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人生的第一份商业保险应该怎么选?有没有好的建议呢?
意外险,意外,风险人生的第一份商业保险应该怎么选?有没有好的建议呢?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
问题补充: 人生的第一份商业保险应该怎么选?有没有好的建议呢?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
第一份保险,还是先买个重疾险吧。
关于保险,我之前也写过很多的文章,其中性价比最高的,就是保险的保障功能,也就是在重疾、医疗和意外这三个中选择。
我们设想一下最担心的问题,其实就是得了病而需要不断得医药费得时候,这是不断损伤你资产的时候,所以你要考虑的,正是如何万一出现大病,你还不但新,显然就在重疾和医疗二者选,这里并非意外险不重要,而是意外险本身很便宜,想买的话也费不了多少钱,也就不需要特别深思熟虑。
而重疾和医疗,这两个品种,它们的消费是稍微大一点的。重疾的特点是给付型,即你只要得了约定的疾病,就一次性给你约定的赔偿,医疗险属于报销型的,它是在扣除医保后,继续给你按比例报销的险种。从表面上看,它们两个都很重要,理想状态是用重疾险来获得一次性的补偿,用医疗险来报销住院的费用。
不过二者还是有点差别,什么差别呢?
首先,重疾险可以买多份,然后万一确诊,可以好几家都获得赔偿;但是医疗险你只能买一份,因为买多份是没有用的,它只报销医保剩余的部分。
其次,重疾险理论上我们都是买保终身的,每年缴费,得病之后没交的保费自动停缴;而医疗险是保一年,理论上第二年继续保。这里就可以看到两者稍微的差别,就是医疗险能不能第二年续保是关键,虽然很多品种都有几年续保的条款,但是医疗险到时候续保究竟如何,还是位置,从保险品种的稳健性来说,重疾险显然更稳一点。
第三,医疗险由于是每年缴费的,所以它属于消费型的,即没有任何现金价值而言,也就是说,你没有出险,这个钱就是花了,而重疾险每缴费后,它是有现金价值的,也就是你缴的保费,是可以换算成现金的,在一定期限后,你取出来也是合适,当然取出来保障功能就没有了。这就涉及到一个核心的问题,年轻的时候,理论上你得病的概率低,所以年轻时候你买医疗险,大概率是花掉的,而重疾险是有现金价值的,你缴费的年份,即便没有出险,也是相当变相给你攒到了现金价值里了。
总体来说,如果你比较年轻,先配置重疾险;如果你年龄已经很大,甚至要到60岁了,重疾险已经不合适,那就赶紧配置医疗险。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
“人生的第一份商业保险~”,问的好有情怀!
既然讲到第一份,看您最担忧的是什么?您的年龄处在哪个阶段?不同的人生阶段和从事的事业不同,责任和担忧不同,原则先保障后理财 。
基本保障就是涉及人身风险即安全风险和健康风险。有房贷车贷和负债的人应该配置寿险或者意外伤害险(这个返本)、定期寿(消费型,某段时间里的责任)还是终身寿险(涉及传承)看实际情况。如果没有这类情况,先考虑重疾险+大额医疗+意外医疗,后两者投保时基本可做附加险同时投保,所以人生第一份商业险可以是寿险(解决安全风险),可以是健康险(解决健康风险),但未必仅是一种,可以是组合。
保险,不同险种解决不同风险,所以问问自己最忧虑的是什么,应该就是您要先配置的,当然,找专业代理人咨询下,代理人会根据您的需求给出建议。
回答于 2019-09-11 08:43:50
人生第一份保险我建议从身体健康入手,重大疾病保险是第一份商业保险的不二选择。健康的身体是我们创造财富的基石,平时的小病并不会影响过多的生活,但一旦重大疾病来临,影响的是个人乃至家庭的节奏。且在重大疾病保险的治疗中,个人已极少再有机会继续产生财富,依靠的还是积蓄,最怕的是“病”还在,钱没了的惨况。
当身体处在健康状态,财富处于持续增加的阶段,正是购入重大疾病的最佳时机,首先,商业保险是不会为带病体进行保障的,不要错过后再想到保险的好处;其次,如果计算重疾险的投入保费,在时间的长河中,犹如屏障般的重疾险带来的保障性价比是很高的;再次,一旦确诊,重大疾病保险就会即刻赔付,那么社保可以作为基础保险进行治疗,重疾险保费可以作为升级治疗、看护、生活、饮食等补充费用的支撑。
回答于 2019-09-11 08:43:50
先说说我的,人生第一次投保的两个商业保险:妈妈的防癌险和老公的重疾险~
分享下我的逻辑哈
一、我的担忧(看需求)
最担心的两个人体检指标开始异常,担心疾病万一发生负担不起~
二、配什么(配险种)
就最担心的疾病问题,需要的险种:重疾险和医疗险!而因为体况问题,妈妈重疾险、普通医疗险投不了,只能配置防癌重疾险!老公的,按需求配好重疾险和医疗险。
三、怎么选(选公司和产品)
最后就是配置阶段啦!一家公司的代理人只能代理一家,我先后去了解了两三家公司,看了很多保险科普文章,知道保险公司产品责任、价格差距还是挺大的!但对于怎么筛选、匹配我的额度,找到最适合自己家的保险还是有困难的!因此转而寻求专业保险经纪人去解决这个问题了。
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