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想给老人买一份意外险，买什么好呢？
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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
那么近因就应该是意外摔伤导致死亡。
意外的界定容易会存在各种争议，也提醒大家务必要留意。
不过老人的意外险对老年人还是很实用的，它有针对老人的各种责任。
老人跌倒的增值服务：
前面我们说过，老人摔伤、骨折十分常见，
所以既然是给老人买的意外险，那就要符合这一群体的特征：
老人家骨质疏松，容易骨折，而且康复周期长，那么一份骨折保障就比较重要。
老人家万一出了什么事，移动起来比较困难，那么救护车责任就是雪中送炭的。
另外，老人因为意外而住院的概率都比较高，那么住院津贴就能弥补家属陪床或请护工的费用。
总之，意外险回到老人的生活场景，还是能起到作用的。
除此之外，老人意外险的责任很丰富。
基础责任：
老人意外险责任包括三项：
意外伤残、意外身故、意外医疗
这三项是必备的，一个都不能少。
意外身故是赔因意外导致的死亡；
意外伤残是赔因意外导致的伤残，比如断了只胳膊，50万保额赔25万；
但我们主要关注它的意外医疗部分。
意外医疗：意外医疗是报销型，实报实销，花多少保报销多少。
投保时关注如下三点：
报销范围：可以选择不限医保报销的产品，比如骨折使用进口钢钉或者自费药都可以报；
免赔额：0免赔的产品比100免赔的更有优势，免赔额越低越好；
报销比例：100%报销多于80% 报销，报销比例越高越好。
简单来说，意外医疗的保额越高越好，优选不限社保范围报销、
0免赔额、100%报销的产品。
责任看起来还是比较简单的，大家不必太过关注意外身故/伤残保额，
首先保险公司出于风险考虑，也没打算能让你买这么多。
二是老人主要的困扰在于腿脚不方便、骨质疏松等问题，所以我们关注意外医疗、以及救护车、骨折保险金几项服务就行。
而且话又说回来，老人既不承担赚钱养家的重任，咱也不指望老人死了，我们能拿到多少钱，
所以关注高额的身故保额就没啥必要了。
那么问题来了，满足了上面所有的条件，保险会很贵吗？
不会。
即便上面的责任都有，
老人每10万保额，也不超过300块。可以说便宜又实用。
所以，公子针对此做了个筛选，最后挑选出了适合老人购买的意外险。
通过对比筛选，下面这四款老人意外险比较值得入手：
我们一个个来分析：
1. 孝欣保
众安的孝欣保老年意外险，有四个保障计划版本可选，分别就叫计划一、计划二、计划三、计划四，每个版本的保障会有些差异。
具体情况看下表：
最高保额能做到20万，66岁-80岁可以买。
孝欣保强就强在它的意外医疗的部分，对老年人比较实用：
（1）意外医疗：不限社保，0免赔，100%报销。
（2）救护车最高2千元，市场上的最高
（3）可附加骨折保险金，根据骨折程度按比例给付。
关于骨折保险金，是按比例赔付的：
如果是需要手术的骨折或关节脱位，100%赔付；
如果是不需要手术的骨折，仅赔付10%；
如果是无需手术的关节脱位，不在赔付范围内。
此外，火车、轮船以及驾乘意外可多赔10万，航空意外多赔50万。
不过年纪大了，总是出门的情况不多，这项保障没那么实用，不必太在意。
2. 退休乐
从基本责任看，退休乐比起孝欣保差一点。
比如意外医疗，限社保内，0元免赔，100%赔付。
而孝欣保是不限社保的。
但退休乐的一个优势在于，即使满90岁都可以买，
61-70岁最高投保4万（计划二），71-90岁只能投保2万。
同样也有骨折额外赔付，只要发生骨折，就会赔一笔钱。
根据骨折程度按比例给付，最高能赔4000。
有一点还要提醒大家注意，被保险人只能是正常生活的退休人员，不承保在职人员（含退休返聘）
也就是说，退休在家的状态，像大学教授、医生这种退休后返聘的情况，就不能买这款。
3. 护身福.中老年意外险
护身福中老年意外险是“微保”里的产品，它最大的特色是意外医疗保额高，有2万、5万、10万的版本。
最高身故/伤残保额可买30万（怡享版），
意外医疗不限社保报销，有100免赔额，只报销90%的医疗费用。
意外骨折津贴按骨折部位的给付比例赔付，最高赔2万，
另外还有住院津贴，最高150元/天。
保障还是很可以的。
由于护身福老年意外险意外医疗保额高，更适合没有配置百万医疗险的老人购买。
4. 好意保
和孝欣保一样，好意保老年意外险也能同时提供救护车保障、意外骨折保险金。
意外救护车最高1000元，骨折保险金最高1万。
基本责任也挺不错的，
身故/伤残保额最高可以买20万，意外医疗不限社保报销，有100免赔额，以社保就诊的100%报销，未以社保就诊的90%报销，挺不错了。
意外骨折津贴按骨折部位的给付比例赔付，最高赔2万，
另外还有住院津贴，最高150元/天。
保费非常便宜，
所有年龄段都是统一费率，责任最全的版本（尊享版）也只要398元。
另外，它还有20万的新冠肺炎身故保障，考虑到老年人的新冠肺炎身故风险高，这一点还是可以的。
以上四款老人意外险，优先推荐众安的孝欣保，责任会更好一点。
老人意外险，责任其实非常简单，
保额买多少不重要，毕竟我们总不能指望老人死后拿到多少钱，
首先保证意外医疗不踩坑，它用到的时候会比较多。
还有一点很关键，老人容易跌倒骨折，最好能有救护车、骨折保险金责任，非常实用。其它的就真没什么了。
另外，减少家里老人跌倒风险，我有三个小建议：
一把家里的蹲坑换成坐便，弯腰起身更方便了，而且避免了久蹲腿部发麻的情况；
二老人洗澡时最好坐在防滑的座椅上，不要站着洗，容易滑倒；
三换衣服穿鞋时也要尽可能坐着，更利于身体平衡。
如厕、洗澡、起居都是最可能发生老人摔倒的情况，还是要注意。
保险只是以防万一，咱能不用上还是别用。
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