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个人想买份保险,买哪个公司比较靠谱?
保险公司,产品,公司个人想买份保险,买哪个公司比较靠谱?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
2016年参评的59家人身险公司中,获得A类评级的11家,B类35家,C类12家,D类1家。其中太平洋人寿、德华安顾人寿、新华人寿、平安人寿等4家获AA评级,属此次评级中最优者;新光海航人寿被评为D级,在此次评级中表现最差。
参评的58家财产险公司中,获得A类评级的10家,B类38家,C类10家。其中太平洋财险、平安财险、人保财险、安盛天平财险、锦泰财险等5家获AA评级,属此次评级中最优者。
保险公司的选择
评价保险公司安全性最重要的指标就是综合偿付能力充足率、风险综合评级、国际标准财务评级。
1、综合偿付能力充足率
2、偿付能力:通俗地讲,就是当所有的保单都找保险公司申请理赔时,保险公司有没有能力同时支付起所有保单的理赔要求。
3、综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司资本的总体充足状况;银保监会要求保险公司必须有至少100%以上的综合偿付能力充足率。
回答于 2019-09-11 08:43:50
很荣幸能回答到您的问题
我是一名保险从业人员,希望能通过专业的知识帮助到您
买保险不像我们买衣服,杯子,电器等实体产品,可以通过使用得出质量好不好和性价比高不高的结论。而保险产品是一种虚拟的商品,直白的讲我们买到的其实就是一本受到法律和国家监管部门保护的合同。
一纸合同,白纸黑字,合同里有的一定会赔,不分保险公司是谁;合同里没有的,再知名的保险公司也不会赔合同没有的内容。
所以,买保险,请先看保险合同再看保险公司
,把握住这个原则。
那么,为什么要先看保险合同再看保险公司呢?
通过以下几个纬度,全面分析
1,保险公司的安全性
2,合同里的真金白银
3,保险产品的定价原理是怎样的
一,保险公司的安全性
保险公司会不会破产?
不知名的保险公司产品敢买吗?
如果保险公司经营不善如何确保我的保障安全?
...........
这些问题的背后,都是一个问题——
保险公司的安全性。
保险公司十大安全机制
中国《保险法》规定了保险公司的十大安全机制,来保障保险公司的安全性。
注:《中华人民共和国保险法》及其他法规,保护的是中华人民共和国境内的保险公司和保单。(不包括香港、澳门、台湾)
机制一:保险公司设立条件严苛
机制二:保险公司注册资本雄厚
设立保险公司,注册资本最少也得有两个亿,重点是必须实缴真金白银。
机制三:保险公司经营监管严格
有很多的保险代理人(就是各家保险公司卖保险的)说保险公司大到不能到,不可以倒闭,其实这样的说法是不准确的。凡是企业,都有可能经营不善而面临破产。其实我们老百姓担心的是,如果保险公司破产了,我们的保险合同是否会受到影响呢?答案是不会受到影响。
因为《保险法》第八十九条,九十二条规定经营有人寿保险业务的保险公司,除分立。合并或者被依法撤销外,不得解散。经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣布破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司:不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构(即中国银保监会)指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构(即中国银保监会)指定接受转让欠款规定的人寿保险合同及责任准备金的,应当维护被保险人、受益人的合法权益。
也就是说保险公司不轻易会破产,如果破产了,也会有其他保险公司进行兼并,客户的保险合同依然有效,国家兜底呢。
机制四:保证金制度
每家保险公司都需要提取保证金(注册资本总额的20%),只能用于清偿债务。我以华夏人寿2018年全年年度信息披露报告为例,各位看官老爷有兴趣,可以查询上市公司年报或者非上市公司年度信息披露报告,在“ 存出资金保证金”这一项找到这笔钱存放的地方和金额。
机制五:责任准备金制度
责任准备金是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决定赔偿而从保险费收入中提存的一种资金准备。因此保险公司要有与保险责任准备金等值的资产做后盾,随时准备着履行保险责任。
机制六:公积金制度
就是保险公司在每年分配税后利润时,将提取10%列入公司法定公积金,用于提升公司的偿付能力,平滑收益、弥补亏损,稳健经营。
机制七:保险保障基金制度
中国保险保障基金是根据中央财政部、央行、保监会(现银保监会)2008年9月11日联合发布实施的《保险保障基金管理办法》,中国保险保障基金正式成立。中国保险保障基金主要的作用是对被撤销或被宣布破产的保险公司,通过注资,接管的方式救助保险公司,来确保消费者权益的。
机制八:偿付能力监管
银保监会对各家保险公司的偿付能力实行每季度动态监管,要求保持在监管要求以上。偿付能力是一个重要的指标,从保险公司安全性来说,就是越高说明越安全。从经营情况和资金运用效率上来说,符合监管要求即可。如果偿付率跌破监管红线,将面临银保监会的整改,最严重可能就会面临接管了。
机制九:再保机制
再保险就是用来分担保险公司风险的保险机构。
比如:客户购买4000万保额的终身寿险,当一家保险公司无法承担或不愿承担这么高的寿险保额时,可以选择分2000万保额由再保险公司间接承保。或者由4家分别承保1000万保额,再分别由再保险公司间接承保每家保险公司其中的500万保额。
机制十:资金运用监管制度
保险公司的资金运用的限制很大,投资路径较窄。大部分的投资集中在国内基础建设,银行存款等安全性高的投资领域,少一部分做权益类投资(银保监会规定保险公司用于投资权益类的资金比例不能超过总投资额的25%)
结合以上十大机制,保险公司的安全性是很高的,消费者手中的保险合同的安全性更高。所以保险公司及其产品是非常安全的。
二、保险条款里的坑
为什么我一再的强调,买保险要先看合同再看公司呢?因为保险公司是否给予理赔就两个原则:1、是否投保前如实告知健康情况。
2、保险合同里有没有理赔责任。
今天来列举一些保险产品里的坑
在意外险产品中的坑——身故/全残or身故/伤残
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