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54岁想买意外险哪个好？
意外险,意外,伤残54岁想买意外险哪个好？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
54岁想买意外险哪个好？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
您好，我是明亚经纪人@飞哥。
感谢头条邀请，您的问题我来回复下：
意外险主要解决的是被保险人因意外伤害导致的人身伤残所需的经济补偿，如意外门急诊及住院治疗费用的报销、重大伤残所需的假体费用等、以及家庭经济贡献者的不幸意外离世所导致家庭部分收入的中断补偿。
意外险从保障责任范围分为综合意外和专项意外。
一般综合意外的保障责任涵盖了意外身故、意外伤残、意外医疗以及住院津贴等内容；
专项意外只针对具体的某一项风险保障，比如公共交通意外险，航空意外险以及自驾车意外等，产品线非常丰富。
那我们通常买的大部分都是综合意外险。
意外险的好处是，一款产品成年人保费都一样，而且健康告知，并且年龄限制少，有些七八十岁都可以买。
而老人身体机能在慢慢衰退，遭遇的意外风险将会明显增多，属于意外伤害高发群体，比如在浴室滑倒，跳广场舞扭伤等，而这些都是日常的小意外，属于意外医疗的赔偿范围，所以优先考虑短期的意外险。
短期意外险(即一年期意外险）一般包含意外身故和意外伤残责任，还涵盖公共交通意外、意外医疗、意外住院津贴、救护车费用等等。
而从风险发生的概率以及历史理赔数据看，意外身故以及意外伤残等大风险发生的概率比较低，绝大多数的意外理赔都是属于意外医疗的。
所以，对于短期意外险的选择，我们首先要考虑的是意外医疗的报销额度以及理赔范围。
一般2万左右是比较合理的，如果住院的费用超过2万了，而且被保人有百万医疗险的话，那这2万的医疗费在扣除社保报销之后，再减去百万医疗1万的免赔额，那超过的费用基本就可以用百万医疗去覆盖了。
其次要看是否能覆盖社保外的用药，因为医生在治疗过程中，或多或少会用到社保外的用药，而且通常来讲，同类药品中，社保外的药品疗效要好。
第三，要看免赔额多少。意外医疗的免赔额通常是指单次的免赔额。有0免赔的当然是最好的。
第四，看报销比例。一般比较低价的意外险都是要求先去报销社保后，剩下的费用中属于社保范围内的费用再按一定比例进行报销。
第五，是否有住院津贴，以及每天的金额额度。这个津贴就相当于被保人的每天的误工费或者营养费。
第六，看是否有包含救护车、骨折、猝死等保障责任。
其实对于短期意外险，看一款产品的好坏，并不在于它对意外身故及意外伤残的保额有多少，而是看它的意外医疗以及意外住院津贴、免赔额、以及是否覆盖社保外费用等这类附加保障上。
所以，意外险，我推荐史带星享百万意外伤害保险。
这款产品的特点是：意外医疗0免赔，而且扩展社保外费用，还有每日高额住院津贴、扩展猝死责任。
举个例子：
比如投保计划四，则保障责任包含40万一般意外身故&意外伤残，2万意外医疗、普通病房住院每天补助400元，ICU翻倍，800元/天。
如果被保人意外摔伤，住院10天，花费2万。
那他可以得到的理赔是：住院费用2万全部报销，而且不需要繁琐的去报销社保，如果有用救护车，也可以报1000元，住院津贴按每天400元补助，总计4000元，这部分钱可以用于住院期间的营养补充等等杂项费用。
等于在这10天的住院期间他几乎不用花一分钱。
或许会有很多人说，这个意外险这么贵，600块钱才保40万身故/伤残，而我们平常买的，或者是保险业务员介绍的意外险一年才300块钱就可以买100万的保额，那这个产品会不会很坑？
有这个疑问的最好再仔细看看本回答，上面有答案。
要便宜的当然有便宜的，但是保险效果不一样。
比如这一款亚太超人意外险：
还以上面的栗子来说，如果被保人意外摔伤，住院10天，花费2万。
2万的费用里面，假设有6000块钱属于社保外的费用，14000元属于社保内的费用。
亚太超人意外险的意外医疗保障责任是（社保内，0免赔，100%赔付），也就是说这14000都可以报销，但是剩余的6000只能自己承担，如果有使用救护车之类，也是需要自付。
那两款产品得到的赔偿分别是：
史带星享百万：2万住院费+4000元住院补贴+1000元救护车=25000元
亚太超人意外险：14000元住院费
能报销下来的金额就差了9000块钱，而一款保费是600元/年，一款保费是300元/年，两款产品一年只差了300块钱。
表面上看亚太超人这种便宜的意外险是很优惠，很实惠，但是它的保障责任在那里，到真的用的时候，对比起来就很难受了。
如果我的回答对你有帮助，请帮我点个“赞”，感谢。
回答于 2019-09-11 08:43:50
老人买意外险，不受年龄限制，是性价比很高的险种。因为二十岁和五十岁遇到意外的几率是类似的，所以老人买意外险与价格年龄影响因素不大。
作为杠杆率最高的保险产品之一，与其他险种相比意外伤害险具有保费低、保障高的特点。
老年人身体不如年轻人灵活，遭受意外伤害的概率远远高于其他年龄段，特别是摔伤、交通事故等，并且对老人身体健康没有要求，奶爸建议优先配置。
回答于 2019-09-11 08:43:50
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