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有了社保，还用买商业保险吗？
社保,商业保险,医保有了社保，还用买商业保险吗？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
商业保险是社保的补偿，要不要买，关键还是看个人的经济能力和其它一些条件吧。
社保是属于基础医疗保障，目前还没有做到所有医药费用都能报销。
典型的比如，门诊看病开药，有些就是不能报销的，还有一些重疾的特定药也不能报销。《我不是药神》这个电影火了一阵子，其实也是搓中了人的疼点，如果不幸得的是大病，医疗保险加大病报销的比例还是挺低的，很难完全覆盖住，而有事情，还真需要钱来救命。
前面刚看了一则小新闻，一名30岁左右的患者快乐地拥抱了她的主治医生，因为她的白血病彻底治好了，在经历里化验、移植等长期的治疗之后。为她的幸运祝福的同时，也会想如果不是有经济能力在支撑，其实也很难做到的。
而且，目前公立医院的医疗环境也很有压力，如果是想要享受比较好的医疗环境，住私人病房之类的，那社保铁定也是解决不了。
商业保险是社保的有利补充，这一点毋庸置疑，很多人不喜欢保险，可能是因为保险行业的从业人员并不是很专业，完全以轰炸式的推销为目的。不讲清楚产品，也不想用户真实需要的产品应该是什么，只想能卖出去就好。
导致很多人在买了保险以后，没有真正发挥保险的保障作用，就觉得被欺骗了。
我认识的一位年纪稍微大一点的朋友，他还是通过认识的熟人买的报销，结果那人跟他讲，你的保险有500万身价。可真正去看合同，根本就不是那么回事，500万身价不是寿险，也不是重疾，而是意外险500万。 那你说，这500万算数吗？
具体到个人的保险配置，需要综合考虑很多因素，也还不能一概而论。
目前起步的配置一般是百万医疗+50万重疾+百万意味，年龄不太大的，这个配置5000左右就能搞定。具体要看选什么产品，不同产品会有差异。
我觉得一般家庭这个数额就够了，如果经济能力好，那可以适当再增加，比如加上寿险，把重疾的保额和保证提高。
回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请，跟感谢楼主的提问。
楼主你好，有了社保，到底要不要买商业保险呢？这个问题完全取决于自主自愿的原则，也就是说你自己愿意去购买商业保险，那么就可以选择购买，如果说你自己不愿意去购买商业保险，那么也可以不购买，这二者之间完全是自主自愿的原则，为什么这样讲呢？因为商业保险不受到任何法律因素的约束，也不会通过自己的企业单位来购买，是属于我们自行购买的这样的条件，所以说它是完全的自主自愿。
如果你拥有社保那么有没有必要购买商业保险的，我认为还是有一定的必要性的，但是这个看你自己的选择，因为商业保险能够带来我们补充养老金和补充医疗保险的二次报销是有这样的一个好处，但是本身商业保险它不是属于这种强制性的原则，所以说它是在这个社保的基础上可以额外增加一部分的实际收入，比如说你的社保养老金可能只有3000块钱，但是你交纳了商业保险之后可以多增加1000多块钱，这是一个这样的概念。
那么如果自己经济条件好的话，完全选择商业保险是没有任何问题的，因为毕竟多参保的这一部分钱最终受益的是你本人自己，但是如果说经济条件不好也没有必要勉为其难，因为毕竟经济状况决定你是否可以参保，这一点是非常关键的，所以我个人认为经济条件好就不要放弃了，经济条件不好那么不去参保也没有问题。
感谢阅读，请加我的关注。
回答于 2019-09-11 08:43:50
当然要买。
社保医疗费：“保而不包”
我国社保医保目前采用社会统筹与个人账户结合的模式，低水平缴费和广泛人群覆盖决定了“保而不包”的特征，只能满足“最低医疗需求”。
平时缴纳的社保医疗保险费，单位缴纳的一部分用于建立统筹基金，一部分划入个人账户，个人缴纳的全部计入个人账户。费用报销时，住院和部分慢性病门诊费用从统筹账户中列支，同等条件下每个人享受的医疗保障相同，但设有起付标准和最高支付限额，而门诊费用从个人账户（既社会保障卡）中扣除。
文字看着复杂，看图比较简单：
不同地区的社保政策均有不同，以上海为例，根据2018年4月最新的医保管理办法，城镇在职职工基本医疗保险参保人群分为在职和退休二类、共7个年龄段划分。其享受的医保报销如下表：
看上好像负担不算很重，但很多治疗方式、药物和费用科目都没有纳入社保范围。比如说，专家门诊以及特需门诊的挂号费。
再以药品类说，目前我国医保的甲类药（全额报销）和乙类药（部分报销）加起来2500多种，但不能报销的丙类药有多少种呢？大家不妨猜猜看。
答案是19万种！！
更重要的是，现在针对肿瘤的很多进口药，靶向药疗效好，副作用小，但均不在报销范围内。实际上恶性肿瘤的医疗费用实际自费比例高达60-80%。
国家卫计委发布的《2017年我国卫生健康事业发展统计公报》数据显示，2017年医院次均门诊费用达到257元，人均住院费用8889元。此外，全国门诊总量比2016年增加2.5亿人次，人均就诊次数达到5.9次，住院总量增加1708万人，年住院率增加到17.6%。只靠社保的基本保障远远无法满足医疗费用的需求，更不用提异地求医时复杂的流程和漫长的时间周期。
这种情况下，商业保险的有效补充是必须的。当然，买商业保险也要仔细考虑，尽量考虑保额高、保费低的保障型产品，尤其是重大疾病和医疗费用保险。
投保商业保险的时候要注意以下几点：
1、投保前需要对自己的身体情况进行健康告知，保费会受年龄影响，一般情况下，年龄越小，保费越低。所以如果要买商业保险的话，尽量赶早不赶晚，不然很多重疾险到后期费用高昂，就失去保险的意义了；
2、商业保险只在符合保险条款的情况下赔付，所以对于合同里的免责条款、观察期、免赔额等等都要特别关注，在免责条款中发生的情况都不会赔，重大疾病险要满了观察期才赔，而医疗险如果设有免赔额，那么只有在费用超过这个额度之后才能理赔。
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