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我的房贷利率5.635％，还有15年，请问要不要改？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

我的房贷利率5.635％，还有15年，请问要不要改？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

房贷利率5.635，还有15年要不要改成LPR？

现在不是你要不要改是都要改，但是看你怎么选。

中国人民银行规定，从今年3月1日起，有房贷者可以重签房屋贷款合同，选择固定利率或者是LPR，或者是浮动的利率。

转换工作将于8月31日前完成，借款人只有一次选择机会。

固定的是指你去年的贷款利率换成LPR但是你的贷款不变直到你还款结束。

浮动的呢就是指每一年你的还款利息都会变动。

长期来看选择浮动的LPR比较具有优势，因为近些年我国的利率一直在下降。

回答于 2019-09-11 08:43:50

中国人民银行规定，从今年3月1日起，有房贷者可以重签房屋贷款合同，选择固定利率或者是LPR，转换工作将于8月31日前完成，借款人只有一次选择的机会。

一石激起千层浪，最近有很多人咨询是否要转成LPR,这里我谈下我的看法，希望对你有所帮助。

谈论这个问题之前，我们先弄清楚什么是LPR?

LPR全称为“贷款市场报价利率”，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的市场报价利率，每月20号对外公布一次，包括一年期和五年期两个产品。大部分人的房贷都在5年以上，所以房贷LPR利率主要看5年以上的品种。

如果你选择转LPR,那利率是如何构成的呢？假如你的利率是基准4.9%，那么对标去年12月份的LPR是4.8%，那么你的LPR构成就是LPR(浮动的)+0.1%，以后这个利率就固定下来了，随行就市。如果未来LPR下降，那你的月供就减少，升了就增加。

那么问题来了，未来的LPR会下降吗？

我们参考一下今年的数字：今年2月20日，央行公布，贷款市场报价利率为：1年期LPR为4.05%，五年期为4.75%，之前1年期为4.15%，5年期为4.8%，分别下降了10个基点和5个基点。

4月20日，央行公布，贷款市场报价利率为1年期3.85%，5年期4.65%，又比之前下降了20个基点和10个基点。

行文至此，可以回答问题了，房贷LPR，转还是不转？如果你的预期未来LPR会持续下降，那就可以转，如果预期不会降，那就选择固定利率。从目前的情况来看，大部分人还是倾向于选择转的。

转LPR的过程，还涉及一个问题，就是可以选择重新定价日和定价周期，这是很多人会忽略的一点。

重新定价周期分为一年和五年，还贷者可以选择贷款发放日作为每年的重新定价日，也可以选择每年的1月1号，利率根据重新定价日前一个月的LPR报价，正常情况是一年为一个周期，如果你想保持一定固定的利率，也可以跟银行协商5年一个周期，那就意味着5年更改一次利率，这个视具体银行而定。

关于重新定价日，如果你选择贷款发放日为每年的重新定价日，打比方你的贷款发放日为5月15，你4月30日更改为LPR，那预计5月份之后你的月供就可以体现了，如果你选择每年的1月1号作为重新定价日，那今年之内的月供就都不会就体现。所以赶紧看看你的贷款是什么时候批下来的。

当然，利率是有周期的，会根据经济周期的波动变动。目前LPR是处于下周期，选择LPR会减少房贷成本，但一旦经济处于上行周期，利率也会上调，因此也存在一定的不确定性。

回答于 2019-09-11 08:43:50

要改。

5.635%的房贷利率就是5年以上基准贷款利率上浮15%，即4.8+0.835，比基准利率上浮0.835%。

无论是等额本息还是等额本金，未来15年都还有相当部分的本金和利息未还。

改成LPR利率以后，新的利率方式会变成LPR+0.835%（LPR+835基点）。如果不改，贷款利率就一直是5.635%。

附表是近些年贷款利率的变化情况。可以看出贷款利率在平稳下降。中国经济整体已经从高速发展过渡到平稳发展阶段，根据欧美发展过程中的经验，利率大概率还会保持请问下降的趋势。LPR也将伴随这个趋势整体呈下降，所以如果改为新的利率方式，多少可以节省部分利息支出。








回答于 2019-09-11 08:43:50

可以更改。

不更改的是但是购房再基准利率打折的。

计算下来还是省一些。如果基础利率以上改了合算

回答于 2019-09-11 08:43:50

要改，你的相当于是上浮的利率，肯定要改的，未来的LPR肯定是向下走的，至少未来5年你都是不吃亏的，全球贷款利率都开始量化宽松，国内不可能反着来。

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