调的，养老保险金缴纳满15年才可领，但是小编建议在经济允许的情况下，缴纳的期限越长越好。
为啥？ 我们一起来看看养老金的替代率
什么是养老替代率？养老金替代率，指的是劳动者在退休后的养老金领取水平与退休前工资收入水平的比率。具体数值一般是“某年度新退休人员的平均养老金”除以“同一年度在职职工的平均工资”来获得社保养老金替代率低下，平均仅43%左右，而且我们按系数1档缴纳15年的养老金来看，替代率仅25%。说人话就是，养老替代率越高拿到手的养老金就越多，而交15年与交35年的差距是很大的。举个栗子小李退休前工资是1万/月，60岁退休，按1挡系数且缴纳30年的养老金，替代率是51%，那退休后大概是5000元左右的养老金。根据世界银行的建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需要不低于70%，国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。SO 想要维持退休后的生活水平和退休前的差距不大，应该………懂了 保险规划可咨询@小泽晓保不舍得让你在保险的道路上走弯路！
回答于 2019-09-11 08:43:50
这里有两种选择，一个是交城镇职工养老保险，另一个是交城乡居民养老保险。
我看其他人只是定性分析的，我这里用数据给大家演示一下，到底哪种更划算或者说更适合自己，因为每个人情况不同。
一、城镇职工养老保险
城镇职工养老保险缴费负担重，但是养老金高。这个保险 一般是不允许补缴的，所以只能是缴费15年，我们按照当地最低缴费基数缴纳计算一下成本和将来的养老金。
以3000作为最低缴费基数（全国多数地区的平均值），养老保险自己承担20%比例，其中8%计入个人账户，另外12%计入统筹账户。
1、成本
每月缴费=3000*0.2=600元，第一年缴费600*12=7200元。
第二年开始，这个最低缴费基数每年会递增5%左右，以为社会平均工资每年都在上涨，社保最低缴费基数也就随着上涨（最低缴费基数=社平工资*60%）。
这样15年下来共计缴费15.54万元，如下图。
2、养老金
先看一下养老金计算公式，一会我们把一些数据带进去：
从上图中可以看出我们要用到好几个数据，下面一一列出数值。
省上年度社会平均工资，2018年山东数据为6260元，我们假设2020年为6500元，按照每年5%递增，15年后退休时，这个数据变为12870元。
缴费指数0.6，因为一直按最低缴费基数，所以每年都是0.6。
缴费年限15年。
假设今年49岁，15年后是64岁，计发月数为109，这个数据有个表，我就不发了。
个人账户储存额，这里不考虑利息的话，一共有3000*8%*12个月*15年（含每年增长5%）62146元。
下面开始计算：
（1）基础养老金=12870*（1+0.6）/2*15*1%=1544元/月
（2）个人账户养老金=62146/109=570元/月
2020年开始，按照3000元的最低缴费基数缴费，15年后，理论上可以领到2114元/月的养老金。
这里注意，这个2114元是15年后的金额，按照每年3%物价涨幅，换算成今天是1300元左右。
二、城乡居民养老保险
城乡居民养老保险，也是缴费15年（允许补缴），一般来说，缴费档次会有十几档。在有些省，最高档次可以和城镇职工社保最低缴费基数持平，为了对比方便，我们选择7200元（前面测算城镇职工养老保险的数据）为最高档次。
1、成本
这个与前面城镇职工养老保险缴费成本是一样的，这样15年共计缴费15.54万元。这些钱全部计入个人账户。
2、养老金
我们先看一下城乡居民养老金计算公式：
基础养老金的标准，各地差异较大，像全国大多数地区在100-200元左右，个别地区金额较高，如下图。
我们假设15年后基础养老金的标准为600元/月，这里是说全国大多数地区，不含发达地区
每年缴费7200的档次，对应政府补贴我们假设是150元，15年共计补贴2250元，计入个人账户。这样不含利息的话，个人账户共计157616元。
养老金计发月数是139，我们按照60岁开始领养老金计算的，因为城乡居民养老金是在60岁开始领，养老保险允许补缴。
下面开始计算：
（1）基础养老金=600元/月
（2）个人账户养老金=157616/139=1133元
2020年开始，按照7200元/年的最高缴费档次，11年后，理论上可以领到1733元/月的城乡居民养老金。这里有个好处，是可以提前4年领养老金，不用到64岁。
通过对比发现，如果11年后，当地的城乡居民基础养老金能达到900元/月，这两种缴费方式，领的养老金是差不多的。如果达不到900元/月，那么参保城镇职工养老保险领的多 ，但是必须在64岁才能领，晚4年。
这里还有一件事，那就是医疗保险。很多地方不允许单独参保城镇职工养老保险，想参保养老保险，必须连职工医保一并参加。而城镇职工医保的缴费年限一般是20-30年，常见的组合如下图：
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