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美国人不存钱，那他们银行的钱哪来的？怎样吸存款？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

美国人不喜欢存钱，他们觉得银行利率低，而且存钱也跑不赢通胀，所以多数美国人喜欢消费，而且是透支消费。那么，美国银行放贷的钱又从何处而来呢？

首先，美国老百姓即使再要消费，也要先拿工资放到账面上，再通过信用卡去消费吧，再说你想买个冰箱也不可能去贷款吧，帐户上面虽然没有多少钱，但是零钱还是有的。每个月发的资金还要打进去的。而美国银行就是这样的资金流动的中转站，老百姓的资金消费和工资打入都要经过银行，银行自然有一定的流动性的

再者，如果美国银行业没钱了，甚至发生了钱荒，那美联储不会袖手旁观，会给银行注入一定的流动性，在这种情况下，银行不会因为缺钱而无法放贷的。不过，美国银行的确也不是支持中小微企业的主力，而往往是一些专门服务于中小微企业的金融机构才是主要力量。

再次，美国人不喜欢存钱，但是美国企业都需要账上有一定数量的存款吧 而且美国有大量的海外企业存在，每年有很多的资金流入或流出，企业存款是支撑美国银行放贷的基石。

最后，还有各个州、县一级的地方政府，也要把财政方面收来的钱，存在银行里吧，政府存款也是必须要有的，否则怎么造大型的基础建设？怎么把部分资金上缴给美国中央政府？所以，美国银行的放贷资金主要不是靠老百姓，而是靠企业和财政收入这两块是主力，当然发生钱荒可以要求美联储投放流动性。

回答于 2019-09-11 08:43:50

对于这个问题，小麦最近也在和朋友讨论。因此，朋友还找了一张美国的个人消费支出情况图用于这个话题的讨论。那么，我们先来看个人消费支出情况图。

从图中看美国消费支出占GDP约70%，而且持续增长，是美国经济最大的推动力。美国人太热爱消费，以至于在人均6万多美元GDP的情况下，全美中位数存款也只有5000美元出头。

（数据来源：美国经济分析局）

美国人读书、日常消费、买房、买车处处都敢负债，中国人最敢负债的就是贷款买房了。这时候友人提了一个疑问：美国人不存钱，那他们银行的钱哪来的？接下来，就让小麦来理理到底是咋回事吧~

一、银行的收入结构

商业银行提供金融商品或服务所取得的营业收入主要包括：利息收入、手续费及佣金收入、其他业务收入、汇兑损益、公允价值变动损益、投资收益等。

银行吸收存款再贷款的存贷利差是银行获得利息收入的主要途径，然而，现在很多西方国家的银行非利息收入才是银行重要业务之一，很多银行非利息收入的比重已超过50%。（非利息收入指的是商业银行除利差收入之外的营业收入，主要是中间业务收入和咨询、投资等活动产生的收入。）

目前中国的银行收入结构，利息收入仍占据主体，一般都占主营收入80%以上。由于商业银行营收结构面临着金融体系改革，以及互联网金融迅猛发展的冲击和竞争。自2005年以来，中国的商业银行收入结构也已经开始转型，非利息收入占总营收的份额在逐年提升。

我国的商业银行收入结构多元化是大趋势。在很大的程度上可以抵御由于营收结构的限制导致的负债高风险。

二、利率水平低于通货膨胀率，钱存银行是贬值的

我们来看下美国近十年的银行利率走势，利率水平一直比较低，长期处于0.2%的水平，除了2019年达到一个峰值，随后又下降到现在的0.2%左右。

（数据来源：tradingeconomics.com）

这样看来，在美国存钱的利率是非常低的，别说让钱存银行资金保值增值，连追上通货膨胀率都差一段。更甚的是很多国家已经实行负利率很久了，人们当然会需要收益更加好的投资方式，这样一比，跟中国的的情况还是很不一样的。

三、金融投资意识强且金融投资工具选择多

众所周知，欧美国家的金融发展速度和深度都走在世界的前端，美国的华尔街，聚集和涉及了全世界大部分的金融产业，金融投资理财工具的可选择性也比较多。

其实想想低利率盛行虽然不能随心所欲把钱存银行就完事，从另一方面来说是可以进一步激发民众投资理财意识，帮助银行转型，从而拉动消费增长，使得大经济体持续、健康运转，也是一桩好事。

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先，美国人不存钱是错误说法，相当一部分人无钱可存，而另外一部分人钱太多。这部分有钱人便足够养活这些银行了。

其次，存款问题。美国经济繁荣，商品流通率高，很多企业有大量资金在手，也需要存银行。他们的银行不仅仅是吸纳个体存款，企业存款才是大头。

最后，美国个人所得税较高。为了避税，大部分人都会将财产通过公司形势存在的。而公司也获得了很多优惠性政策。所以就有大多数人看到的假象。

故而，银行完全可以生存。

回答于 2019-09-11 08:43:50

你这个问题问的非常好！

根据现代货币理论，银行不需要吸收存款也能放贷款，因为它可以拆解。

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