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父母50多岁，有医保，还有必要买保险吗？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

父母50多岁，有医保，还有必要买保险吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

结论是应该买。父母50多岁，属中年跨入老年阶段，这一阶段及以后发生疾病的概率越来越大，且此年龄段也是可以买大部分商业保险的最后阶段，过了60岁很多商业保险就不能购买了。具体三部分具体阐述：







一、医保提供基本保障，不能完全解除后顾之忧

首先，医保只能对在医保目录内的费用，按一定比例报销，并且有起付线和封顶线。如果是小病，可能压力并不大。但若患了重大疾病(如恶性肿瘤等），一方面治疗费用高，治疗周期长，总医疗费用高，医保范围内按比例报销后个人支付的费用额仍然很高；另一方面，重大疾病的治疗往往有很多医保目录外的费用，特别是很多价格昂贵的进口药(如用于治疗癌症、白血病格列卫等)用需要个人全额支付，一般家庭很难负担得起。

此外，医保还有诸多限制。例如，个人每年的报销总额有限制，有的地区甚至与参保年限挂钩，这个额度可能不够重大疾病的持续支出。医保甚至对每个医院的报销额也有限制，这使得医院并不能完全按照替患者省钱的方式开相关药品及费用。另外，对责任事故产生的医疗费用，医保也是不报销的，如交通事故肇事者逃逸，被撞的人可能需要自己支付费用后找肇事者赔偿。







二、50多岁父母险种选择

推荐购买医疗险及意外险。意外险可以很低的费用提供相对较高的保障，包括意外伤害险及意外伤害医疗险，前者对意外引起的残疾(按伤残等级赔付)及死亡赔付，后者赔付由意外产生的医疗费用。中老年人生理机能下降，容易意外受伤，如骨折至残，意外险可提供相应保障。

医疗险则对由于疾病(包括意外)产生的医疗费用承担赔偿责任。费用也较低，可以解除因病住院的后顾之忧。

不普遍推荐寿险及重大疾病险，因对50多岁知天命的人来说，这两类保险费用较高，很可能出现赔付的钱抵不上缴纳的保费的情况。




三、注意事项

(1)如实告知。购买保险时要如实告知既往病史，以便保险公司评估风险。否则可能出现得了病不能赔付又不退保费的情况况。建议将购买过程录音留证，以便出现纠纷时维护自身权益。

(2)关注续保年龄。优先购买可以保证续保及可保年龄高的产品，以便提供给父母长久的保障，尽量不选择今年病了明年就不给你续保的产品，目前市场上已有医疗险可续保至80-100岁。

(3)医疗险要覆盖自费费用(不在医保目录内的费用），买赔付比率尽可能高的产品。并非所有医疗险都赔付自费费用，这点一定要选清楚。由于进口药非常昂贵，所以尽可能选择对自费药全部赔付的产品。

(4)在保险合同指定等级医院就医。保险合同一般会指定就诊医院及医院等级，发生保险事故，不要自己选择私立医院，否则可能得不到赔付。

(5)补偿原则。按法律规定，医疗险遵循补偿原则，简单理解就是从各渠道（社保、商保等）获得的对医疗费用的赔付，不得超过所支付的医疗费用总额。目的是为了防止过度医疗及保险欺诈。所以对每个被保险人，同一类型的医疗险，即使是不同公司的产品，也是不必买多份的。想要通过购买多份医疗险来获利的想法是行不通的。


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回答于 2019-09-11 08:43:50

有必要买保险，这是人们经常考虑的一个问题，事实上年龄50岁我们可以把他看成一个分界点，通常情况下在50岁以下，基本上所有的保险都能购买，但是到了50岁以上，情况就不一定，对于50岁以上的老年人来说，其最好的保险搭配组合就是“医保+商保”。

为什么要有“医保”？医保是老年人的专属，它可以对大量进口、医疗器械的费用进行报销，大大减轻了人们看病就医的压力。

为什么要有“商保”？有医保绝不能没有商保，商保是社会医保的弥补，它能够给予老年人终身医疗的保障，通常情况下，医保只能报销国家指定的进口药品或者贵重药品，但是仍有很多药品，并未纳入到医保药品目录中，也就是说，一些患上严重疾病的人，同样还是要花费大量的资金在看病治疗上。

而商保不同，有了商保，这些医保不能报销的，基本上它都能报销，对于我们来说，无疑减轻了沉重的负担。

那么商业保险该怎么选择呢？

（1）首先就是意外医疗险

上了年纪的老年人，很容易产生意外，一旦意外发生，就需要承担昂贵的治疗费，如果在此之前已经购买了意外医疗险，那么这些意外事故基本上都可以得到相应的保障。

（2）其次就是住院医疗险

老年人患病的概率比较大，那么住院的概率自然就会增大，作为子女的，不紧要关注意外医疗保障，同样还要为他们选择一份住院医疗保障，因为前者只保障治疗，而住院费仍需自己承担。

（3）最后就是重疾险

和去年的数据对比，今年老年人患上重大疾病的概率显得更大一些，在此大家需要注意，在为父母购买重疾险保障的时候，一定要关注一些保费“倒挂”的现象，对于一些上了年纪的老年人，他们的重疾险购买标准会比较严格。

在购买之前要看清楚，总保费是否大于保额，如果大于，一定不要购买，因为这种理赔并没有实质意义。

回答于 2019-09-11 08:43:50

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