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如何制定个人理财目标?
目标,自己的,资产如何制定个人理财目标?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
3、选择合适的理财渠道并合理配置资金
现如今市面上的理财渠道非常丰富,比如股票、基金、黄金、期货、P2P网贷、银行理财产品、国债、企业债等,每一个理财渠道又包含有数不清的理财产品。没有必要每个都尝试、每个都弄懂,基于自己的风险偏好,选择其中的三到四个深入研究就可以了。对普通工薪族来说,推荐率先体验货币基金、银行理财产品和P2P网贷,闲置资金投入比例可按3:3:3来进行。以派派金来讲,平台新手50元起投,无需大额资金即可体验所有的理财环节。
4、建立风险防范措施
眼尖的读者想必已经看到了,上文中用于购买理财产品的资金只有9份,剩下的1份,可以用来购买保险。生活中难免突发这样那样的问题,保险帮助我们老有所养、病有所依、死有所留、残有所靠,是一种抵御、化解风险的有效措施。
5、及时管理、及时调整
市场是不断变化的,你自己的财务状况也是不断变化的,但理财规划不能一成不变。大家要根据变化及时调整,以便在最大程度上实现资产增值。
大家看懂了吗?看懂的点赞,没看懂的评论区里告诉我!
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回答于 2019-09-11 08:43:50
如何制定个人理财目标?
您好!我是易元机,很高兴回答该问题。
这是一个很大的问题,我尝试用《钱:七步创造终身收入》这本书中的前三步,来回答该问题。希望能对您有所帮助!
第一步 认定投资可以创造终身收入
这是最关键的一步,在前面曾说过很多人没办法开始。其实就是在这一步中,自己把自己给劝退了。
你不能认定一件事情能成功,这件事情就永远不会开始。
那么我们凭什么认定投资可以创造终身收入?书中告诉我们的是:复利。可能不直观,放上一个易元机设计的图,感受一下。
上图是易元机假设一个30岁的人开始进行投资,每周定投500元,平均每年收益率9%,到60岁会有多少钱。最终结果是432.04万元,而实际上投入了82.15万元,足足增长了425.91%。这也是巴菲特一再强调的复利的力量。
当然这里就出现了一个更重要的问题,怎么保证平均每年9%?巴菲特是平均每年超过20%,前面所说的罗宾斯所采访的那些大师们,几乎都有类似的收益率,都远远高于9%。有人会说,我们没办法跟那些人比,确实没办法。那么我们来看另外一个数据。
上证指数31年涨幅2102.94%
美国纳斯达克100指数31年上涨1741.32%
德国法兰克福DAX指数31年上涨473.44%
香港恒生指数31年涨幅751.21%
黄金30年涨幅1367.09%这些涨幅还算上了今年这场疫情所引发的大跌。从这些数字来看,至少证明了大尺度这个维度下,几乎所有市场都是赚钱的。
单上面这5个市场30年的总涨幅求平均之后也达到了1287.4%。这能否支撑起每年9%的复利收益呢?还不能,只差一点点。需要1327%以上。那么怎么办?后面专门讲到配置的时候,会有所说明。
此处只需要记住两点:第一就是大部分市场大尺度下都是赚钱的;第二是只要持续投入就能至少获得比能想象到的其他方式更好的收益。
假如还不能相信这一点,那么后续的步骤对您也就没有了意义。
要相信一件事,就去实践,实践才能检验真理。
所以这一次,易元机拿出钱来,按照这个方法,建立了一套组合。目前已运行了4个月,效果比想象的要好。尤其是经历了一场疫情,在各大市场都大跌且现在还没回到原始高度时,这套组合就已经不亏钱了。要知道4个月几乎和这次疫情同步,所以至少现在风险还在可预测范围内。我们会每周更新投资备忘录来跟踪这一过程。
第二步 成为一个专业人士,不要受骗
很高兴您已通过了第一步,来到第二步。
第二步其实更简单,只需要您相信有7个谎言,在投资过程中,遇到这9种情况,一定要冷静判断,并且相信什么是最合适的,那么这一步也就成功的通过了。
第一,大部分基金很难在10年这个尺度上,跑赢市场。书中跟踪了美国几十年来大部分的基金,平均下来几乎90%以上都没有能够跑赢标准普尔500指数。很多基金可能一时收益可以,但是没办法持久。所以书中建议的是在选择基金的时候选择指数型,这种费率低,而且完全盯住市场,没办法跑赢,与市场打平也是好的。如同第一步中我们列出的5个指数,能与这些指数收益率相当,都是很可观的。
第二,不要忽视交易费用、管理费用、托管费用。往往这些费用会让未来的收益差距非常大。也就是在购买任何投资资产的时候,都要以费用成本为最重要对比条件。在易元机的《配置基金的8个原则》中有较为详细的说明。
第三,只要有人邀请您到他的基金或者投资中去,好像又没一点损失和坏处,那多半都是谎言。现在很多的网络诈骗也都是这种套路,就是给您一个天大的好处,让您无法拒绝,我们一定要注意这一点,不要相信。
第四,只要有人让您频繁对自己的资产进行买入卖出,那么目的可能只在赚取交易费。巴菲特曾经说过,一生应该只做不多于20次投资,甚至于要做个计数器去记录每一次投资,只有这样您才会真正认真的去对待。
第五,养老保险并不一定能满足更高要求。谎言5中提到的401(K)是美国的一个养老金计划,美国在上个世纪八十年代就取消了养老金,改为让自己选择投资方式,做自己的投资组合去赚钱养老,国家不负担这些费用。当然,对于我们国家可能不太适用,毕竟国家会考虑到民众的生活,当然不排除未来我们的养老金不足以支付我们的更高要求,所以您可能早晚还是要研究怎么投资。
第六,高风险高收益只是个幌子。书中告诉我们一个事实,真正的大师或者有钱人,并不是追逐风险,而是尽量降低下行风险,不过分追求超出预期的收益。以此来获得几乎是低风险,高收益的结果。追求高风险,有赌博的投机心态,失败后的损失是很大的。通过资产配置降低下行风险,才是硬道理。
第七,找借口骗自己就会远离成功。其实是很多投资的人有个通病,就是都会自我设限,萎缩在自己给自己画的圈中,如同下面书中所说。
这个谎言说的是,我们没有成功,我们没有成就,我们没有成长,都是因为别的人或者别的事情超出了我们的控制范围,我们自己没有办法解决。或者我们认为,自己天生不是那块料,根本不能掌控这一领域。但是真相是这样的:我们大多数人的人生无法实现重大进展,阻止我们的终极因素并不是别人的限制,而是我们自己限制自己的感觉或信念。不管我们现在多么成功,不管我们现在的层次有多高,个人、专业、精神、情绪层面达到了多高的层次,总还有更高的层次。我们必须对自己非常诚实,对自己没有意识到的恐惧非常诚实。
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