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成人重疾险怎么买比较划算？

保费,产品,性价比成人重疾险怎么买比较划算？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

感谢头条平台

保险发展到今天，越来越多的人认可了，买保险也是家庭财务的必须开支了，但是谈到买什么保险最划算，这始终是一个热议的话题。其实买保险买的是对未来风险的一个规避，但是风险什么时候来，来的是什么风险咱们不知道，是意外是疾病？所以我个人建议人生的第一张保单一定是意外险，第二张保单是重疾险。主题问道成人重疾险怎么买划算，可能精算师也没法回答这个问题，因为保险不能用计算题的方式来计算，只能规划买多少重疾保额合适，建议重疾保额是你年收入的5倍是合理的。而且是越早买越合适。

回答于 2019-09-11 08:43:50

建议买基础版重疾险（即大病都有赔付）加报销型险种，打一个大方，A买了一份35万的重疾险和一份100万的报销型险种。他很不幸得到了险种规定内的重疾，此时他根据重疾险可以得到35万元的赔付。治疗出院后，再根据报销型险种去保险公司保险住院期间所有合理费用。换言之，A住院费用可以报销（最高100万），35万元纯粹进入个人账户的额外资金。

回答于 2019-09-11 08:43:50

主要看成人在家里承担责任的大小，或者说挣钱能力的高低，这直接决定为他所匹配的保障额度的多少，有针对性的配置保障，性价比会更高。

回答于 2019-09-11 08:43:50

你好，我是一名资深的互联网保险规划师。@小鱼保历险记 ，很高兴能够回答这个问题。

第一步：确定投保预算

首先确定你的投保预算，也就是你准备拿出多少钱来买保险。

尽量在不影响自身日常生活品质的情况下，合理抽调资金来购买保险。

如果你连自己的温饱问题都不能解决，那九尾君不推荐你买保险。

投保预算建议控制在个人或者家庭年度结余资金的20%以内。（数值仅供参考，具体根据自身家庭经济状况决定。）

这时候，有些小伙伴会问：“为什么是参照年度结余，而不是年收入呢？”因为，每个人的生活消费习惯不一样。

举个栗子：两个年收入同为10万的都市女白领，一个喜欢买各种名牌包包、经常出去旅游，一年撑死了只能攒个几千；一个省吃俭用、足不出户，一年能存个5、6万。

这样的两个人来问九尾君怎么买保险，给出的投保建议肯定是不同的。

不过，支出也是有调整空间的，像是奢侈品包包这种非必要性消费项目，少买一两个，就足够买上一款不错的重疾险了。

第二步：结合预算选保额

保额的高低，是衡量一款重疾险好坏的首要因素。不然，一款重疾险产品的保障功能再优秀，可要是保额不够治病，那也是白搭。

参照目前的医疗费用水准，尤其是重大疾病中发生率最高的几种，治疗费和康复费用起码要30万左右。

而且光保障医疗费用还不够，还要计算你治疗期间的其他经济损失，最主要的为“误工费”。

人生病了，但家庭生活还要继续，重疾保额除了抵消医疗费用外，还要能报销家庭的日常开销。

因此，九尾君建议保额可以选择重疾治疗费用和被保险人1-2年的年收入之和。

如果还有一屁股的车贷、房贷要还，可以适当提高保额。

第三步：选定产品类型

在保证保额充足的前提下，长期or短期，纯消费型or返还型，捆绑身故or纯保重疾，单次or多次赔付……这些都是大家所纠结的。

首先，在预算充足的情况下，九尾君建议选择长期保障，最好直接选择保障终身的。

谁也算不到病魔什么时候上门，时刻防护总没错。

实在没钱的小伙伴，可以先买个一年期的重疾险用着也行，后期手头宽裕了再追加保障。

其次，重疾险一般买消费型的就够了，返还型的太贵性价比不高。

但如果你本来就是月光一族，不用来投保钱也会花完，那不妨将返还型重疾当作强制储蓄来用。

再次，捆绑身故的重疾两全险意义不大，不推荐。

重疾含带身故保障责任是很多重疾险产品的固用套路了，看似一险两用非常划算。但实际上重疾和身故共用一份保额。

人的一生主要有两个疾病高发期：

一个是未成年阶段（18岁以下），因为免疫力较弱，容易罹患严重手足口病之类的少儿高发重疾；

一个是中老年阶段（5、60岁以上），由于高龄人群多多少少都有三高、脂肪肝等小毛病，患病风险远高于普通人。

所以，给少儿买多次赔付的重疾险还行。可是成人已经扛过了一个“危险期”，再买多次赔付的重疾险，获赔概率就相对较低了。

第四步：分析病种保障情况

一款重疾险保障是否全面，最直观的就是看它对高发病种的覆盖情况，有没有缺斤少两。

重疾病种还好，因为有银保监规定的25种高发重疾打底，没有哪家保险公司敢偷工减料。

至于多次赔付的重疾险，重点观察重疾分组情况就可以了，原则上高发病种越分散越好。

对于轻症保障，官方没有明文规定。大家可以参照九尾君整理的八大高发轻症，看看轻症保障是否存在漏洞。

在赔付次数上，单次赔付重疾只赔1次，多次赔付重疾多为3次及以上，但一般选择3次赔付的就绰绰有余了。

轻症通常可赔付3次，不分组、无间隔期限制。不过要注意一些保险条款中是否对轻症进行“隐形分组”。

另外，在赔付金额方面，重疾一般为赔付基本保额，轻症的赔付比例则为20%、25%、30%不等。

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