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在中国,什么决定了保险行业的生死?
疫情,需求,保险公司在中国,什么决定了保险行业的生死?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
保险从业者销售人员的素质参差不齐,不能很好的将产品精华领会,很难准确为客户定制满意的套餐;保险产品的不断更新,不断满足不同客户的不同需求;保险公司将保费资金的高效合理利用,实现资金效益最大化。
回答于 2019-09-11 08:43:50
信誉!
我认为,在中国,决定保险行业生死的是信誉。这个问题所指的保险行业不是指国家为背景的社会养老保险及医疗保险。而且是指那些商业保险。
举例,我为孩子在某商业保险公司办了一份医疗保险(哪个保险公司就不点名了),保险项目包括有病住院医疗费,社医疗保险报完剩余部分他们给报,还有上大学,结婚等其它项目,到期返还很多,年限几十年,逐年交费,中途退保扣罚很重。
参保第一年,一次孩子感冒住院,出院后如此办理,报了几百元,顺利。
三个月后又感冒住院,出院不给报,说半年内不给报两次。可办保时没明告知呀,只能自认倒霉。
年内,半年外,第三次感冒住院,出院后,保险公司还不给报。让找保险业务推销员协商,保险业务推销员推三推四,最后离职了。这种保险公司,一年都保不了,谁还能相信它保几十年?没办法,找保险公司退保,一共报了几百元,损失6000多,这种没诚信的保险公司,宁可损失也不能继续保了,要不然,将来不一定被骗多少呢?从那以后,再也不敢相信商业保险了。
这就是我为什么说,是信誉决定了保险行业的生存命运。可能以偏概全,一己之见,但是也是教训,保险今后我只相信国家为背景的,否则宁肯不保。
回答于 2019-09-11 08:43:50
穷尽2019年的所有展望,都不会预测到春节后的魔幻中国:口罩成为硬通货,生鲜电商起死回生,头条抖音请全国人民看电影,云海肴员工在盒马上班,老师快手直播上课,学生排队给钉钉刷差评……2003年非典后,“新冠肺炎”再次把一个古老的问题摆到我们面前:如果危机总是不期而遇,那么我们能为未来做些什么?
一、2020,未知之年
对于许多人而言,这次肺炎疫情是职业生涯经历过的最大变局。身处一个富于变化的时代,我们大多目睹过某些特定行业的突然爆发与覆灭,也见识过大趋势影响逐渐渗入生活的方方面面,却没经历过新冠状病毒爆发这样波及整个社会的“超级黑天鹅”事件。
这次疫情并不只是让公众推迟几天复工,或者让一些行业错过小阳春,而是短时间内深刻影响了人民的生活方式乃至于社会心理,给各产业带来的影响不可逆转。正如2003年4月非典帮助腾讯找到了增值服务与游戏的盈利主线,让阿里与京东的电商业务寒光出鞘,奠定了之后十几年新经济的故事主线。过去已逝,未来已来。我们身处的是一个未知的时代,需要重新审视每一个受到疫情影响的行业开始,重新积累对产业和经济的认识。
在这次疫情中,各行业基本处于一个冰火两重天的状态:依靠地面流量的线下消费场景因为需要面对面接触,因此出现了休克式的瘫痪,在消费者不出门的情况下普遍受到了较大影响,如西贝创始人都担心无收入情况下,现金流支撑不够三个月;旅游产业据估计疫情造成的损失额度约在1.6万亿至1.8万亿元之间,影院更是遭遇灭顶之灾——2019年春节档影院收入达到140亿元,而疫情之下的正月初一收入仅140万元,大幅缩水。
而与之相对的,因为大家宅在家中只能借助网络工作生活,因此诸多线上产业普遍获益。生鲜电商在春节战疫接单量达去年的350%,作为远程办公代表的钉钉攀上了APP Store的头把交椅,超越国民APP微信,中小学的公立教育也被在线化所普及,昨天因为全国普遍开学,线上上课人数超过两亿,让阿里、华为、腾讯云服务全部告急。
除了这些人所共知的产业之外,医疗健康和方便类食品成为了这个疫情肆虐时期的刚需,其中平安好医生、微医等在线医疗平台,更是因为有效规避了医院就诊的潜在传播风险而迎来了发展风口,共享用工、自动生产,无人服务等产业也因符合特殊时期的特定要求完成了初步的市场教育。
总体而言,纵观各产业,疫情使得科技赋能的价值进一步凸显,让产业中有远见的先行者脱颖而出,这其中就包括保险业,尽管它并没有引起大规模的关注,但是在这场疾病爆发导致的产业格局突变中,保险业极可能是掉头转向最猛烈的赛道之一。
二、保险业的开年大考
历史总是螺旋式上升。
2003年3月,非典型肺炎大规模爆发后,政府同样采取果断措施,严格限制人与人相互接触,这对于保险无异于釜底抽薪。以当时的深圳为例,4月的寿险保单数量直接腰斩。但与此同时,这次公共卫生事件也唤醒了人们的保障意识。在疫情结束后,保险需求报复性反弹,整个2003年,中国人身险保费收入第一次站上了3000亿大关,增长率接近30%。2004年6月24日,平安保险集团股票在香港联交所正式挂牌交易,创下集团整体上市先例。
以史为镜,本次新冠肺炎固然是黑天鹅,然而以辩证的视角看,黑天鹅未必不是白孔雀。保险作为低频高客价消费,兼具保障和投资属性,其特性决定了即使客户短时间内因为种种原因难以如愿购买,也不会轻易放弃。
因此,跟文旅、餐饮会因为本次疫情蒙受巨大损失不同,即使保险销售受阻,社会需求也只是被暂时压抑。而疫情的肆虐会反复刺激人们投保的意愿,在这双重因素下,保险产业的需求会像“堰塞湖”般越涨越大,并在疫情后集中释放。正如天风证券研究:“一旦疫情结束,需求有望迎来前期抑制后的迅速增长,居民投保意识崛起也有望促进健康险保单销售”。
但是,疫情爆发在使需求规模“扩容”的同时,也改变了市场生态,对保险公司的策略演进和产品迭代速度提出更高要求。
一方面,战疫时期保险需求高度复杂。人们的保险需求会随着疫情、社会经济大环境乃至舆论的变化而不断变换,要求企业的保险保障解决方案更前瞻、更个性,这种趋势即使到了疫情缓解也不会改变,反而会随着需求的集中爆发而更突显。
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