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乙肝患者能购买保险吗？
乙肝,肝功能,小三阳乙肝患者能购买保险吗？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
常有人问好哥，有乙肝还能买保险吗？
一问这个问题，好哥就很懵。因为乙肝也分为很多类型，如慢性乙肝、大三阳、小三阳等等。
今天好哥就自己所了解到的知识介绍一下乙肝的分类，以及各类情况如何购买保险。
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内容简介
一、乙肝的分类
二、如何确认自己属于哪类乙肝
三、有乙肝如何买保险
四、乙肝治愈了能买保险吗
★一、乙肝的分类
中国是乙肝大国，基本每8个人之中就有一个人有乙肝。然而乙肝的类型有很多种，非专业的肝科医生都不一定能弄清楚，更别说常人了。
好哥网上查找了一些资料，按照乙肝的病情轻重主要可以分为如下四类：
1）乙肝病毒携带者：没有症状和体征，肝功能正常，仅仅是表面抗原阳性，不论是“大三阳”或是“小三阳”，也不论乙肝病毒DNA是阳性或阴性，均称乙型肝炎病毒携带者。它占乙肝感染者中的大多数。
2）急性乙肝：病程在半年内称急性乙肝，一般起病较急，有轻重不等的症状，如乏力、畏食、恶心、腹胀、肝区疼痛等。多数人乙肝表面抗原在半年内消失，少数可变成慢性乙肝。
3） 慢性乙肝：病程超过半年称慢性乙肝，可有轻重不同的症状，迁延不愈，反复发作。
4）重型乙肝：病情发展迅猛，症状很重，如不积极抢救，可危及生命。
后三类情况基本会被健康险拒保，好哥今天主要介绍最常见的乙肝携带者投保情况。
二、如何确定自己属于哪类乙肝
判断乙肝的具体情况，需要做乙肝五项，又称乙肝两对半。这项检查一般也不需要空腹，上午抽个血，下午就能出结果。
然后就会拿到这样一张乙肝五项的检查报告，怎么去判断是哪种类型呢？
最好的办法，直接问医师。然后把结果标注在检查报告上面。
如果忘了问了，常见的如下面两种：
1）第1、3、5项阳性，其余两项阴性，即乙肝大三阳；
2）第1、4、5项阳性，其余两项阴性，即乙肝小三阳。
还有一些其他的情况，就不一一列举了，可以百度“乙肝两对半”，对照着看。
三、有乙肝病毒如何买保险
▼意外险
意外险没有健康告知，因此有乙肝也可以直接买。不过要清楚一点，意外险只针对意外情况造成的保险事故进行理赔，因疾病造成的事故不会进行理赔。具体可以看看好哥之前的文章《谈谈意外险那些事儿》。
▼寿险
寿险相对于健康险健康告知更宽松，因为只保障生死。
有的寿险健康告知压根就没有问到肝炎或者乙肝病毒携带，如瑞和定寿，健康告知只问道“肝硬化”。这类保险就可以直接放心投保了；
其他的寿险会涉及到肝炎，此类产品就需要进行核保。如大麦定期寿险，可以通过智能核保进行告知。小三阳肝功能正常的可以投保，大三阳则直接拒保。
▼重疾险
重疾险则严格的多，因为要保障肝脏方面的疾病。每一款重疾险的健康告知里面都会有诸如“乙肝病毒感染或携带”、“乙肝表面抗原阳性”“肝炎”等词语。
购买此类保险必须核保。核保的话也可以通过人工核保和智能核保两种方式。下面介绍一下三类乙肝携带的核保情况。
1）大三阳
大多数产品都是拒保的。目前好哥仅了解到弘康人寿的两款重疾险健康一生A+B和哆啦A保可以针对大三阳加费，且也要求肝功能指标在正常范围内；
2)小三阳
同样可以选择弘康人寿的产品加费承保。另外可以选择复星联合的重疾险，如最新出来的备哆分1号以及之前较为热门的达尔文1号。针对无症状乙肝携带者，且近半年内肝功能、肝脏B超检查、乙肝DNA检查、AFP检查均正常，即可以标体承保。
3）其他类型乙肝携带者（非大小三阳）还可以选择百年人寿的康惠保旗舰版，通过智能核保也可以标体承保。
如果一些产品不支持智能核保，可以采用人工核保的方式告知。针对乙肝携带的情况，一般要求提供的资料比较多，如乙肝五项、肝脏B超、肝功能检查和乙肝病毒DNA定量等。
▼医疗险
医疗险有着比重疾险更为严格的健康告知，且都不支持人工核保。因此只能选支持智能核保的产品，如平安e生保、尊享e生2017版、微保的百万医疗险。
拿平安e生保为例，如果是大三阳和慢性乙肝直接拒保，其他乙肝携带情况，将作为除外责任承保。也就是说以后发生了乙型肝炎及其并发症和后遗症，保险公司不会理赔。
四、乙肝携带已治愈能够投保吗
之前也有朋友问过好哥，小时候好像有乙肝携带，最近几年检查乙肝两对半都是五项全阴，能直接投保吗？
原则上是不能的，因为健康告知是这样问的：
您是否患有或曾患有下列疾病或症状，或因下列疾病而接受检查或治疗？（没想到吧，我还有这一招）
针对此类情况，也是建议告知的。
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