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等额本金4.9的利率要转换lpr吗？

利率,你的,都是等额本金4.9的利率要转换lpr吗？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

现在银行只给一次调整的机会，且不能调回，还是需要慎重的，其实这也是一场赌博，只不过周期拉长而已。我的贷款是20年基准95折，没有选择转。参考外国的数据也没有意义，毕竟国情和经济发展速度不同。LPR是由18家银行根据国家政策和市场情况报价产生，你品，是不是有点A股的意思？

回答于 2019-09-11 08:43:50

我认为可以转换为LPR，原因如下。

4.9%的房贷利率，转换为LPR后，转换时的利率维持不变。因为转换采用的是2019年12月的LPR利率，也就是4.8%，所以你的加点数值为4.9%-4.8%=0.1%。

也就是说，你转换为LPR后，新的利率变为LPR+0.1%,以后的利率每年会随LPR变动。

4.9%的房贷利率应该已经买房有几年了吧，因为近一两年的房贷都是上浮的，你的还是基准利率。等额本金还款，前期还款金额更多，本金随着还款时间越来越少，比等额本息的本金减少更快。到后期，还款金额越来越少。

LPR目前是下行态势，不论从市场行情还是政策因素，前几年LPR利率也不太可能上涨。所以，选择LPR能够降低贷款成本。

到再远一点，LPR不论是回调，还是进一步上涨，因为剩余本金已经越来越少，对你的影响也就越来越小。

综合来看，前些年降低成本，后些年LPR行情暂时无法准确判断，即便LPR上浮也影响不大，那么选择LPR总的来说其实风险并不高。

所以，我的建议是选择LPR利率。






回答于 2019-09-11 08:43:50

我的答案是：当然要转化！为什么呢？因为是回答问题，而且感觉你问这个问题的时候就是没有搞懂计算方法，所以我还是解释清楚点（上干货）

LPR模式的计算方式

利率：LPR+点数

点数=原合同执行利率水平—2019年12月期LPR

实际案例

此前我们都是按照基本利率来的，早些年的有享受利率的折扣，如8折、9折等；近两年不少都出现了利率的上浮，如上浮10%、20%等。

那么，具体每个人的转变如何进行？

案例一：此前房贷利率上浮10%的

目前的利率：4.9%×（1+10%）=5.39%

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么：

加点：5.39%-4.8%=0.59%

未来利率：LPR+0.59%

案例二：此前房贷利率打9折的

目前的利率：4.9%×0.9=4.41%

加点：4.41%-4.8%=-0.39%

未来利率：LPR-0.39%

简单梳理下前后房贷利率的变化，对照自己的合同看看自己的情况

另外，这几个月的LPR变化情况也比较明显，基本处于下调状态。

特别值得关注的是，长期利率走低是世界性趋势，前些时候周小川还说，中国有能力延缓进入负利率时代。也就是说，周小川认为未来负利率是必然的，只是中国有能力延缓而已。

多位监管人士还在近期的国务院联防联控机制新闻发布会上表示，稳健的货币政策要更加灵活适度，为抗击疫情和支持实体经济提供有力的货币政策支持。下一步将继续推进贷款市场报价利率（LPR）改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。

所以，不是你4.9跟去年年末lpr一致就完了，而是你加点固定的情况下，lpr本身就是下调的。

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