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农村养老保险回本期都是139个月，为什么？

养老金,养老保险,个人账户农村养老保险回本期都是139个月，为什么？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

农村养老保险回本期都是139个月，为什么？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

完全是一个误解！实际上，农村养老保险的回本期远远低于139个月，可以毫不含糊地说只有139的零头。

农村养老保险就是城乡居民养老保险。




城乡居民养老保险全国都是实行每年交一次，缴费标准由自己任意选择一个档次。缴费档次一般在100元至6000元之间。

领取城乡居民养老保险退休待遇的条件有两个：一是不分男女，年龄都必须达到60周岁；二是累计缴费年限满15年。这两个条件必须同时满足，缺一不可。

满足以上两个条件以后，可以办理退休手续，每月领取基本养老金。城乡居民养老保险退休待遇由基础养老金和个人账户养老金构成，支付终身，计算公式如下：




要想知道养老保险的回本时间是多少，必须搞清楚养老金是怎么发的？

城乡居民养老保险的基础养老金，由政府确定标准，跟个人的缴费多少、缴费年限都没有关系，每个人领的一样多。

2020年9月，人社部、财政部发布了《关于2020年提高城乡居民养老保险全国基础养老金最低标准的通知》，明确将全国基础养老金最低标准从7月1日起由88元/月上调至93元/月。也就是说，全国各地农民每月领取的基础养老金不得低于93元。

各个地方的基础养老金标准其实是不一样的。一般来讲，地方政府都会在中央规定的基础养老金最低标准上增加一定的额度。经济状况好的地方增加的多、经济状况差的地方增加的少。

目前，全国各省市基础养老金发放标准最高的是上海，为1100元/月，最低的是贵州，为93元/月。下图是2020年全国31个省市基础养老金发放标准：




城乡居民养老保险的个人账户养老金，通俗的说，就是把个人账户中的钱，按照国家规定的发放月数进行分摊，每个月就按分摊后的金额领取。







个人账户养老金的计算公式是：




这个计发月数，按照国家规定，农民的退休年龄，不分男女都是60周岁，对应的计发月数就是139个月。可能就是因为这个计发月数的规定，让人觉得农村养老保险的回本时间是139个月，其实不是。

个人账户中的钱，不仅仅是自己交的钱。除了自己交的钱以外，还有政府的缴费补贴，以及按照国家规定的利率记账的利息。计算公式如下：

个人账户储存额=个人缴费+政府补贴+记账利息

特别说明一下：缴费补贴和记账利息只有逐年缴费才有，一次性补缴的是没有的。

个人缴费，就是自己实际交了多少钱，在这里就不需要多说了。缴费补贴，是由各个地方的政府，在国家规定的最低补贴标准的基础上，根据当地经济情况来确定的。政府给予的缴费补贴部分全部计入个人账户。

按照国家政策规定，对选择500元以下档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年45元；对选择500元及以上档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年60元。

记账利息，按照国家政策规定，每年要根据上年度个人账户累计储存额，按规定利率结息，利息全部计入个人账户。利率参考人民银行公布的当年1月1日金融机构人民币一年期存款利率计息。

下面举个例子：按每年300元标准缴费，缴费年限为最低要求15年、政府补贴为最低标准45元/年、年利率1.5%来计算，看看缴费15年后，个人账户有多少钱？

经过计算，个人账户累计储存额一共有5755.34元，其中：个人缴费合计4500元、政府补贴合计675元、记账利息合计580.34元（详见下表）。




月个人账户养老金=个人账户储存额÷139

5755.34÷139=41元

每个月可以领取个人账户养老金41元。

前面介绍过，基本养老金计算公式为：




回本时间好算，把自己交的钱，还要算上利息，除以每个月可以拿多少钱，就可以知道多长时间可以回本了。

每年交300元，缴满15年，自己缴费4500元，算上利息580元，实际个人付出的成本为4500元+580元=5080元。

前面有图列举了全国31个省市的基础养老标准。

如果以基础养老金水平最低的贵州省93元/月的标准计算，每月最少可以领取基本养老金：

基础养老金93+个人账户养老金41=134元

回本时间月数为：投入成本÷每月领取金额=5080÷134＝38，就是说需要38个月就可以回本。

如果按照基础养老金中等水平，比如青海省175元/月的标准计算，每月可以领取基本养老金：

基础养老金175+个人账户养老金41=216

回本时间月数为：投入成本÷每月领取金额=5080÷216=23.5，也就是说只需要23.5个月，不到2年就可以回本了。

根据以上计算的结果可以得出结论：

农村养老保险回本时间都是139个月，完全是一种误解。实际的回本时间远远低于139个月，基本上只有二三十个月，也就是二三年就可以回本的。

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