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给父母买百万医疗保险需要注意什么？
父母,医疗险,意外险给父母买百万医疗保险需要注意什么？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
给父母买百万医疗保险需要注意什么？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先，要为你点个大大的赞！
其实，不论是为父母买保险，还是为自己买保险，都应该注意在专业人士的协助下，一字字抠产品条款，了解清楚保什么？满足什么条件才保？不保什么？由于父母年事已高，买保险是有些特定限制和难点的。
父母买保险的难点
了解过保险的都知道，保险越早买越划算。坊间有句很扎心的玩笑：保险公司最嫌弃两种人，病人和老人。现实总是那么残酷，中老年人买保险，会受到很多限制：
1.年龄限制：像重疾险、医疗险等险种，投保年龄范大都要求在55岁以下。
2.健康告知难通过：父母容易有“三高”等常见疾病，可能会被拒保，想买买不了。
3.保额受限：年纪越大，生病风险越大，保额会受限，例如同样一款大病险，年轻人可以买50万保额，而老年人只能买10万保额。
4.价格：年纪越大，保费越贵。
那上了年纪的父母还能买保险吗? 答案是肯定的！当然可以买，只不过可选项并不多。
如何为父母买保险
首先，所有中老年人都应该买社保，这个最重要，任何中老年人都能买，如果不知道怎么买，咨询一下当地的社保部门、居委会、或村委会。
其次，如果父母年龄在55岁以下，结合家庭预算，可以给父母配置寿险、重疾险、医疗险和意外险，全面转移大的风险。
如果父母年龄在55~60岁，建议优先给他们配置意外险+住院医疗险。经济预算有限的家庭，给父母配置意外险+防癌医疗险。
如果父母年龄在60岁以上，通常就是考虑给他们配置意外险+防癌医疗险。
1.意外险：必买。
意外险价格不贵，对健康情况没有要求，人人都能买。上了年纪以后，人容易出现骨质疏松，诱发跌倒受伤、骨折等意外伤害，给父母配置一份意外险就很有必要。
我们在为父母选意外险时，要更侧重意外医疗及伤残方面的保障。
无论是生活意外，还是交通意外，发生意外并且去治疗了，意外险的医疗保障，按照合同规定的比例是可以报销的，包括门诊保障及住院保障。
门诊保障是指意外受伤导致看门诊，照CT，B超等费用都可以报销，对于小的意外事故，检查费用是大头，往往占据所有医疗支出的70%，不能报门诊费用的意外险是假意外险。
住院保障是指意外事故导致入院治疗所产生医疗费用，可以通过它来报销，所涉及的项目非常多，包括检查费用，床位费，进口药等。
有的意外险还包含意外住院的住院津贴、发生意外后的救护车费用等。
2.医疗险：能买尽量买。
相对意外险，医疗险的用处就更大。意外险只限于意外伤害导致的就医，而医疗险无论是意外或疾病导致的住院都可以报，境内不限医保用药，对接公立医院普通部，轻轻松松就能转移高不可攀的治疗费。
但因为医疗险有比较严格的核保条件，体弱或有较多异常检查记录的中老年人，不一定能买得上。
如果父母年龄不到55岁，并且身体非常健康，可以优先考虑给他们买份百万医疗险。
百万医疗险，又叫住院医疗险，主要报销住院产生的医疗费，特别是大病住院，报销上限可高达几百万。防止的就是中老年人罹患一些较大花费的疾病时，不担心因病致贫。
我们知道，像癌症、脑中风、急性心梗等大病，很多都是“长寿病”，随着年纪增长，人得这些病的可能性迅速增大，所以，给父母买份百万医疗险，非常有必要。 并且，百万医疗险价格不贵，50岁左右的中年人买，一年只需要1000元左右。
而如果拿这些钱给他们买重疾险，基本连10万保额都买不到，保额太低，买起来就没太大意义。 所以对比来看，百万医疗险更适合中老年人，建议趁着父母健康，一定要及早给他们买一份。
大部分的百万医疗险要求60岁以下为首次购买年龄，有一小部分是65岁以下，还有极特别是80岁以下都可以购买。
百万医疗只要首次购买后，续保就几乎不限制年龄了，一般都可以续保到100岁左右。
还有一种只保癌症的百万医疗，我们一般叫防癌医疗险，给那些身体条件一般的父母来购买，比如有三高、有心脑血管疾病的。
癌症是发病最高的重疾，也是花费最高的疾病之一，所以就算身体原因或年龄原因买不了百万医疗险，也要买一个防癌医疗险。
3.重疾险：有钱可以考虑买。
我们都知道，类似于脑中风这类重疾，年纪越大发病率越高，而且持续性的护理支出是很大的。
这类费用无法通过医疗险来报销，只能通过重疾险这样给付型的保险来解决。 可是，这样的风险都是要我们提前规划和准备的，一旦买晚了，后面连买的机会都没有。
50岁前，保费还能接受，可以考虑。
50岁后，重疾的价格昂贵不少，保障杠杆很低，尤其60岁以上的，就不要考虑重疾险了。首先很少有60岁以上还能买的，其次保费、保额已经倒挂，不划算。
一般建议配上意外险和百万医疗险即可。
如果有钱，可以考虑买防癌重疾险，来转移高发的癌症风险。但不建议加身故责任了，应尽量提高重疾的杠杆，然后把省下来的钱给家庭支柱配置上。
4.专项储备：尽早规划。
父母能投的保险产品会受到一定限制，所以除基础保障外，建议通过储蓄理财，建立专项储备，为父母未来的养老生活，做准备。
如果父母在年轻时，没有提前准备养老金，等到50岁了手里有笔闲钱，才想起准备养老金的话，这时可以考虑用趸交或短期年交养老年金的方式，来规划养老金。
这种方式专款专用，保本保息，在利率下行时代还能锁定利率，也可避免再投资风险，非常安全稳妥。
并且，养老年金一般按年或按月发放，均匀释放现金流，这比把一大笔钱放在老人手里，更让人放心。
除了准备养老金的需求，一些家底丰厚的中老年人还会有财富传承的需求，对于这种需求，终身寿险是一种不错的工具，尤其是增额终身寿险。
一方面，终身寿险有一定的杠杆性，可以助力资产升值；另外，终身寿险可以指定受益人和受益比例，避免引起不必要的财产分配纠纷。
最后，安利一款【长期护理险】。
先试想一下，父母失能无法独立生活以后，奋斗事业的子女有时间照顾吗？能找到专业贴心的护理吗？能承担高额的护理费吗?
如果回答都是否定，或许您需要提前规划一份长期护理险，为养老助力。
在老龄化、少子化来临的今天，长期护理险将成为未来“长寿时代”的刚性需求。
安利的这款长期护理险，30岁-65岁均可投保，缴费期有10年/15年/20年/30年，终身保障，护理期限有3个选择：确诊日起，1080天/2160天/3240天。它的最大亮点有以下几个：
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