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我是年薪30w都市小白领,想买基金,应该如何配置?
基金,指数,收益我是年薪30w都市小白领,想买基金,应该如何配置?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
问题补充: 年薪30w,想买基金,应该如何配置?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
下面直接用案例,说一下基金配置:
投组合就好像戚家军的11人鸳鸯阵法。
明朝时,倭寇总爱在边防搞事情。凭借着他们的一大利器——日本刀,在近身搏斗时,占有很大的优势,使得明军屡屡不敌。
后来戚继光将战斗单元缩小到11个人,每个人都有他的功能和作用,并且是互补的。比如有用长兵器的,有用短兵器的,有防守有进攻的,因为一个人做到攻防兼备是很难的。团队作战胜过单打独斗。
我们的基金组合就是一个用来抵抗市场风险并能帮助我们得投资胜利的作战团队。
— M O N E Y U P —
挑选几只基金合适?
建议投4只
定投要主动管理。但我们每个人的精力有限,能持续关注和跟踪的基金数量最好不超过4只(精力达人你们可以自行安排)。假如你一口气买个十只八只的,做到了解这些基金和明白他们的涨跌原因是需要投入很多时间的。
作为一个偶数,“4”也便于我们做一些二分法,分散基金之间的关联性。可以避免我们貌似买了不一样的基金,但是他们是同一种类型,如果亏损就是double效果了。
ps:这里的建议是给投资金额较大的朋友,如果你每个月定投个几百块,就没必要这么分散了,看好一只基,全部砸进去!
— M O N E Y U P —
4只基金如何配置?
组合逻辑强调一定要非相关。这个涉及到MPT理论(资产组合理论),也就是说你的组合里各元素之间的相关性要尽量低(好学的小伙伴可以网站查阅相关资料)。
我们经常听到的一句话是:有股有债,有内有外。即股基债基都要有,国内国外同兼顾。说的就是利用相关性降低风险指数,提高收益概率。
咱们初阶选手可以选择以下这些资产进行定投(大神们自有策略)
国内大盘价值股:是中国股票市场的代表,能较好反映国内股票市场的整体走势。且蓝筹股业绩稳定,分红频度较高,是常见组合配置核心组成。
国内中小盘股:代表中国经济转型的希望。成长空间较大,波动较大,看好长期投资收益。
美股:美国股市是世界上最发达、最成熟的股票市场。在全球经济疲弱的背景下,美国经济将延续扩张周期,企业盈利较好,而美股市场与经济的相关性更高,尽管美国处于加息周期,但仍是全球普遍看好的市场。
债市:固定收益类投资的重要选择,也是投资者配置的核心之一。
黄金:具有鲜明的抗通胀、保值、避险等功能。
以上这几类资产的相关性都不高,组合起来同涨同跌的可能性就越小。
— M O N E Y U P —
举栗子
下面是针对不同投资风格类型人群的投资建议(仅作为参考)
说再多都不如实例来得好用,我强行将身边美女和帅哥的投资组合拿过来了。给大家分析一下。
— M O N E Y U P —
妹纸的组合如下
妹纸的在持基金数量还是比较合适的,但是风格有点单一。妹纸自己也说了,有人推荐好基金就买(我想说,你干嘛不先健个诊)。所以风格比较混乱,混合型的有三只,且有两只投资风格和领域相似(因为新季报还没更新,这里就不对比持股明细了)。
我给这四只基金做了“健诊”,大家还记得判断一只基建是否适合长期持有的标准吗?(看这里:你的基金该长期持有还是抛售?第一步,看这三个数据!)
博时信用债券C:好基,值得拥有。
(“资产规模”判定标准适用于混合型和股票型)
南方策略优化:建议换仓。
景顺长城能源基建混合:好基,值得拥有。
交银先进制造混合:建议换仓。
妹纸表示能承受一定风险,所以我建议是
— M O N E Y U P —
汉子的组合如下
这位汉子妥妥的“进取型”投资风格。在持8只基金,其中有5只混合型,1只股票型、1只指数型、1只债券型。混合型偏多,建议减少至1-2只,或者多配置一只购买国外资产的基金,比如QDII。
删谁?留谁?先做个健诊(买这么多,挺有钱啊,请我吃饭)
易方达中小盘混合:(虽然名字叫中小盘,但是投资风格竟然是大盘平衡型,大家选基的时候不要被名字迷惑了,看这篇你就知道:读懂基金的这些名字,让你多赚一点点!)。短期偏弱,且他在持的混合基金比较多,建议锁利出仓。
华安逆向策略混合:短、中期都没有打败同类平均,不适宜长期持有。
汇丰晋信大盘股票:资产规模出现警告,需要关注,如果短期持续下降,连带中期的相对区间强度也下降,考虑换基。
易方达安心回报债券A:好基,值得拥有。
国泰中小盘成长混合:好基,值得拥有。
新华行业灵活平配置混合:可以保留,但是短期稍好。注意观察,若短、中期持续下滑就考锁利出仓。如果是定投,可以在相对低点持续加仓。
交银施罗德精选混合:可以保留,中期稍好,注意观察。若短、中期持续下滑就考虑锁利出仓。如果是定投,可以在相对低点持续加仓。
申万菱信沪深300增强:好基,值得拥有。
我给他的建议是:
基金组合请记住:
有股有债,有内有外;混合指数,心中有数。
建议大家在投资过程中持续关注基金动态
放任不管是很危险的做法。
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