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基准利率4.9,执行是5.39,换不换浮动好呢?才开始还?
利率,你的,贷款利率基准利率4.9,执行是5.39,换不换浮动好呢?才开始还?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
三、选择不同的重定价日有什么影响?
在转换的过程中有一个重要的时间节点,就是重定价日。
重定价日:是指重新按照最新的定价基准(转换前为贷款基准利率,转换后为LPR)计算贷款执行利率的时间。
目前重定价日有两种选择:1、每年1月1日;2、每年与贷款发放日对应的日期。
选择不同的重定价日,会有什么样的差别:
1、选择重定价日为每年的1月1日,只有一种结果:
按照央行的规定,在2020年3月1日至8月31日之间的任意时点,办理房贷利率的转换手续,则2020年的利率均与原合同利率保持一致,2021年1月1日起房贷利率才会发生变化,到时将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率,此后年份以此类推。
2、选择重定价日为每年贷款发放的对应日,有两种结果:
(1)在3月1日-8月31日之间办理转换手续,如果办理时间点在重定价日之前,那么从今年的重定价日起房贷利率就会发生变化,这可能是享受优惠较多的一种情况,因为最新的LPR利率是4.65%。
(2)在3月1日-8月31日之间办理转换手续,如果办理时间点在重定价日之后,那么就要等到明年的重定价日起房贷利率才会发生变化,这可能是享受优惠较少的一种情况。
希望以上回答对您有所帮助,期待和您进一步地交流,并祝愿一切安好!
回答于 2019-09-11 08:43:50
直接结论:一定要换!很多人抬杠,甚至写阴谋论微信长文,说转完LPR±浮动必后悔,我也不知道这些人是揣着明白装糊涂吸引眼球、还是真的不懂或真的坏。
诚然严谨的说,确实没法预测未来LPR是不是一定下降,这里有很多意外和复杂性。但如果我说完以下几个例子,只要你上过大学,相信你就会有自己的判断:
1、90-98年,当时的国家经济增速平均在10.67%的高位,3-5年期贷款基准利率基本是10-15%之间,最高的时候是1995年的14.76%,那会儿很多人还没大学毕业估计没概念,我那会儿也刚出生;
2、98年开始随着经济增速放缓,贷款利率逐渐回落;
3、现在的房奴,其实贷款利率并不高,不跟远的比,跟大家更有概念的13-14年比,当时五年期贷款利率是6.5%,一般首套上浮10%,14年11月22日降为6.15%,现在也已经又降低不少;
4、所以,利率跟着经济降速演变基本是同频的。过了红利期的中国,再有高速增长已经很难了,这次疫情你的公司很容易吗?你还以为自己年底能拿很多年终奖吗?所以GDP保6%是很难的,即便没有疫情实际经济增长也不容乐观,我们终将进入低增长低欲望时代;
5、低增长低欲望伴随的,是有趣乐观的人更加珍贵,而大部分人30岁已经死了。欧美发达国家目前的利率在2%甚至以下,欧洲有零利率,日本甚至负利率。我们和世界经济的粘合度已经非常深,独善其身长期高利率?几乎不可能的。
6、我的建议:不管你是基准上浮10%、20%还是9折、83折,都换乘LPR±浮动的模式,如果你信用好流水牛,还可以趁机转贷。
7、转贷+LPR±浮动=利益最大化,机会留给有心人。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我的建议是换。
以我自己为例,我也是去年刚买房(30年),我的贷款利率是基准利率基础上浮15%,也就是5.635%。我如果选择固定利率的话以后就是5.635%了,但是我如果选择浮动利率的话就是LPR+基点。基点是以2019年12月为基础4.8%,5.635—4.8=0.835 我如果换的话以后贷款利率就是LPR+0.835 。近年来看LPR呈现下降的趋势,所以你换的话就课余少还部分利息,但是以后LPR也可能也会身高,因为它是随市场变化而变化的,但是我愿意承担相应的市场风险。
综上所述,我是建议您换成浮动利率LPR+基点的形式,未来经济下行LPR会逐渐降低的,希望我的回答可以帮助到你。
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果你打算长期持有建议你更换!如果短期持有就没必要换了。
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