您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识
我是年薪30w都市小白领，想买基金，应该如何配置？
基金,指数,收益我是年薪30w都市小白领，想买基金，应该如何配置？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
您好，注意到您说的是年薪30万，而并不是说手头有30万。预估您的月薪在2W+水平，这样的话，我们要回答的就是，如何利用好2W左右的月薪，通过基金进行理财。
首先，确定一下您每月除了必要的生活支出外，能结余多少现金，我们可以用这些现金进行理财。
如果纯粹全部用来配置基金，建议遵循“股债平衡”的原则，即一半投资于股票型基金，另一半投资于债券型基金，然后每隔固定的一段时间，进行一次资产再平衡，使股票资产和固定收益资产的比例恢复到一半对一半。
当然，“股”这部分，也可以是混合基金、指数基金、私募基金；“债”这部分，也可以是银行理财、国债基金、甚至是优质的P2P网贷，也可以入选我们的投资组合之列。
1、为什么买基金可以用“股债平衡”这个方法？
这个方法可以平衡你的投资风险，让你一方面享受股票型基金的潜在高收益，一方面又能获得债券型基金风险可控的保护措施。
债权资产一般都是固定收益，到期还本付息，只要对方不违约，你的利息收益是一定能拿到手。但债券基金不给你固定收益，而是收益浮动。
在证券市场上，股票与债券的价格走势基本成反比，在投资时，这两者往往是两种互为替代的投资产品——如果股市有利好，钱会涌入股市，这样会导致追求稳定的债券投资资金减少，反之亦然。当然，债券波动性明显小于股市，因此我们在做基金投资组合中，配置债券基金，会让我们的账户更加稳定。如图：
上图为今年以来，上证指数与企业债指数的对比。可以看到，债权类资产走势比股票类更稳定。
2、如何选择好基金？先避免选到差基金吧！
今年以来，上证指数涨了大约6%，而目前我国有3400多家基金，有约960只基金跑赢大盘，换句话说，有70%基金没跑赢大盘——这还是忽略基金申述手续费的情况下，因此相对于寻找好基金，不如先考虑，如何避免选到差基金。用好这三条方法，避免选到大多数差基金：
不要买成立一年内的基金，因为投资风格、过往业绩等可参考的信息，我们一概不知；
同上理，不要购买新手基金经理（一年内）管理的基金，他是英雄还是狗熊？谁知道；
不要选基金公司或代销网站“热推”的基金，这些基金要么是刚成立的，要么是手续费昂贵，要么是炒概念需要补仓的基金；
不要选刚换基金经理的基金，换帅如换刀，哪怕这只基金过往业绩十分优秀；
不要买选去年排名在后20%的基金
3、优质基金有哪些？
由于没有基金从业资格，小编不能直接推荐具体基金，不然涉及违规。
但有几家老牌基金公司，成立超过五年，不论牛熊市表现都非常不错：
股票型：华夏基金、申万巴黎、富国基金、易方达
债权型：易方达、博时基金、银河基金
具体的优质品种，题主可以结合基金公司，选择最近3~5年表现都比较稳定的基金进行配置，然后密切关注。
4、确定自己想要的、且科学的收益率
可以有以下方法测算，您可以自己试试：
按目标测算：这个方法简单来说，就是我期望用多久的时间，把手头的xx元，增长到xx元。比如，我明年想买辆40万的车，我手头目前有25万，我需要攒15万，除了工资能攒10万，剩下的5万要理财，那么我的收益率就需要达到5÷25×100%=20%。
按照你买银行理财、基金公司产品的风险测评问卷来定。
以上收益率，请记住要按“复利”计算：
比如，我现在有50万，我想通过投基金，五年后变为100万，那么每年我需要达到多少收益率？简单算的话，50万本金，每年年化收益达到20%就是10万元，那5年后就能挣50万，实现100万的目标——但如果我们把每年的利息，继续滚动投资到下一年，要达到100万的目标，实际上只需要每年15%的收益即可，如图：
但要注意，在实际的投资中，我们的收益是不断在变化的，有可能今年收益15%，明年收益10%，后年20%，因此，再具体的投资中，我们需要对所投资的基金进行调整。
5、适合大多数上班族的平衡型基金配置
综合近年来股、债基金的表现，以及当前市场情况，“平衡型”基金配置，可以作为大多数上班族的选择，具体资产配置比例如下图，供参考：
图中提到的另类资产：主要是指不动产（房产）、黄金等，有对应的基金可以投资。股票型基金也包括混合型与指数型基金。
一般做平衡型基金配置的投资者，需要接受10%~15%左右的收益浮动。
投资推演：
这个组合中，风险点主要在股票型基金和另类中，比如，你目前有20万，按此配置，
9万为股票基金，10万债券基金，1万另类资产。
如果股市不好，股票基金、另类资产都跌了30%，你分别还剩6.3万、0.7万；如果债券基金涨了5%，那这部分就是10.5万，1万另类资产基本未变，那么你的整体账户收益为（6.3+10.5+0.7）-20=-2.5万，即亏了2.5万，年亏损12.5%。
如果股市较好，股票基金和另类资产涨了30%，你的这部分资产价值就分别为11.7万、1.3万——从历年来看，如果赶上一波像样的牛市，股票基金平均涨幅30%还是很容易的，如2015年那波牛市，所有股票基金平均收益达到了40%。牛市下，资金的泛滥让债券基金表现也不会太差，如果仍涨5%，那么这部分就是10.5，你的账户变成了11.7+1.3+10.5=23.5万，年收益达到了17.5%，还不错哦~
综上，理财是一件长期的事情，基金投资组合与定投也需要长期坚持，中途需要根据基金表现情况、市场整体风险与收益情况，动态的调整不同基金的投资比例，这样才能完成我们既定的收益率，实现科学理财。
祝您投资之路顺利。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不懂买什么还比较好处理，推荐几个基金就好。
但是如果买了一大堆乱七八糟的，可就比较棘手了，譬如下面这位：
他买的基金数量都快够半副扑克牌了，但最后可能广种薄收，不一定稳赚。
下面，还是我来说说正确配置基金的方法吧。
第一步，在买基金之前请牢记，不要把所有的钱都用来搞基。最稳妥的策略是，把你家可投资资金的30~50%，用来长期定投或购买3~5只基金。
一个家庭开始投资理财前，首先要有个“资产配置”的概念，就是你家里的财产和收入，除了平常消费外，有多少钱可以拿出来投资，可投资的钱要分别投到哪些资产/渠道上，配置比例如何。
下一篇：返回列表
相关链接 |
||
| 网友回复（共有 0 条回复） |