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到底该不该为孩子为自己买重疾保险？

保费,大病,孩子到底该不该为孩子为自己买重疾保险？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 周围朋友很多为家里配置了保险，现在纠结，月收入2万，房贷固定花费1万多点，能存下来的钱很少，到底该不该买保险？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

家庭年收入24w，固定花销算14w一年。还有10w结余。不知道有多少存款和其他投资理财？把每年结余10w和存款理财的金额加上，你算算看够不够一个人重疾医疗费的？假如有人生大病，这些积蓄全用来治病，对家庭有什么影响？假如孩子大病，父母至少有一个人要全身心照顾，那么家庭年收入还有没有24w？假如大人生大病，把积蓄都用来治病了，工作再受影响，那么年收入还能不能持续有24w？

你算一下，现在有没有医保和单位补充医疗？如果觉得用积蓄和医保应对大病不够，那么再找我配置适合的医疗重疾险。

回答于 2019-09-11 08:43:50

给几个大致的思路，从保险发挥作用的时效性来谈，仅供参考，细节可私聊，不在长篇赘述。

首先回答题主-该买，但要根据当前家庭经济情况配置，未成年，18岁前大多数公司身故退保费，除非附加定期寿险，所以以下例子均未选带身故责任（根据偏好自选，也可以通过带身故责任与医疗责任的学平险组合，理赔互不影响）

1、中低收入家庭，定期重疾险，比如保障30年的少儿重疾险（隐去产品名字）

优点：价格便宜，50万保额千元以下，少儿重疾险，对少儿特有的疾病，包含较好，也可能双倍赔付；也可以根据家庭经济状况的变化，及时加保。

不足：健康状况如果有异常，不利于到期后重新投保，最好选择“可以不问健康告知，继续投保该公司其他产品的公司”

2、中等收入家庭，终身重疾险

优点：保障终身，未来孩子可以在此基础上加保，可以少买一点，减少孩子的经济负担

缺点：价格相对贵，保障杠杆会逐渐降低

3、中高收入者（或者资金剩余较多者），可利用重疾险前期杠杆，年金险前期最差，后期增值，对抗通胀的组合方式

保险就是用来解决钱的问题，无论可种方式只要能解决，就是好保险

假若A小朋友需要50完的备用保额，组合如下

20年交费保到70周岁带身故+年金险

重疾这块年交保费2350元，50万，70岁后如何解决？

通过年金险的复利增值，假如年交5000，20年交费10万，70岁时可调用77万，虽然重疾没了，但有70万的理财险，依然可以解决50万的问题。

两者结合年交保费2350+5000=7350元，赔付互不影响，当然实操理财险交费时间越短越好，看自己经济情况。

其次，如果你非常有钱，50万的重疾险你也未必看的上，考虑的更多是传承，重疾保险我觉得就是为中产阶级家庭而生。

太穷买不了，太富有看不上，而中产正在奔富的路上，好不容易爬到半山腰，不能有闪失，在所有的金融工具中，保险无疑是最具有以小博大、安全的特性。

回答于 2019-09-11 08:43:50

保险，是未雨绸缪，属于“饱带干粮晴带伞”。

在我看来，存钱可以少点，保障则必不可少，以防万一。

万一不幸家人生大病，医疗费靠医保报销是不够的，康复费用是得自己承担的，而且治病和康复期间收入也会减少，如果有相应的保险，这个巨大的缺口还可以弥补上。

所以在应对大病这个风险，在已有的国家医保之上，再建议百万医疗险+重疾险搭配投保，百万医疗险可以覆盖医保不报销的地方，重疾险则是应对康复费用、期间的收入损失。

百万医疗险，年保费几百元/人（按年龄段不同、保费不同），这个可以先买。

重疾险，看你的预算吧，如果想尽量压缩保费支出，可以选择1年期的重疾险临时过渡一下，等两三年后收入增加了再买保终身的；或者选择保定期，如保20年、30年，因为是纯消费型，保费也相对便宜，尤其是孩子，50万保额、也就几百元/年；大人也可以直接选择保终身（不含身故责任），保额先压低一点，譬如先买20万。

总之呢，我的建议肯定是买，具体要根据你的预算，可以选择1年期过渡，或者选定期保障，或者保终身（保额低一点），尽量做到保费支出与保障需求的平衡。

回答于 2019-09-11 08:43:50

可以给孩子先配置一份定期重疾险，保障到25或30岁左右一年保费也不贵，等到那时孩子大了可以跟据自己的各方面情况再配置适合他的保险，再加上孩子的医疗险和意外险一年下来也就几百块

自己可以配置一份保证续保6年或20年的医疗险，在买一份几十或1、2百左右的意外险就行了（这是最最基础的了，在经济条件有限的情况下也不至少让自己和孩子在看病医疗方面为裸奔状态，等经济宽裕后在给自己和孩子补足保障）