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张家口银行智能存款被传清盘，投资人本金能保住吗？
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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个事情大家误会了，智能存款现在依旧作为很多地方性商业银行和民营银行的主打业务，现阶段是不存在任何本质风险的。张家口银行的智能存款被清盘确实是一个事实，但是它所针对的是它旗下所发行的靠档计息模式的几个智能存款。
首先来解释一下什么叫靠档计息模式，大家还记得之前传的最火的亿联银行的存款5年期年化利率稳定在6%的那个智能存款吗？它就属于最早的靠档计息模式存款，也就是说在这5年的时间周期中，如果你存储时间超过两年以上时，它会按照4%来折算利率，如果超过三年以上时，会按5%来折算利率，如果超过5年以上时，它的利率才能够达到6%。
是这种计息模式早在去年就被央行叫停了，所以在去年有相当一部分的民营银行和地方性银行，包括国有银行都开始整顿旗下的靠档计息模式，不管是定期储蓄还是理财产品，还是当前的智能存款都被勒令整改。
而张家口银行的这个智能存款，它的本质依旧上是属于智能存款靠档计息模式，可能是因为疫情的缘故改的时间来得晚了一点，但是这并不影响它的本金安全。后续的智能存款依旧在不断的发行状态中，但是只是按照一年期来计息，靠档计息模式已经完全不在了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
储户是不会受到任何损失的，包括本金和应得利息。更正一下说法，在银行叫储户或者存款人，而不应该叫投资人。正因为这个定义的不同，那么就决定了在银行购买的产品的安全性也是不同的。
1.智能存款是一种创新型的存款产品。其实从2016年开始，已经有部分银行开始售卖此类产品。但是自2018年，各个民营银行和小商业银行参与吸存竞争之后，此款产品才开始成为网红产品，整整火了两年。由于其门槛低、计息灵活多样、利率高，深受各类储户的喜爱。
2.智能存款的内核设计特点就是灵活性的分段计息，而且严格遵循了存期越长、利率越高的非线性利率上涨原则。曾经在2018年底创造过年化利率6%的最高记录，其实他是将三年5年的中期定期存款进行了利率创新，让原本鸡肋的中期定期存款焕发了新的生命和活力，将灵活的分段计息原则利用科技系统的创新推向了新的存款市场。
3.但是随着我国利率越走越低，整体存款市场的监管导向也是逐步回归理性，这时候神秘的银行业利率自律委员会就发挥作用了。他们会审查市场中各类存款产品的利率水平，并针对某些认为过高利率的存款产品进行干涉。此次张家口商业银行的智能存款产品结果还没有满期就要提前清退。
4.这在我国存款史上是不多见的一个现象，一般来说自律委员会针对高息利率存款会提出让银行暂停售卖，而不会针对已售卖的智能存款产品进行清退的解决方法。此次其实也是释放了监管的明确信号，在今年初叫停各银行提前支取就近靠档计息的产品之后，针对智能存款也有了明确的导向。看来再过不久，所有智能存款产品可能会在市场中暂时沉寂一段时间。
5.这对于喜欢银行存款的理财人来说，就是一个坏消息。假结构性存款产品已经被叫停了，此次智能存款产品估计也会被叫停。未来大额存单最高利率可能也最多只能达到年化4.263%。整体市场的存款利率都随着lpr的逐月下降，也逐月向下走了。这就应了德先生从去年年底到现在，一直呼吁的存款利率的变化。当时说高级存款买到就是赚到，买不到就过去了。
6.但是此次张家口商业银行的智能存款清退，对于已购买此产品的存款人来说，损失也没有。清退的原则还是按照原约定利率计算的。只不过在5月15日清盘日之后，如果存款人去办手续，那么之后的利率是按照年化0.42%来计算。在之前的利率计算还是按照当时约定利率计算。
大家明白存款市场的利率变化趋势了吗？再次强调，如果现在能买到高息的存款利率，那么还是赚到的。因为在近1~2年存款利率都是往下走的，我们目前的资金市场宽松的不得了啊，各个银行吸储的动力是不足的，那么利率肯定也是越来越低的。
另外再强调一下安全性。只要你去银行办理的是存款产品，不论是创新型的还是传统型的，不用考虑其是否安全，它一定是安全的。至于银行怎么运作存款资金，那是银行的事情，客户只要认准存款二字就是安全的。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
最近网上传说，张家口银行发布公告称：根据中国人民银行及自律委相关要求，停售我行所有活期智能存款产品，已签约的账户于2020年5月15日进行清盘处理。这个到底是什么概念呢？对于广大签约的储户到底有什么影响呢？下面来给大家说一下。
张家港银行原来推出不少智能存款产品，这些智能存款产品年利率较高，而且最大的特点就是能够靠档计息，这样就受到了广大投资者的欢迎。
比如原来有几款五年期智能存款产品，年利率能够达到5.5%左右，而且支持靠档计息，一般存到3年以上，年利率就能够达到5%左右，这样的产品虽然受到了众多储户的欢迎。
但是这样的产品对于银行来说，5.5%左右的存款利率，揽储成本太高，也可能让银行面临经营困难的局面，可能导致银行出现经营风险。因此，正是因为这个原因，最近人民银行提出要求对于各个银行智能存款产品自行进行清理，要求取消靠档计息。这样以后这些产品就跟现在的定期存款计息方法一样了。
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