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央行取消信用卡透支利率上下限管理,银行能否夺回“失地”?
信用卡,利率,银行央行取消信用卡透支利率上下限管理,银行能否夺回“失地”?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
虽然公有银行出现违规的时候,也会罚这些经营的个人薪水,但我觉的这里的意义并不是很大,因为你罚轻了他可以很容易再赚回来,你罚重了那么他可以搁桃子不干了,跳槽到其他私人公司或者外资公司去。
为此,无论银监会怎么罚,我始终觉的这种惩罚对银行违规操作没有起到震慑作用,而这也是当前国有银行发展中存在的最大弊病。
国有银行与国企的弊病改革:
要改变这种局面,唯有对国有企业,国有银行经营管理层进行终身合同制,不允许他们离职,也限制他们其他渠道的收入来源,而且这种限制必须是终身的,那怕退休后一样要严格执行。
只有这样,才能鞭策他们在经营态度上勤勤恳恳。
假如他们经营的好,在薪酬上给予更高的报酬,退休后也给予更高的待遇。
如果他们经营不好,就把它们调下基层,让他们在基层从新开始,享受基层待遇,与基层同步竞争,要是他们没有能够再做出成绩,根据国有企业内部竞争机制进行提拔,如果一直没出色,那么他们退休后只能享受基层的退休待遇。
(这里还要设置国有企业员工待遇监管机制)
国企的成败,事关社会主义事业的成败,我们不能让国有企业走上歧路,也不能任由国有企业经营者懒惰与胡来,由此必须对国有企业经营层提出更苛刻的要求。
回答于 2019-09-11 08:43:50
大家好,我是老徐,一个在努力奋斗的金融民工,请大家关注我,共同探讨财经问题!
近期央行取消了信用卡透支利率上下限管理,利率上下限的管理取消会对银行信用卡业务有什么影响呢?我觉得取消利率管理会有利于银行信用卡的发展,但是想要对银行信用卡有较大的发展还是比较难的。
在这个利率管理取消前,我国的信用卡利率是受到国家利率管控的,每家银行会根据自身情况设定固定的利率,比如建设银行信用卡领用协议明确,日利率上限为万分之五,下限为万分之五的0.7倍,并按月计收复利,如果没有特别的通知,该行用卡人的日利率默认为万分之五。这个利率跟目前支付宝借呗和微信的微粒贷相比还是比较高的,微粒贷目前的利率为万分之三,与之前信用卡透支利率相比是比较低的。
如果信用卡透支利率管控取消,那么信用卡的利率定价就会发生变化,如果银行将利率下降,那么会对目前互联网企业提供的信用借款产品产生冲击,互联网企业的借款产品市场占有率会有一定的下降,而信用卡的市场占有率会有一定的上升。信用卡的资金由银行提供,信用卡所获得的资金是银行的一手资金,最终的成本会低于互联网企业,而互联网企业获得的资金是二手资金,因此从资金成本上来说信用卡的成本更低。
虽然银行的信用卡有资金成本的优势,但是互联网企业的借款产品也有着自身的优势,互联网企业的借款产品一般会与体系内的消费场景结合,给用户提供了消费场景和资金两者,让用户有更好的体验,因此会有很多客户依旧选择互联网企业的借款产品,而不会去选择信用卡。
对于信用卡取消利率管控后,会让信用卡的优势有一定的提升,会使得信用卡产品的市场竞争力有上升,但是这个政策的变化不会使其他信用贷款产品受到很大的冲击,信用卡还是需要提高服务以及用户体验来提高信用卡的市场占有率。
回答于 2019-09-11 08:43:50
光取消上下限制,当然还不够,这只是银行迈出了第一步。
如果这个下限能达到日利率万分之二,那就够劲爆了!夺回“失地”希望还是蛮大,至少在信贷这块就赢了。日利率万分之二,年化利率才7.2%,完败支付宝的蚂蚁花呗和借呗,毕竟后者借贷利率高达15%~18%。这个对比可是肉眼可见的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
要回答这个问题,我们先要来看看银行信用卡利率受限时,银行有没有“失地”?或者说,银行的信用卡业务,有没有因为透支利率受限而失去地盘?
个人看法,银行的信用卡阵地屡屡被互联网金融蚕食,并不是因为透支利率受限。第一,在支付手段方面,信用卡已经被移动支付所超越,这与透支利率无关;第二,在透支消费方面,信用卡在与花呗、白条等互联网消费信贷产品的竞争中,也居于颓势。这可能与利率受限有关,但更大影响因素是消费场景被互联网信贷产品所占据。比如说,去饭店吃饭,消费者用支付宝付帐时自然使用花呗,相比特意从钱包拿出信用卡来刷,明显要简便。第三,信用卡发行还是有门槛的,而互联网消费信贷门槛极低。比如,但凡有支付宝的,绝大多数都能开通花呗。而信用卡则需要通过征信等门槛审核。因此,信用卡的阵地被打压不是因为透支利率受限的原因,而在于银行在互联网移动支付这一端,失去了话语权。
那么,取消信用卡透支利率上下限管理的意义何在?有三点,第一是利率市场化的延续。存贷款利率都市场化了,还管着信用卡透支利率有什么意义?所以这是利率市场化政策的延续。第二,可以至少在银行间进行透支利率分层。利率市场化的结果,是不同层级的银行存贷款利率出现分层。同样,相信信用卡透支利率也会在银行间形成分层。第三,给银行与互联网金融竞争腾出战场。央妈会说,你看,我给了腾挪空间,就看你银行怎么表演了!但银行方面因为取消利率管理能有什么作为,我持怀疑态度,因为玩利率无非就是价格战。
我是空谷财谭,与您分享我的观点。
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