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想给孩子购买一份健康险，请问健康险哪个好？
儿童,肿瘤,意外险想给孩子购买一份健康险，请问健康险哪个好？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
中国每年有超过 4 万名的新增儿童肿瘤患者。每年有 15 万患儿接受治疗，累积儿童肿瘤幸存者超过 100 万人。
比干巴巴的统计数据更触目惊心的，是医护人员的直观感受。
天津市肿瘤医院是我国最早研究治疗儿童肿瘤的。2011年到2013年，儿童肿瘤科门诊量从2574人次升至4222人次，患儿人数从521人升至849人。护士长苏玲记得，最初，这里的儿科只有6张病床，住不满，还时有成人入住。现在是38张病床，仍“供不应求”。
其他医院也有类似的情形。“病人多得收不过来。我们科室有32张床，再扩大一倍，还是不够。”广州中山大学肿瘤医院儿童肿瘤科主任孙晓非说。2013年，她的门诊量达六千多人次。
与中国庞大的儿童肿瘤人群不相匹配的是，目前全国只有天津市肿瘤医院和中山大学附属肿瘤医院这两家肿瘤医院，开设了儿童肿瘤科。
因为儿童肿瘤可能发生在身体的任何部位，需要多科室配合，治疗难度较大。即便是中山肿瘤医院，因为专业限制，遇到特殊骨肿瘤和眼科、头颈科肿瘤也会将儿童转诊到相应的医院治疗。其次，儿童放化疗和成人差别较大，大部分医院的放疗科不愿接收儿科病例。中山大学肿瘤医院儿童肿瘤科每周还专程请来固定的医生为孩子做化疗。
介绍了这么多儿童肿瘤方面的信息，我再谈谈儿童的重疾险选择的要点。
首先是保额要高。保额要覆盖两个部分：
1、围绕治疗导致的支出，包括医疗费、异地求医的交通费、住宿费（别忘了，中国有儿童肿瘤科的只有两家医院，一家是天津市肿瘤医院，一家是中山大学附属肿瘤医院）。儿童肿瘤的治疗费用和非治疗性的支出，比成人高更多。以儿童白血病为例，常见的治疗手段之一是骨髓移植，光进移植仓的费用就是30万。后期抗排异等的费用，很可能100万都兜不住。
2、父母一方的收入损失。如果孩子发生重疾，父母至少有一方（通常是妈妈），是无法工作，要照顾孩子就医、康复。但是家庭支出照旧，甚至更大，损失的收入通过重疾险补充。这部分，考虑父母一方三五年的年收入。
我给我家闺女配置的重疾险是两份产品的组合，一份是终身保障终身的，重疾保障额度40-80万，可以附加住院医疗险。一份是交20年保30年的，保额80万，保费2000多，现在有更好的选择了。这样，她们的重疾保障额度有160万左右。
孩子的重疾险，可以附加投保人豁免，投保人一般是爸爸或者妈妈。因为父母是经济支柱，附加投保人豁免后，万一父母发生轻症、重疾或身故，孩子的后续保费就不用再交了，合同继续有效。父母才是孩子的最大的保障，连保费都是依托于父母才能交的。
03
教育金
很多妈妈会主动问起，要不要给孩子买教育金。
我通常会问客户，您考虑孩子什么时候的教育金。一般回答说是大学。我会请客户算一下，孩子大学时自己多少岁。一般是45岁左右。这个年龄，正是年富力强的时候，对于很多人而言，正是最好的职业年华，为孩子挣点大学费用，是不成问题的。但前提是——自己的人身保障要做好。
只要父母不出现人身变故，或者即使出现人身风险，有保险兜底，孩子的教育金是不会有大的影响的。所以，对于大部分家庭而言，教育金的问题，归根到底，是父母的保障问题，转移经济支柱大病、英年早逝、残疾带来的经济损失。对应的险种就是重疾险和医疗险、寿险、意外险。
还有一类客户是自己做生意或投资的，收入不稳定的。我觉得这类客户是有必要为孩子储备教育金的。
我讲个我师妹的故事。
她学习很好，工作很拼，生活也很精致讲究。我以为是她自小生活优渥，直到认识几年后，她告诉我她经历过家道中落。
她家原来做建材生意，很早就发家致富了，第一个盖起了二层小洋楼，她也有一堆不是亲戚的叔叔阿姨、干爹干妈逢年过节送礼物给她。后来，她爸爸项目失败，不止是积蓄都垫了进去，还欠了很多债。逢年过节，不再有人给她家送礼，而是围了追债的人。
她父亲一蹶不振，放弃了生意，也找不到其他工作，家里一穷二白。师妹读初一时，一直交不上学费，拖了好几天后，老师在讲台上问：**，全班只有你的学费还没交。
师妹只能掩饰：我今天一定记得向我爸要。她爸那里当然是要不到的，她去大伯家借，大伯母拒绝，最后奶奶出面，才借到600元。她拿着那600元，走一路，哭一路。从那时，到她研究生毕业，学费一直是她的梦魇。
所以，对于收入不稳定的家庭，建议为孩子存教育金。以0岁女孩为例，如果父母每年存6万，连存5年，18年后孩子可以有约51.7万用作大学学费（金额由合同保证，非演示）。孩子上大学时，如果需要，随时提取；如果用不上，保单利益继续按复利3.5%增值，将来用作父母的养老金。
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