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对上市公司抵押“假黄金”融资,多家信托公司被坑这件事你怎么看?
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发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
对上市公司抵押“假黄金”融资,多家信托公司被坑这件事你怎么看?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
信托计划屡屡出事,说明我们信托公司内部人员的专业水平很大很大的提升。不去修炼内容,只迷恋所谓的风控组合结构,好像做做合同,多担保担保,所有风险都不见了。最后呢被别有用心的人骗得是一愣一愣得。翻过来,之后敷衍投资者,将责任推卸出去,这就是破除刚兑下的信托困局。
1.看似很严密的结构“黄金质押+实控人无限责任+保单增信”。但是最后呢,黄金是假的,实控人是个富豪空壳子,保险公司解释和信托公司的理解南辕北辙,啥风控措施都没有落地。信托公司原来在裸奔。原来设计风控管理结构是个纸上谈兵的空架子,信托管理流于形式,没有实质作用。这样的信托公司专业人员该不该留下来?如果他们留下来,估计投资者就会跑的比兔子还快了。
2.其实这还是对信托公司人员要求过高呢,他们连最基本的工作任务都没完成。难道那个摄像机在入库的时候录制下就算了,难道不需要提前去依照信托管理人的义务要求,前台业务人员去查查会计记录?去针对黄金做专业的钻孔验货(别忘记了是80吨黄金啊)?去查证进货记录?去看资金购买流水?去查证财务交割单及相关记录?去走访交易所会员或者供货商?学过会计的都知道,最基本的查账要求就是“账实相符、账款相符、账账相符”。当你觉得高人一等时,基本上就是端上桌子的菜了!
3.信托公司还有中台审核人员呢,他们尸位素餐,拿着高薪都做啥呢?就是糊弄领导,部门内斗吗?中台风控人员不去现场,要求做黄金二次核查流程吗?不懂啥叫二次复核?交叉比对吗?只相信所谓交易结构 “黄金质押+实控人无限责任+保单增信”吗?对于实控人不做背景调查,一家上市公司仅仅有不到1亿人民币的市值,能承担起80吨黄金的履约保证吗?保险公司的条款不去专业复查吗?到底保的是什么?是黄金的价值还是黄金在保险期间的保管风险?珠宝公司80吨黄金这么来的,这么走的?不去看吗?如果不做独立的交叉验证,要中台风控人员做什么?
4.贷后管理人员和合规人员自然也跑不掉干系。专业能力太差了!不知道保险合同条款的意义吗?无论是从金融概念上还是法律概念上,去审查保险合同,都会发现严重的歧义。保单不被解释不包括质押物的真假责任,这难道签署合同前不需要信托公司法务和风控部门论证保险范围吗?
5.信托公司专业素质还需要大踏步的持续进步,信托公司内部管控流程不扎实,协作性不强,这样设立的信托计划风险太大了,投资人如何能放心投资?现在监管部门要求各类理财资管计划破除刚兑,投资人买者自负,但是如果都碰到如此专业能力低劣的信托管理人,那未来哪还有投资者敢投资呢?信托公司需要继续提升专业管理能力和风控能力。
未来信托计划中的管理人,按照监管要求,要做到尽责履职。反观此事件,信托公司业务人员在不懂黄金业务下的尽职调查的失职,信托计划各流程之间的割裂和流于形式,相互推脱导致都依赖他人的专业判断,没有主动调查和反复推敲和质询疑点,这些都将引发投资者的质疑和索赔。
民生信托已经连续4年被评为A级信托,都能出这样的事故。想想国内其他的信托公司,投资者会不会不寒而栗呢?你还敢继续投资信托计划吗?
回答于 2019-09-11 08:43:50
在一个缺少诚信的金融市场,就是尔虞我诈,骗得到手就是本事。
金凰珠宝是一家在美上市的珠宝公司,金凰公司提供其合法持有的不低于上金所AU9995标准的实物黄金质押,多少黄金,83吨,黄金是硬通货,属于最可靠的抵押品。有关机构开出300亿保单,获得来自金融机构的融资200亿,未到期融资存量160亿,问题是最终检测出所谓“Au999.9足金”实际上是包裹着黄金外衣的白铜合金。
整个抵押贷款过程可谓是做的密不透风,信托机构通过质押实物黄金和保险公司承保的方式,设置了“双保险”的风险控制措施。保险公司也是如临大敌,质押黄金只有“指纹+身份证件+钥匙”验证通过时,存放黄金的保管箱方可开启。
按照道理,不可能出现监守自盗的事情发生,另外83吨黄金,也与一家黄金珠宝商的体量不是太符合,就是
可是黄金在仓库中竟然会变质成为假黄金,我这个大学学了四年的人,专业知识还是可以的,深知黄金化学性质稳定,不可能在仓库化学反应变成了铜,应该是当初黄金的鉴定出了严重的瑕疵。可是面对几十吨黄金,黄金鉴定是一件大事,谁敢造假呢?这就是问题的根本。专业人士检测可以有误差,但绝对不可能把铜或者铁检测成黄金,这太对不起自己的专业了。
不知道当初专业人员是用什么方法检测黄金纯度的,一般实验室,最简单的就是阿基米德的浮力定律。专业机构完全可以使用专业的黄金纯度检测仪。
可现实就这样发生了,很有可能有人把铜检测成黄金了,并让当事人瞒天过海,获得百亿元资金,然后轻松的说一声“再见”。
信托公司损失了百亿元资金,自然不干了,就向保险公司提出索赔,可是百亿元损失,保险公司也是难以承载之重,冤有头债有主,该找谁?
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