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有没有比余额宝更好的理财产品推荐?
余额,收益,银行有没有比余额宝更好的理财产品推荐?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
另外,余额宝对大额资金也不太友好。
有时大额自己还买入不了,而2小时快速赎回到银行卡,有1万元限制。真要遇到急事得多用点钱,也会有问题。
所以,我们再接着挖一挖。
2)银行货币理财
优点:利息稍高、不限额
缺点:限制交易时间
这类产品,一般能在手机银行APP里能找到,平均收益率在2.80%~3.50%之间,比余额宝收益高一些。
打开你常用的手机银行APP,在首页找到【理财】或者【理财产品】,从【活期】产品列表里查找。
它的好处是,一般不限存取额度,像5万元这样的金额,也可以一次性买入卖出。
图片来源:招商银行APP
但支取时间,就不一定了,有部分只支持在工作日9点~15点取现,稍微影响到一点资金灵活性,要特别注意。
02
中期的钱
是指,3个月内用不上,但1年内要用上的钱。这部分资金,一般有2种选择。
1)固定期限的稳健型银行理财
优点:安全性高、期限选择多
缺点:额度有限,有时要拼手速
不过,也不建议一笔直接存入,可以适当分配一下金额,1个月/3个月/6个月不同期限的产品搭配着存,更能保证资金的流动性。
2)纯债基金
优点:长期持有,收益较银行理财更有优势
缺点:短期有亏损可能
另外,对于不确定何时用得上的钱,还有一种短期有波动,但长期来看收益还不错的稳健投资品——纯债基金,也可以考虑。
长期来看,它的收益曲线平滑,表现得四平八稳,而且和股市的相关性很低。
在股市大跌的时候,它依然能走出一条稳健的路——
最近一段时间,股市大调整,但不少纯债基金仍然获得了不错的收益。
真正起到了「安全垫」的作用。
但需要强调的是:纯债基金不保本,短时持有也存在亏损风险。
通常来说,3-6个月要用的钱,可以选择短期纯债基金。
半年-1年要用的钱,可以选择长期纯债基金。更多详细的内容,可以参考跑赢银行理财2%,换个地方去「存钱」。
03
分配思路
最后,以我的3万元现金为例,结合产品和场景,说说我的分配思路。
余额宝:每周500元,应付日常开销
平时买菜、交水电费等日常开销,我还是用余额宝,方便些。
不过,这笔钱我会拆得更细点,比如按周存入。像目前,我就会每周往余额宝里存500元。
这样一来,消费预算更好控制,也更容易存下钱来。
银行货币理财:5000元应急资金
每周500元,是理想状态下的开销,但万一要临时买点啥,可能就不够用了。
所以,这类短期要用的应急金,我会存在可以随时存取的活期存款,或银行货币理财中。
固定期限存款:保险费+房租
房租、保费这类,交款期限和金额很明确的钱,建议存固定期限的存款产品,保证要用的时候,钱能到账就好。
比如我的房租,是每季度末支付3个月的,是一笔不小的钱,我就会按支付时间来存相应的定期存款。
纯债基金:不确定什么时候要用的钱
分配完的余下部分,不妨尝试一下纯债基金。也能通过这类波动较小的品类,熟悉一下基金的投资逻辑和方式。
最后,结合产品和场景,给大家再总结一下,三层思路。
总体来说,可能随时取用的钱,安全和流动性高,是最重要的。
“流动性”三个字,也别完全和“活期”划等号。
买产品之前,先看看产品说明书,比如有没有取现的时间、金额限制,到账时间快不快等。
其次,一些可能会用到、也可能不会用的应急准备金,或者周期性的房租、保费,也可以适度关注一下收益率,多赚一点也不错。
今天做了个比较全的整理,实际操作中,你不一定需要这么多类产品。
满足日常用钱需求,提前做好规划,让自己省心省力才是首要原则
点个关注,必定大富!
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回答于 2019-09-11 08:43:50
余额宝现在的收益已经不合适投资理财,但作为支付功能和不计较收益的人还是很有市场的。如果一万元放余额宝现在收益已经不够七毛钱。万八千块就可以不计较。十万八万放余额宝和其他支付宝的理财平台就差别很大了。最近我已经转支付宝的定期理财。比如长江养老月安享有3.9多,建信养老飞月宝有3.5多都是一个月定期,如果投半年一年的还会更高收益,也投一些七天期的,国寿周周盈,收益3.3左右,而且都是中低风险的。凭对支付宝的信任,我认为能够进入支付宝平台的产品都是比较安全的。而且支付宝对准入产品都是比较高要求的。入住支付宝的大多数都是老公司,我投的都是十几年的公司。只是我提供的这些产品都很难买,长江养老月安享早上八点钟开售,两分钟内售完,手机要快,还要猛刷新,很难买,其他的也是,几分钟就卖完。投资有风险,各位自己把握,鸡蛋别放一个篮子。
回答于 2019-09-11 08:43:50
余额宝作为唤醒国民理财意识的产品,曾经是众人追捧的对象,但是随着收益的持续走低,很多人已经抛弃了它。要说比余额宝更好的理财方式其实是有很多的,余额宝优势我认为有两点:第一为灵活性,随时支取;第二为收益性,远高于活期的利息。下面我也从这两个方面来介绍。
第一,民营银行存款。目前我国民营银行在国家政策的扶持下,迎来了发展的春天,已经成立的银行达到19家,典型的有蚂蚁金服的网商银行与微信的众微银行。民营银行最大的特点就是灵活,从产品种类上看既有类似于余额宝类的随时存取产品又有类似定期存款类的固定期限产品。从收益性上来看,随时存取产品收益率可以达到3.9%,定期产品三年期可以达到5%。所以民营银行存款在灵活性与收益性上完败余额宝。
第二,城镇银行存款。城镇银行存款从灵活性上来看是不如余额宝灵活的,毕竟是存款不能达到随时存取的效果。但是从收益性上来看,目前三年期达到了4.6%的收益率,基本等于余额宝的两倍。所以如果想要高收益,并且对灵活性要求不高可以选择城镇银行存款产品。
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