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央行取消信用卡透支利率上下限管理，如何影响你我的钱包？

利率,信用卡,银行央行取消信用卡透支利率上下限管理，如何影响你我的钱包？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

央行取消信用卡透支利率上下限管理，如何影响你我的钱包？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

确实，2021年1月1日起，央行放开了对于信用卡透支利率的管理工作，由各个银行信用卡部门自己同持卡人进行协商商议，这也是利率市场化改革的一个重要进步方面。，那么这对于持卡人和银行是好事还是坏事呢？

按照新规《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，也同时取消了央行过去对于信用卡透支利率上限和下限管理。当年央行决定从2017年1月1日起，针对信用卡透支利率，向各个银行实行上下限区间管理，上限为日利率万分之5，也就是年化利率18%，下限为日利率万分之五的0.7倍，也就是日利率为万分之3.5，年化利率达到12.6%。

过去央行规定的这信用卡透支利率的上下区间，现在看来利率相对是非常高的。因为信用卡是先使用后还款，如果涉及到透支利率，那一般都是持卡人产生了逾期或者最低还款。如果在逾期的情况下，一般银行还要收取违约金，一般年化是6%，加在一起就达到了24%。这个利率已经是非常之高，在一定程度上已经不是商业化的利率了，可以称之为惩罚性的利率。

在2020年8月，最高人民法院新修订了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以央行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准，确定民间借贷利率的司法保护上限。目前lpr利率为3.85%，那么民间借贷利率最高标准是15.4%，远远低于信用卡的透支利率。

从金融逻辑上讲，银行业的利率应该低于民间借贷利率，这同样适用于信用卡透支利率。因为假如借款人没有如期还款，银行作为有牌照的放贷机构，可以通过合法催收、将违约人登录人行征信、向法院起诉三种手段保护自己的权益。而民间借贷人只能通过向法院起诉这一条方法。对比之下，借款人更愿意主动归还银行等金融机构的借款，自然借款利率要更低一些。

所以此次央行出台的新的规定，是有利于信用卡持卡人可以成功同银行进行协商，要求调低自己的信用卡透支利率，最少是要求达到民间借贷利率水平之下。这其实也是央行希望看到的结果，可以成功的为持卡人降低负债压力。不至于出现借了银行信用卡的债，利息还也还不起，那何时才能归还本金呢？

未来可以预见，各个银行也会主动调整信用卡透支利率，降到一个合理的水平，一个相对市场公平化的水平，一方面有利于银行拓展信用卡业务，另一方面也给持卡人降负担。不过在此处还是要提醒信用卡持卡人，在所有种类的个人信用借款中，信用卡透支借款还是借贷市场中利率比较高的借款，谨慎借款，不要导致自己的债务危机。

信用卡最重要的用途还是便捷交易，养成良好的用卡习惯，争取在还款日之前可以如期还款，不要养成经常信用卡借款的习惯，这是最好的信用卡使用方法。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

新华社北京1月12日消息（记者吴雨）近日，中国人民银行发文取消了信用卡透支利率上限和下限管理，引起消费者关注。信用卡透支利率“松绑”将对你我生活有何影响？又将给信用卡行业带来哪些变化？ 信用卡透支利率全面“松绑”

央行近日发布通知称，自2021年1月1日起，取消信用卡透支利率上限和下限管理。这意味着，从今年开始，信用卡透支利率可由发卡机构与持卡人自主协商确定。

至此，不少常使用信用卡“买买买”的消费者才关注到，信用卡透支利率原来还有上下限。

其实，相关改革早已开始。早年，各家银行信用卡的透支利率还都采用固定利率——日利率万分之五。2016年，央行发布通知，自2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，这一区间相当于年化利率12.6%至18%。

优质客户或将获得更多优惠

利率下限放开，信用卡的透支利率会大幅下降吗？

业内人士指出，透支利率市场化定价后，银行需要根据资金成本、信贷资源、市场策略、风险偏好等进行合理定价，调整透支利率。

“目前，不少银行的信用卡透支利率都采用的是上限，也就是万分之五，一些中小银行有优惠打折，但很少有用足下限的。”招联金融首席研究员董希淼表示，下限放开并不意味着透支利率会很快跌破原来的下限。但未来信用卡透支利率将更加差异化，透支频率和金额高、信用良好的客户，或将获得更优惠的透支利率。

摘自央广网

回答于 2019-09-11 08:43:50

怎么说呢，有利有弊吧！取消了上下限。有利有弊吧！有很多人可能不明白什么意思！那今天就用通俗点的方式给大家解释一下。 之前逾期以后的利率最高每天万5 最低万3.5.例如10000万的话利息一天最多5元，那么这年华就是在12.75%-18.25之间 但是现在取消了这个信用卡的上下线的规定。

以后将有银行自主和持卡人协商制定。重点事自主协商制定，了解的都知道 米行会吧客户分登记来执行不同的标准 最后的结果可能就是为了留住资质好的客户会减低利率，资质差的会提高利率 也就是说如果有部门客户在出现逾期 利率会比之前的万5还高 就算按照现在的万5来算也已经超过了民间借贷利率的新规，那么银行还能在提高信用卡的利率么？

因为银行不是民间借贷，事持牌的金融机构 所以不受这条条款的约束 所以负债的朋友们一定要引起重视。

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