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重疾险保额选多少比较好？投保要注意哪些问题？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 重疾险保额选多少比较好？投保要注意哪些问题？


回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

谢老师很高兴能够为您解答这个公益的代表性的问题。

关于重疾险的正确配置原则：

重大疾病保险在不影响生活质量的前提下，自己力所能及的范围内买得越多越好。那么谁应该买重大疾病保险呢？答案是人人都应该买重大疾病保险。

买保险的基本原则是：保障优先理财，健康全家覆盖，养老男女分开。

所谓的“健康险全家覆盖”就是：全家人只要年龄还在被保范围之内，每个人都应该买重大疾病保险。理由很简单，不知道家里的哪个人会先生病。总有人愿意做主观的判断，说：“我老婆、我老公身体不太好，老是病病怏怏的，常上医院，大病没有，小病不断”。但事实证明：常上医院的人一般还真不得大病，但身体一直特别好的人，突然梗死、猝死倒是很多的。所以不要猜测风险，不能凭主观判断风险。对于一般家庭来说，按照人口均匀的分配重疾险的保额比较合理，但是比较富裕的家庭，还要提高保额，尤其是家里的顶梁柱，更要提高保额，这就是昨天讲的保险金偿还债务的功能。

不差钱还需配置大病保险吗？

好多有钱的人说；“我这么有钱，就算生病了也不怕，生病花个十万、八万、几十万的，我都不在乎。”这个问题包含两个方面：第一、谁能保证有钱人在生病的时候一定还有钱呢？万一当时正好赶上经济不景气，这份保险不就起了很重要的作用吗？！

即使当时很有钱，保险公司理赔的这笔钱，没有人会嫌钱多，人躺在了医院不花自己的钱，不好吗？

公务员要买大病保险吗？有的公务员说：“我单位的福利这么好，医疗费全部报销。”再次强调：假如真的生病了，医疗费是都报销了，可是如果有房贷谁来还呢？保险金可以还房贷，还有助于康复。即使没有房贷，康复费用单位会出吗？？所以准备好了充足的康复费用，不给家人增加负担。即使真的治不好了，离开了这个世界，也给家人留下了足够的生活费，把生前花的医疗费都补偿回来，这也是个好事情，所以重大疾病保险跟单位福利没有任何矛盾。

大病保险对于普通百姓。普通老百姓又说了：“我挣的钱都不够花，哪还有钱买保险呀？”问题的关键是：如果有一天真的去了医院，能不能跟医生讲价呢？进了医院一定是要花钱的，生病治病也一定是要花钱的。

请问：是医疗费容易负担，还是保费更容易负担呢？两害相较取其轻！其实越是经济拮据，越应该买保险，因为经济拮据的人在风险面前更是脆弱。上帝是很公平的，古人说：“多易必多难”，平时不努力、不吃点苦、不扛点责任、不扛点压力，关键时刻，就要付出足够的代价。现在该咬牙的时候不咬，将来就算咬掉牙了，也解决不了问题！

买多少重疾险合适呢？在力所能及范围内越多越好（保额）！有人又问了：“重大疾病保险这么重要、这么好，应该买多少合适呢？”请大家思考这样一个问题：人这一辈子，只死一次，对吗？或许只得一回重大疾病，比如：癌症。假如患了重大疾病，离开这个世界的时候，保险公司赔给我们一大笔钱，您说，给多少钱合适呢？答案一定是越多越好。其实每个人都知道这个答案：重大疾病保险在力所能及的范围内买得越多越好。十多年来，有理赔过多次客户的我，深深懂得。因为每个理赔的客户在理赔时都觉得保险买得太少了，为什么呢？买时嫌多，赔时嫌少，对ta讲50万保额是标配，可就买十万八万的保额。哪里想到这么早就会得病呢？因为不知道何时会得病，所以要尽量多买，万一真的病了，这笔钱（保险金）可以帮助我们渡过难关。也有人担心万一老不得病怎么办呢？这个话题以前回答过：不得病那是好事儿，不是坏事。保险也是钱，花钱的时候总是嫌多，给钱的时候总是嫌少。

重疾险保额多寡，由量变到质变。买多少重大疾病保险，买的保额不一样，感觉是不一样的，这就叫量变到质变。如果买了三、五万保额的重大疾病保险，只能说买过保险；

买了三、五十万保额的重大疾病保险，可以说有了保障；如果买三、五百万保额的重大疾病保险，就不仅仅是重大疾病保险这么简单了，可以称得上是资产传承了。所以买重大疾病保险，要考虑的是保额，如果找一个公式来确认这个额度，参考的要素是：第一、治疗费用，按照目前的医疗条件，三、五十万保额是最基本的。第二、负债额度，我曾说过：如果有负债，得病之后，最好一次性把债务还上，这有助于康复。第三、十年的生活费，假如我们不治身故而离开了，至少给家人留下十年的生活费。

为什么要买足额的健康保险？又为什么是十年呢？这是一个底线，如果能留下二十年、三十年生活费当然更好了。如果给“至少要留十年生活费”的说法一个理由，那就是做为一个男人，如果不幸离开了，十年以后，妻子从失去丈夫的痛苦中解脱出来了，这时孩子也长大成人了，这就是十年的理由。

用这个作为依据来确认购买重大疾病保险的基本保额。

回答于 2019-09-11 08:43:50

重疾险的保额需要结合预算和年收入来综合权衡的

配置保险是拿一部分钱来配置，不能为了购买多少保额而拿出大笔资金

举个例子，比如年收入10万，拿1-2万左右购买保险还算可以，如果拿出5-6万就不切实际啦。

同时结合预算给出合适的保额计划，保额偏低 关键时刻起到的作用不够明显，风险转移的不够明显。

举个例子，比如年收入10万，保额30-40万算是中等水平，如果保额10-20万就不足咯。

投保一定要做好健康告知

投保一定要做好健康告知

投保一定要做好健康告知

很多购买重疾后续出险不能理赔的，大多数都是健康告知没有处理好，前期埋雷，出险爆雷，得不偿失。

另外就是合同条款中的一些名词解释和细节需要事先了解，比如既往症、等待期、免责条款、哪些情况不能理赔等

所选产品与购买需求一定相匹配 才是合适的方案

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