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中年父母的保险该怎么买？
医疗险,意外险,寿险中年父母的保险该怎么买？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个问题应从个人实际出发，中年人自身最担心的问题，和自身无法承受的风险就是所要保险的类型。
以我自已为例来分析如下
1，上有老，下有小，现虽工作生活稳定，虽有医保，但不是100%报销，如发生重大的重症医疗，少则几十万上百万的，对绝大部分家庭都是巨大支出，所以这点必须解决，全家重疾险，必须买。
2，为了以后老有所乐，活的有闲有钱，不要不能工作就失去生活保障，在现有宽裕的条件下，必要的养老保险能买则买。
3，适当的投资理财险，有经济能力多买，没经济能力少买不买都可。
回答于 2019-09-11 08:43:50
中年父母由于上有老，下有小，保险的配置顺序是先保障（意外、医疗、重疾、寿险）、后储蓄（年金、养老、教育金）；先保障大风险（重疾、养老）、后保小风险（门诊医疗）；先保障家庭第一经济支柱（谁对家庭财务贡献大，优先或高额配置，避免万一发生风险对家庭财务产生巨大影响），后保障家庭其他成员。先看保险条款，后看公司
回答于 2019-09-11 08:43:50
买保险首先得从经济基础入手，不是没有经济基础下去天方夜谭！该买多少多少的保险！
中年父母买保险首先得从他们自身是否有社保、农保这类保险开始评估，因为我们要找到父母缺少的是哪一块内容：缺养老金？缺大病保障？还是缺基本医疗，及意外医疗？缺什么补什么，再结合自身经济基础，咨询相关的保险业务人员寻找合适的保险品种才是关键……
回答于 2019-09-11 08:43:50
强烈建议和父母详细沟通清楚，把健康状况了解清楚再去投保。
这篇文章来综合聊一下，中老年人的投保思路。
放心，本篇分享的是保障好又不贵的方案，每年两千以内，不会给家庭造成经济负担。
中老年人购买什么保险？注意点在哪里？
分享我给自己父母配置的保险方案
01
中老年人需要购买什么保险？
一个小前提
首先，国家医保是居民最基本的医疗保障，不贵且非常实用。
在计划购买商业保险之前，要确保父母已经有了基本医保。
老家办理的新农合和城乡医保都属于医保，异地怎么报销可以提前了解一下。
一个大前提
其次，父母过往身体健康状况如何？
这件事情最好不要你自己主观判断，跟父母认真把过往病史/体检报告拿出来捋一捋，才能进行下一步。
四大基础险种都要买吗？
重疾险：
不建议高龄人士（50岁以上）购买重疾险，原因如下3点：
1. 保费过高，杠杆太低，甚至会出现保费倒挂保额的情况。
2. 保额太低，重疾险对于年龄偏高的被保险人的保额有限制，基本最高到20万就到头了。无法真正起到保障作用。
3. 健康标准难以符合，中年人投保都会因为过往病史而核保困难，更何况老年人，核保很难通过。
55岁人群买10万保额的重疾险，最便宜也要四千左右每年，而四千的保费，30岁男性也可以买到30万的保额，老年人购买重疾险杠杆实在不高。
另外，家里如果有四位老人，一年下来就要近2万的保费，再加上自己的和孩子的保费，家庭负担太重。
医疗险
价格低、保额高，如果健康条件允许，中老年人购买医疗险是首选。
50岁人群购买医疗险，每年保费在700-1500元之间，是大部分家庭可以接受的价位。
而医疗险几百万的报销额度，也让家庭能够有底气去抵抗极端情况，比如一天几千块的ICU病房、进口心脏支架1个1万、抗癌特效药1瓶3万等等。
医疗险不限制报销的疾病种类，因此相对来说，健康告知也比较严格，身体好的人才能购买。
如果身体状况有问题，比如一些常见的中老年疾病心梗、3级高血压、糖尿病等，就基本无法投保医疗险，可以考虑防癌医疗险。
防癌医疗险只保障癌症，所以健康要求相对宽松。
意外险
年纪大了以后容易发生走路滑倒、摔伤骨折等意外。
一年几百块的意外险，强烈建议必须配置。
老年人需要格外关注意外医疗的保障，最好是0免赔、不限社保用药。
除非涉及到身故后继承财富的问题，普通家庭不建议购买寿险。
由于中老年人身故风险高，购买寿险的保费也特别高，但寿险实际上对于老人生前是没有什么帮助的。
贵又实用性不强，这个险种可以pass。
总结一下
1. 重疾险不必要配置，高预算家庭可以考虑
2. 医疗险有必要配置，能过健康告知最好，过不了买防癌险
3. 意外险杠杆高，有必要配置，最好选择不限社保用药
4. 寿险，除非富裕家庭继承财富，否则不建议配置
02
我给父母配置的保险
我父亲年轻时候应酬多，喝酒熬夜蛮经常的，抽烟目前来看戒不掉了。
这种情况医疗险的健康告知一定过不了，就选了一款可以走人工核保的防癌险，只赔付癌症引起的住院花费，花多少报销多少，不限社保用药。
另外，意外发生的医疗治疗，我们当然希望他可以用最好的药物和进口器材，因此配置的是一款不限社保用药的意外险。
我母亲整体健康状况良好，但每年的体检报告显示有点高血压、甲状腺激素异常，这不意味着就投不了医疗险，通过专业的核保手段可以解决。
所以我找了一款针对高血压核保宽松的医疗险，赶紧买了。中老年人能够有健康条件买医疗险，买到就是赚到。
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