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中年父母的保险该怎么买？

医疗险,意外险,寿险中年父母的保险该怎么买？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

中年父母的保险该怎么买？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

1. 上有老下有小的夹心层家庭，所具备的主要特征。一是抚养孩子成人需要花费大量的钱；二是老人家们上了年纪，容易生病，同样可能需要花大量的钱；三是事业进入了攻坚阶段，多数遭遇瓶颈，仅少数可取得突破；四是身体机能开始下降，甚至可能力不从心，等等。总之，中年人士的压力是非常巨大的。

2. 这个阶段的家庭面临哪些风险？单身贵族和二人世界时期所面临的风险基本都在，同时还增加了其他的风险，简单介绍三个比较普遍的新增风险。一是抚养孩子成人，接受较好的教育，甚至出国留学，每一项都需要大量的花费，必须提前储备；二是不少女性生娃后，特别是生二娃后，成为全职妈妈，家庭经济压力全部由爸爸承担，一旦遭遇不幸，后果不堪设想；三是人均寿命持续增长，养老压力日益加大，如果在中年时期还未启动养老储备，可能就来不及了。

3. 夹心层家庭应该安排哪些基础保障？基于以上情况，由于新增抚养子女、全职妈妈和养老储备等相关风险，除了要升级二人世界时的保障，还要额外配置新的保险。一是升级寿险，投保大额寿险，保障家庭经济支柱，确保子女教育和配偶生活品质不受影响；二是升级重疾和医疗险，与家庭开支相匹配，做好孩子和老人的医疗保障；三是加配储蓄保险，为孩子储备教育金，为自己储备养老金，建议选择中长期储蓄保险，稳健型和进取型相结合，中期和长期相结合，如果计划海外留学或移民国外，则可以适当配置境外保险，早做规划。

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

大家好，我是保险康博士，很高兴问答题主的问题！

中年父母买保险着重注意两个方面：

首先确定健康状况、疾病住院史和医保卡使用情况，如果都没有问题，在挑选产品；如果有些问题要先弄清楚是什么问题在找可以购买的保险！

（1）医疗险

医疗险是产生住院费用报销的保险，是最实用也是最不能被忽略的险种，医保+商业医疗险是构建完整医疗体系的核心。

商业医疗险包括小额住院医疗+百万医疗险。小额住院医疗险提供疾病和意外的治疗报销，应对小病小灾的情况，并且能抵消百万医疗险的免赔额；百万医疗险是预防大额的住院花销的险种，两者结合加上医保，才是一个完整的医疗体系。

小额医疗险怎么选择，着重看保障范围，比如意外、津贴、免赔额和报销额度，以及自己所在城市是否有投保限制。

百万医疗险，着重看保障范围是否全面，续保的条款是否友好，增值服务是否齐全，比如就医绿通、押金垫付等等。

（2）疾病险

中年父母购买疾病险必须为终身型多次赔付的险种，最好是父母两人同时购买一家的险种，并都附加投保人豁免，这样一个人出险，两个人的保单以后保费就不用交了，可以减轻不小经济压力。除此之外我们应该看具体的保障责任一定要是市面上最全面的：

（1）重大疾病是否为多次赔付，分组是否合理（主流的分组是癌症单独一组，不同部位为一组）重疾在人一生当中，出现2次的概率还是很高的，多次赔付可以多获得一次赔偿。

（2）是否有轻症、中症的保障责任，是否包含高发疾病，赔付比例是否很高

轻症和中症是变相的降低了重疾险理赔的门槛，所以包含的疾病越多，涵盖8种高发疾病对我们额客户是越有利的，并且赔付比例越高对客户越有利，保额10万，10%就是1万的差距，市面上轻症最高的赔付比例已经达到了45%，中症为60%。

（3）是否带有其他额外的保障

现在市面上很多的重疾险还可以附加癌症、心脑血管病等二次的新增、复发、转移和恶化的保障责任，额外增添了一份保障，对客户更有利。

（4）选择现金价值高的

中年人买保险除了保障作用以外，还要兼顾养老补充的需求，而未来如果没有出险这份保单是多少价值，是由现金价值决定的，现金价值越高，退保能拿到的钱就越多，所以对客户未来会有更多的一份选择。

如果有投保的需求，欢迎私信我，免费为你提供专业投保方案

回答于 2019-09-11 08:43:50

中年父母的保险购买可以考虑几个点：

1、先购买意外险，意外险包含意外医疗和意外身故，意外保障是最实惠的保障，一般24小时生效，

2、再就是购买医疗险，这里分小病医疗和大病医疗，小病医疗可以有效的补充社保，万一发生小病医疗，社保报销后，剩下的可以走小病医疗报销，那么，一个小病住院下来，自己不需要承担太多费用。大病医疗作为备胎，毕竟大病医疗在人的一生当中，发生的概率为72.8%，中年阶段这个时候后买大病医疗，费率已经比较高的价格，而且我们购买大病的保额一般是我们年收入的5倍，假如年入20万，大病保额应该是100万，这样比较合理。

3、中年父母还可以考虑补充定期寿险，毕竟这个年龄阶段，家庭的责任还是比较大，上有老，父母需要赡养，下有子女，子女未成年，或者未成家，甚至还有房贷等，定期寿险的保额。

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