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农商银行的智能通知存款，受存款法律保护吗？

存款,银行,通知农商银行的智能通知存款，受存款法律保护吗？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 如题，农商银行，也就是农村信用社，出的5年定期存款，存在银行卡里，没有存折和存单，利息按年支付，4.262%年利，起存5万元。
请问这是理财产品还是存款，受银行破产法存款保护吗？


回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

据你描述5年定期起存金额5万元，年利率4.262%，按年结息是农商银行等地方性商业银行开办的智能存款业务，这种存款可按月结息，定期结息或利随本清，一人在同一银行存款50万元内银行破产、倒闭受《存款保险条例》保护。该存款不属于通知存款或购买的银行理产品。

银行通知存款分为一天或七天通知存款，其特点是资金支取灵活，支取时仅需提前一天或七天通知银行即可按照一天或七天通知存款的利率算利息。

银行理财产品虽有一定的起购金额，但不会明确利率标准，只是给出一个预期收益率，当理财产品到期后收益按份额结算并同夲金一并返还购买人，银行不承诺保夲保息。

回答于 2019-09-11 08:43:50

农银行的智能通知存款受存款法律保护。第一，智能通知存款是一种存款方式，是在原来通知存款基础上的一种创新，智能通知存款和通知存款的区别在于“智能”二字，可通过“智能”方式最大限度方便客户，给客户创造利息收益。

第二，智能通知存款不是理财。对客户来说，理财是一种投资行为，在银行破产清算时，不受存款法律保护，银行也没有为理财产品进行商业保险。

第三，既然智能通知存款是一种存款，而不是理财，那就应该受到存款法律保护。不过它和其它类型存款一样，法律保护的个人储蓄最高限额为50万元。超过这个限额，法律就不保护了。

回答于 2019-09-11 08:43:50

只要是存款，不管是存在农村商业银行还是存在农村信用社的，都受存款保险保护。至于没有存单和存折，这不是问题的关键。但提问人提供的资料不完整，难以作出准确判断。从有限的的信息看，该“智能通知存款”可能是定期存款的一个变形，将到期一次性兑付本息改为利息按年付、本金到期付；还可能是一种结构性存款，本金有保障，但收益是浮动的。

1993年，我国第一次提出将制定存款保险制度，2015年5月，我国《存款保险条例》正式实施，存款保险制度正式建立。根据国际存款保险协会定义，存款保险制度的主要目标是：维护银行体系的稳定，防范系统性风险发生，保护存款人利益。

特别是，我国是一个高储蓄率国家，通过建立存款保险制度，构筑起又一张金融安全网，为利率市场化推进奠定基础，为金融风险处置提供支持，对老百姓的存款提供更多保障，是一项基础性的制度安排。从全球看，超过110个国家建立了存款保险制度。

我国存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，保费由银行缴纳。中国人民银行会同有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报经批准后公布执行。

需要强调的是，不是超过50万元的存款就没有保障。2019年5月，包商银行被监管部门接管，对个人存款实行本息全额保障。也就是说，不管你在包商银行的存款是50万还是5000万，本金和利息都由相关机构全额保障。

退一万步讲，如果银行真的破产了，超过50万元的存款可在银行清算资产中受偿。事实上，银行破产在我国的概率是非常低的。到目前为止，我国银行破产清算的只有1家。

回答于 2019-09-11 08:43:50

第一，一般各家银行推出的都有通知存款，期限分别为1天或7天，是活期利率的4倍左右。是银行正常存款，受法律保护。

第二所说的通知存款4.262%，不属于一般的定期存款，肯定有特别约定，如起点、是否能提前支取等等，一定要仔细阅读细则，

回答于 2019-09-11 08:43:50

存款50万以下没问题！