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利息是什么，为什么可以为银行创造利润和价值？

利息,银行,存款利息是什么，为什么可以为银行创造利润和价值？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 银行的钱都是别人的，为什么还能给自己带来那么多的利润，靠利息的差价就能获得如此多的收益吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

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通俗的说利息实际上就是资金的成本，或者说是资金的价格。

大家都知道把钱存银行是有利率的，从另一个角度来说，我们把钱存银行，实际上是在把钱借给银行，存钱利率实际上银行支出的利息，就是银行获取我们手里的资金所需要支持的成本。银行拿到我们的存款后又会把这些钱用于房贷，借贷方在获得贷款的同时还需要支付利息，这里的利息就是借款方使用这部分贷款所需要付出的成本。

利息为什么能为银行创造利润？这其实是个很简单很传统的商业模式，沿用的就是菜市场那套逻辑——低卖高买，我们一年定期存款的利率是1.5%，银行一年期贷款的利率是4.35%，中间2.85%就是银行的赚取的收益，在减去相关的运营成本就是银行的利润，跟卖菜不同的是银行需要承担流动性风险，需要承担违约坏账风险等未知因素。

商业银行的收入来源主要有资产业务，中间业务，其中贷款就是资产业务中占比很大，接近银行收入的50%，主要的盈利资产也觉得了金融机构的价值，生息资产越多，证明其盈利能力越强，其价值也越高，所以一定意义上来说生息资产确实是觉得了银行的价值。

回答于 2019-09-11 08:43:50

钱是生产要素。

银行不是钱的生产者，而是钱的搬运工。银行在搬运钱的过程中，完成资金从盈余者向需求者转移的资源配置。

而利率，就是钱的价格。

一方面，银行以A利率吸收储户的存款，存款类型包括：活期存款、定期存款、理财产品等多种形式。

另一方面，银行将从储户这里吸收来的存款，以更高的B利率，贷款给需要资金的个人（房贷、车贷、消费贷）及企业。

A利率吸收存款，B利率放出贷款，B利率高于A利率，银行的息差收益，正是来源于此。

但是，银行并不是轻轻松松就一手吸储，一手放贷。

一、流动性管理

对储户而言，无论是活期存款还是定期存款，都是可以随时支取的（定期存款提前支取无非是损失利息），但贷款的期限一般都在一年以上，个人房贷甚至长达20-30年（这真是好长时间）。

这就意味着，银行要做好存款与贷款期限错配所带来的流动性管理工作，不能因为存款周期和贷款周期不匹配而发生流动性问题。

二、资产的风险把控

储户把钱存到银行，看中的是银行的安全性。但是，银行无论将钱贷给个人还是企业，都存在一定的风险。

对储户来说，不管银行把钱贷给谁，都必须确保储户的资金安全。

虽然现在有了存款保证金制度，理论上存款机构破产，50万以上的存款不需要赔付储户，但银行始终扮演着承担社会责任的角色，50万以上存款不进行赔付，对社会整体安定会造成很大影响。

因此，银行对于借贷资金的风险把控，避免出现坏账就显得尤为重要。

因此，钱的搬运工责任重大，既要保证安全性，又要保证收益性。

回答于 2019-09-11 08:43:50

利息从很早以前就出现了这种概念，几乎可以说是从有了金融活动开始就有了利息这个词汇，而利息其实出现的比银行还要早。

从概念上看，利息，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬;从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。 利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。

早在银行出现以前，人类的社会活动就有了交易，从而有了集中交易的市场，最后从以物易物也就是常见的买卖变成了由“一般等价物”作为中间交易媒介的交易活动，而最后演变成政权为控制经济活动而出现的法定一般等价物——货币。而在货币出现以前，“利息”就伴随着交易活动出现了。

利息的第一个字是个“利”字，它也从本意上体现出了人类出现满足生活基本问题后从事生产劳动等行为的最终目的，就是获取利益，因此，利息正好符合它的目的。早起的利息是一些物品上的盈余，但利息同时是随着“借还”行为出现的，一直发展到了今天，早期是伴生的一些物品或其他生产资料例如，借出一头牛，归还除牛以外还有一头牛犊，或者一个铲子归还时顺带给你一些种子，总之，使得借出者获得了额外的利益，也让借出者更加愿意或者更加顺利的借出他自己的东西。

那么，发展到了现代，从农业、工业之后，社会出现以专门经营货币活动为核心的银行（目前仅指商业银行）而银行的核心目的是以撮合整个人类社会中的货币的使用等行为的机构，银行所经营的货币从盈余者而进入货币需求者手中，从而从中获取部分收入的行为，那么如何使更多的社会中的盈余资金进入需求者手中，就出现了现代生活中的利息。也是商业银行主要的收入来源。

这就说明，其实利息就是为货币的流动定义的自己的一个价值，也就是需要花多少力气从资金盈余者手中拿到多余的资金（存款利息），并且需要收取资金需求者多少“费用”（贷款利息），而这两个利息的差额也就是银行的毛利润了（因为银行的经营还需要其他的经营成本，例如场所租金、水电费、人力费用等等其他企业经营都需要的费用），这也就成为了商业银行盈利的基本模式。

所以，从上面简单的描述咱们就能够明白，银行恰恰就是利用这个“利息差”来经营，而银行作为社会上比较普遍的经营资金的机构，当然就有好多的利润可以获得啦，超级简单的，只不过现在的银行不是谁都能开的，需要所在国家的金融监管机构来完成授权（牌照）才能开，所以，最简单的获取利润的方法，门槛一点也不低。

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