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信托有哪些优点？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

信托有哪些优点？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

在中国，无论是银保监会还是信托公司，都将信托的本质定义为“受人之托，代人理财”。显然，这背离了信托的本源。

那么，我们将此问题局限在中国大陆，即在中国大陆，信托有哪些优点？由于其本质上是“受人之托，代人理财”，那么其优点也体现在理财上。

信托理财仍是仅次于银行理财最重要的理财渠道之一。尽管自2018年以来，应监管要求，各信托公司压降资产管理规模，但2020年一季度末，信托资产余额仍达为21.33万亿元，资产规模仅次于银行理财资金规模。

数据来源：信托业协会




在理财上，可以从收益和风险两个角度来看信托产品的优势；同时，信托还有其独有的制度优势。




在固收类产品中，收益较高。固收类信托产品一般投向资质较好的产业、公司以及项目中，融资方能够承担较高的资金成本，传导到投资者这端，收益率明显高于普通的银行理财产品。

以上周（2020年6月15-6月21）发行集合信托数据来看，上周成立的集合信托产品平均年化收益率为7.50%，相较于同期其他品种的理财产品，如大额存单（小于4%）、银行活期理财（小于3%）、宝宝类产品（小于2%），收益优势明显。




数据来源：公开信息

符合监管条件的信托产品，风险可控。大多数信托计划都有系统的风控措施，很多业务领域都形成了标准规范的风控流程。在项目审查阶段，信托公司遴选交易对手、尽职调查、中后审查；在担保措施中，常设立不动产抵押、股权质押、保证担保；在交易结构上，通过内部增信降低风险，参与公司治理降低风险；并对信托资金的使用进行监管，防止资金被挪用，按照预期的规划和进度完成项目。

当然，近年来风险暴露的项目也越来越多，如中江信托、安信信托和四川信托，都暴露较大的风险。这些公司有一个共同的特点，涉嫌资金池项目与自融等被监管禁止的资产管理方式。随着监管越来越严厉，信托理财产品的风险控制也将越来越规范。

也正是基于以上原因，投资者在购买信托理财产品上，需要有一定的风险识别能力。在打破刚性兑付以前，是可以闭着眼睛去买信托产品的；打破刚性兑付之后，如果投资不慎，刚性兑付打破后，也不一定能够实现“按闹分配”。




未来大陆的信托必将回归信托本源，信托的制度优势会逐渐体现出来。如财产独立性、所有权和受益权分离、收益权的时间转移等，这也是其他理财产品不可能具有的优势。







回答于 2019-09-11 08:43:50

我是信托者（xintuozhe123）,专业从事信托。

这个问题，值得回答 帮助大家真正认识到信托的价值。

我是信托者，在此也想和大家分享下信托真正的优势，不过在此前，我想先简述下当下的市场环境，不然成类无本之木，这回答就没张力了。

我回答问题时间是2019年7月中旬，当下货币政策处于紧缩状态，从18年的“强监管，去杠杆”转向了“稳增长、稳杠杆”。以及18年的资管新规出台——去杠杆，去通道，去嵌套，金融市场的融资规模大大下降，融资通道大大受限，流动性受限较前几年极为严重，而且资产荒，市场上极其缺乏优质的金融资产（不是没有，是量少）。

信托作为我国四大金融支柱之一，一共就68家，牌照极其稀缺，故而价值不菲，市面上一张信托牌照价格至少在几十亿。 其二，信托投资范围广，能做银行和证券想做而无法做的业务，故而前几年有很火的银信合作，银信券合作，所依赖的就是信托这一牌照。

这段视频，简单直接地告诉了您，信托牌照为何值钱——稀缺和适用范围广！！

这通过银信合作，银信券合作，最终资金的去向是企业方，换句话说 之前企业可以从银行融钱，券商融钱，信托融钱，现在资管新规出来了，通道业务被打压了，3条渠道变成1条了，当下这信托通道 对融资方更是显得尤为重要了，这就是当下的优势之一！！！

优势之二，信托机构一共68家，股东实力非富即贵。

如图所示，即使是民营企业控股占比极小，而且本身这类民营企业实力也是极其雄厚 和当地国企，央企，地方政府也有剪不断的关联。

这也是信托机构具备一定资源协调能力的强大基础，在流动性充足的前几年，这一点没有得到体现，想彼时的私募基金，互联网金融所出的风头，真是一时无二。在当下呢，谈p2p色变，谈私募心悸，这背后没有一点点上述的原因吗，背靠大树好乘凉。在炎炎夏日 这就是先天优势了。

优势之三，每家信托机构平均都有20年以上的行业积淀和纵深。

金融机构一定是为实体服务的，而经济发展是有周期的——成长，繁荣，衰退，萧条

按照市井最常说的说法——我国经济10年一轮回，有逢8的一个说法。而我所想强调的是，20多年的行业沉淀，意味着信托机构是经历了至少2轮的十年一周期的，从1978年改革开放算起也就40年的光景，真正有20多年的行业的机构不多，在我国时下，屈指可数，而信托就属于之一。这为他有较为完备的金融资产获取能力，风控能力，以及再融资能力等等方面 有了一个很好的基础与储备，而这些是在投资环节中极其重要的素质，可以决定单次投资的成败。而信托具备这样的能力！！！

小结：结合时事行情，明确投资逻辑也许是当下成功投资的必备条件。

以上就是我对这个问题的分享，码字不易，感谢点个赞，加个关注！！！

欢迎各位就具体问题与我信托者（xintuozhe123）交流！！！

回答于 2019-09-11 08:43:50

为啥信托行业这么受宠？因为它风险和收益匹配，信托产品受到国家法律的严格约束，还受到银保监会的重点监管。法律方面更是非常的严格，信托在咱们国家受到一法三规的一个约束和保护，这里面一法三规指的是中华人民共和国信托法，信托公司管理办法，信托公司净资本管理办法，还有集合资金信托计划管理办法。

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