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即将迎来17连涨！多少钱才够养老？
养老金,的话,退休人员即将迎来17连涨！多少钱才够养老？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
不改革，永远都满足不了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
够养老我认为和每个人的生活水平有关，年轻的时候挣钱多，老了收入只有十分之一显然是不够的。国际上对养老金替代率有一个建议就是达到70%，就是我们老了的收入要达到现在收入的70%，生活质量才不会大幅下降。
那你算过自己能拿多少退休金吗？
老年是必然到来的事情，如何度过一个体面的老年生活？我问过一些朋友，答案各异，相同的是大家都会说：“有钱！”。
那你算过自己退休能拿多少退休金（社保养老金）吗？
要搞清楚能领多少社保养老金，首先要明白社保养老金的运作模式和缴纳方式。
社保养老金是如何缴纳的
社保养老金有两个账户，一个是统筹基金账户，另一个是个人账户。
其中统筹基金账户采取的是现收现付制，也就是在职人员缴纳社保，退休人员领取。体现统筹共济的原则。
也就是，我们交钱给爸妈他们那代人发工资，等我们退休了，我们的下一代交钱给我们发工资。
个人账户里的钱是属于个人的，等退休了会按月发。
缴费工资基数是会根据当地平均工资水平变化，不得低于平均工资的60%也不得高于3倍。
以北京为例。2020年养老保险的缴费工资基数，最低是3613元，最高是26541元（当地平均工资8847元的3倍）。
在职职工个人账户的养老金累计值就在289元到2123元之间，统筹账户的贡献值在578元到4246元之间。
我们解决了钱从哪里来的问题，然后就来看看怎么计算吧，我给大家介绍几个方法。
公式法计算退休金
根据现有的政策，目前的计算公式如下。如果政策有变化，公式也会变化。
我为了方便计算和理解又简化了一下公式。
解释几个名词：
当地上年度在岗职工月平均工资：每年当地都会公布的，无需计算。
平均缴费指数：就是自己的缴费基数和当地上年度在岗职工月平均工资的比值。最低0.6最高3。在北京月收入3万元以上的朋友们，你们都是3。按照最低档缴纳社保的就是0.6.
分摊月数：目前50岁退休是195，55岁退休是170，60岁以后退休是139。
举例算一算
因为政策有不确定性，平均工资会增长，通胀也会发生，只能测算无法准确估计。随着人均寿命增长，老龄化加剧，我们面临的局面只会比现在更严峻，可以预想公式计算的结果会比实际上要好。
为了方便理解和测算。我们假设：通胀和工资增长速度一致，互相抵消，所以工资保持不变。
我自己
我之前在央企总部上班，相对于要工作35年来看工作的时间还是比较短的，而且确实缴费指数不高。目前是按照最低档缴纳社保，即缴费指数0.6，预计将来会一直是0.6。算下来我的社保缴费指数约等于0.6，高的一两年影响微乎其微。
北京的平均工资是8847元。我25岁参加工作。预计60岁退休（延迟退休）。个人账户缴费基数是3613。
退休金=8847*1.6/2*35/100+3613*0.08*12*35/139
=2477.16+873
=3350
惊呆了我，因为计算的时候考虑到通胀和工资上涨相抵，相当于在目前的经济环境下，我一个月退休金3350，在北京我只能喝风了。
自己交社保或者社保按照比较低金额缴纳的朋友，建议你们也算一下。
高级金领
假设一个25岁研究生毕业，就在高大上金融机构工作的朋友，月收入一开始就有4万的朋友，一直按照3的缴费指数缴纳社保。60岁退休。
退休金=8847*3/2*35/100+26541*0.08*12*35/139
=4644+6415
=11059
工作时年薪50万，退休变成年薪12万。出去吃饭都不知道该不该去自己喜欢的那家店了。如果只靠社保退休金养老，年轻时因为收入高养成的消费习惯，需要变更。
想要退休能有一万块，还得保证自己一开始工作的收入达到北京市平均收入的3倍以上，并且单位是按照实际工资水平去缴纳的社保。如果不是，那就还是会少一些。
年薪百万的企业高管呢？是不是退休金多一些？不不不，也是11059，因为指数3是缴费上限，不能突破。
普通国企职员
假设25岁工作，60岁退休，月平均工资在1.6万元左右，缴费指数为2。
退休金=8847*2/2*35/100+16000*0.08*12*35/139
=3096+3867
=6963
养老金替代率=6963/16000=43.5%
比较好的养老金替代率是70%，老年的生活会比较宽裕，能够更好地安享晚年。这里还是差一些呢。
小程序计算退休金
利用支付宝，我们也能测算一下。
首先进入支付宝找到“市民中心”然后进入“社保”就看到如下的界面啦。
通过缴费基数可以推算出自己的缴费指数。然后就可以计算 了。下面是我给自己算的。
假设工资增长和通货膨胀相抵所以增长率我都选的“0”。考虑到利率下行的因素，以及养老金投资是极度厌恶风险的投资取向，收益率我定的是“1”。
这就是我测算的结果，跟自己用公式计算的差不多。
养老金替代率估算
要是还嫌麻烦，那我们用一个更简单的方式预估一下，就是养老金替代率。就是退休前后工资的比值。比如退休前1万，退休后5千，那么替代率就是50%。
人社部官网的消息，我国现在养老金替代率是47%，而且还在逐年下降。过十几、二十年才能退休的青壮年建议还是按照40%计算。
而且这个计算是针对普通收入水平的人，如果你的年收入在50万以上，替代率会更低，建议按照前面的方式计算。
假设小王，月收入2万，那么他已退休后的收入是8千。面对通胀和医疗开支，是捉襟见肘的。
如果是年入百万的高管，那么替代率将低到惨不忍睹。20%都不到。
回答于 2019-09-11 08:43:50
2020年已接近尾声
截至今年9月底
我国调整退休人员基本养老金工作全面完成
惠及超过1.2亿退休人员
明年养老金是否还将继续上涨？
又能涨多少？
分析来了
↓↓↓
今年的养老金调整
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