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买香港保险需要体检吗？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

买香港保险需要体检吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

本人在香港做了保险7年，现为区域经理兼团队总监，多年来处理过千保单，过百个理赔案例。 团队专注服务大中华客户，现为您提供专业中立的意见。

#內容不含任何個人銷售

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很多内地客户朋友在咨询香港保险期间都会问，去香港买保险用不用做体检？

其实，客人在来香港投保之前是没有必要特地先去做一个体检，再来买保险。 因为保险公司核保的原则是按照您投保时的身体状况和病史去核保。 如果您在投保时特意去做一个体检，万一发现一些新的身体问题，是之前从来没有发生过的，那就可能会影响核保了。所以我是不建议客人投保前去做体检的。

还有，如果是买理财险的话，是完全不在乎身体状况的，基本上有钱就可以买。

但是，如果是买健康险如医疗险、重疾险，向保险公司申报您的身体状况是必需的。 所以，在来香港投保之前，一个有足够经验的代理人一定会先问一下您的病史或身体状况，他们会按照他们的经验，为您安排一些针对性的检查。

例如：有没有住院的纪录、有没有做过手术、之前的例行体检当中有没有发现任何的指数是超过或低于标准（指数异常）、有没有任何的遗传疾病或先天疾病等等。 除了交待以上的资料，如果能够把最近一次的体检报告提前发给保险代理人，做一个预先核保就更好。

这样保险代理人就可以大概预测到在投保保险的同时要不要做一些针对性的检查（针对您之前的病史） 。

如果有异常，像我今天有个客户是有高血压的，就要帮他安排针对性的检查，就带他看医生量血压啰，其他的就不要多做了。


如果所有指数都正常，之前也没有过住院或手术，是不用体检的情况下就能正常投保了。如果您从来没有做过任何体检、手术和看医生，在保险公司的角度，不知道有没有状况就是没有状况啰。

注意：医生跟保险公司看待身体状况的严重程度会有差别，有什么怀疑，建议先跟保险代理人沟通好。

一切以最高诚信为基础

回答于 2019-09-11 08:43:50




1.什么人需要体检?

a. 自己申报之前有健康问题的.

如果不能提交之前的检查资料, 或者保险公司认为之前的检查资料, 不足以判定健康状况时, 就会要求体检.

b. 大额保单客户




2. 什么险种可能需要体检?

a. 寿险, 健康险, 医疗险等与健康相关的险种, 有可能需要体检.

这些产品的赔付与身体状况直接相关, 比如重疾, 如果身体状况差的话, 则赔付的可能性就会增大.

b. 纯储蓄理财的险种则不需要. 有些理财类险种不包括人寿, 或者包含的非常少. 则不需要体验.




3. 体检后会有哪些可能的结果?

标准承保, 体检结果良好,保险公司直接接受投保申请.

加费承保, 体检结果发现一些问题, 但不是很严重,保险公司愿意加收一定比例的保费承保. 例如, +50%保费.

除外承保, 体检结果发现某个部位有问题并且风险比较大, 比如说甲状腺问题,则不保甲状腺, 就是甲状腺以后出现问题保险公司不赔付, 但其它的部位正常赔付.

拒保, 体检问题比较严重, 或者之前发生过重大疾病,则保险公司会拒绝接受投保人的申请.

mandy09035

回答于 2019-09-11 08:43:50

作为一个有几年保险从业经验，拿过一些国际奖项，服务超过100个家庭的人，必须科普一下，这个问题分开两个层面来回答。第一个层面是什么样的人买保险需要做体检？第二个层面是香港买保险的话，要不要做个体检再去买保险？

第一个层面。什么样的人买保险的时候需要做体检？

其实这个不分内地或者香港或者什么地区，有两类人在买保险的时候，是需要做全身体检的。

一般来说，买的保额过大了。

在内地，这个保额大概是50-80万人民币(重疾以及人寿的保额)。要看代理人，他的业绩水平是怎么样？一些比较厉害的内地的代理人，他的客户可以买到100万，都不用做体检。这个叫做免体检上限。

这也是为什么内地的代理人在给客户推荐保险，计划的时候，很多时候都建议客户买个30万，50万保额。因为他们知道客户是不想做体检的，所以他们也不会推荐更大的保额。

在香港。这个上限大概是600-800万港币。如果是一个世界认可的业绩水准。例如美国百万圆桌会的成员。可以达到800-1000万左右的免体检上限。

如果买的保额比较高，所以导致做体检，体检项目也会有不同的区别。如果是刚刚过了界限一点点，比如说买个1100万保额。大概体检项目就是一些基本项目，比如，验尿，量身高体重，看看有没有高血压糖尿病之类的大病。如果买的上限更大，会有更详细的体检项目。

那为什么很多人说去香港买保险的话要做体检呢？这就涉及到第二个层面的问题。

第二个层面，香港买保险的话，什么样的人要做体检？

这里的体检要分开两个层面。第一个是全身体检。第二个是有针对性的检查。

什么样的人需要做全身体检？刚刚已经说过了，就是保险的保额买得比较高的，譬如说超过800万港币。

什么叫有针对性的检查呢？

很多时候难免会有一些小毛病。或者体检的时候数据有一些不正常。最常见的有：乳腺增生乳腺结节，甲状腺增生，甲状腺结节，脂肪肝，甲亢，前列腺增生，甲肝乙肝丙肝等等，(补充一句，乙肝患者在内地是买不了保险的)

在以上这种常见的小毛病之下，曾经有出现过在内地照超声波就有乳腺增生，但是在香港照就没有的情况。那这种情况，香港的保险公司是以香港的为主要依据来投保的。所以一个负责任的代理人，其实会建议客户在香港也照一下超声波。以保障客户能够得到一个最好的结果。

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