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乙肝患者能购买保险吗?
乙肝,肝功能,小三阳乙肝患者能购买保险吗?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
乙肝患者,比如乙肝病毒携带者、大、小三阳,是可以买保险的,只是会比正常情况下麻烦点。
最近遇到一些体况客户配置保险,其中不乏乳腺\u0026甲状腺结节、大小三阳等体况,之后也会不定时更新体况客户怎么买保险的文章和视频。希望能给有体况的客户,一点点买保险的小建议。下面,就开始进行——乙肝患者的保险配置指南。
需要的朋友可点赞+收藏,如果想进一步了解可以私信我。
这次着重于乙肝投保的4个内容:
1. 先判断属于哪种乙肝?
2. 医疗险怎么选?
3. 重疾险怎么选?
4. 投保案例——近期大、小三阳重疾
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判断属于哪种乙肝?
因为乙肝不同类型的发展阶段,不同的险种,会有不同的核保结论,从能正常投保、加费承保、除外承保、拒保,都有可能。
乙肝患者,去医院复查时,会进行乙肝五项(也称两对半)、肝功能检测。这部分我们拿到检测资料,先判断自己现在属于以下哪种发展阶段,因为保险公司对不同类型的乙肝有不一样的核保尺度。
下图为在乙肝五项+肝功能不同的情况下,乙肝的常见状态:
乙肝病毒携带者:乙功五项中,仅仅只有(1)显示为阳性,肝功能正常
乙肝小三阳:乙功五项中,(1)、(4)、(5)显示为阳性,肝功能正常
乙肝大三阳:乙功五项中,(1)、(3)、(5)显示为阳性,肝功能正常
我们可以看出,大三阳\u0026小三阳的区别在于:
(4)e抗体和(3)e抗原。根据医学资料显示,二者出现差异究其原因是病毒数量、病毒活跃度的不同。(4)e 抗体出现阳性,是病毒复制降低并且传染减少的标志,这时病毒颗粒有可能已经很少,但并不表示病毒已被消除了。(3)e 抗原出现阳性,其意义就等于查出核心抗原,表示病毒复制活跃,并且传染性较强。
所以,大三阳患者体内的病毒数量要比小三阳多,而且病毒活跃度高。
乙型肝炎:乙功五项中,(1)、(5)显示为阳性,(3)(4)有可能为阴性,也可能为阳性,但肝功能异常。
而以上,在医疗险和重疾险的投保难度上,也是乙肝病毒携带者\u003c小三阳\u003c大三阳\u003c乙型肝炎的。
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乙肝,医疗险怎么选?
在实际的投保操作中,判断出了属于乙肝病毒、大、小三阳之后,保险公司还需要结合乙肝DNA、甲胎蛋白AFP、腹部B超的检测来判断具体核保情况。
乙肝病毒携带-医疗险:
上面是市场上5家保险公司的线上医疗险核保情况,可以看到因为医疗险的核保严格特点,所以即便是乙肝病毒携带,绝大部分线上的医疗险都是除外肝脏疾病承保。
乙肝小三阳-医疗险:
可以看到乙肝小三阳承保的医疗险就比较少了,但还是会除外肝脏疾病进行承保;而太平的医疗险,在乙肝病毒携带、乙肝小三阳上都可以做到加费3%承保,可以说很良心了;
乙肝大三阳-医疗险:
而乙肝大三阳,线上的医疗险产品能承保的基本没有,但还是找到了腾讯微信上运营的微医保可以除外肝脏疾病进行投保。
最后,遗憾的是乙型肝炎,因为传染性较强,暂时还没有医疗险可以承保。
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乙肝,重疾险怎么选?
重疾险,因为本身核保会比医疗险宽松,所以有些时候乙肝患者可以拿到正常投保的核保结论!
乙肝病毒携带者——重疾
乙肝病毒携带者,也就是最开始我们说的乙功五项中只有“(1)乙肝表面抗原(HBsAg)”这一项为“阳性”,且肝功能正常的情况下,还需要看肝脏B超,乙肝DNA、甲胎蛋白是否正常。
上图中,线上产品还是有宽松一点。比如:信泰人寿、百年人寿。只问到肝脏B超或乙肝DNA,肝功的关键3项(谷丙转氨酶(ALT)、谷草转氨酶(AST)、谷氨酰转肽酶(GGT))在正常值的1.5倍之内,就可以通过线上智能核保。
而乙肝小三阳、乙肝大三阳线上通过智能核保投保的,基本上没有。绝大多数情况下,需要进行人工核保。
小三阳,问题不大可以正常承保,也有可能加费。而大三阳,重疾都是加费起步,甚至延期、拒保。
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投保案例——大、小三阳重疾
而实际投保过程中,大、小三阳的客户往往会伴随其他的体况出。下面是全国各地的近期实际投保案例。
重疾投保案例——乙肝小三阳:
重疾投保案例——乙肝大三阳:
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最后
乙肝人群承担着比普通人更大的疾病风险,搭建保障体系更有迫切。购买保险的时候,要注意这些方面:
1. 乙肝病毒携带者,比较容易买到保险
2. 小三阳、大三阳,要同时多家申请核保,在通过核保的公司里面,选择最优产品。有需求可私信我,一定尽力帮忙。
3. 乙型肝炎比较难配置医疗险、重疾险,如果是家里面的经济顶梁柱,但是意外险和寿险还是可以考虑的。
最后,祝大家能买到自己心意的产品,早睡早起吃嘛嘛香,祝好。
回答于 2019-09-11 08:43:50
可以,肝病除外责任
回答于 2019-09-11 08:43:50
明确回答:能买保险。
其次要注意不是所有的保险产品都能买,目前国内部分保险公司还是圈钱模式,市场细分还不够,如果是购买网上销售的一些保险产品是不行的,但在线下购买的产品是可以正常承保的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
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