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张家口银行智能存款被传清盘，投资人本金能保住吗？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

问题补充： 近日，张家口银行发布公告称：根据中国人民银行及自律委相关要求，停售我行所有活期智能存款产品，已签约的账户于2020年5月15日进行清盘处理。

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

最近网上传说，张家口银行发布公告称，受人民银行监管要求，张家口银行将停止销售活期智能存款产品，并将在2020年5月15日前进行清盘，这是什么情况？智能存款又是怎么回事？对广大储户来说有什么影响呢？根据我的经验给大家分享一下。

先来了解一下智能存款，所谓智能存款是近期银行推出的一种创新存款业务，它主要是在传统定期存款和活期存款的基础上，通过一定的资金处理方式，实现了资金灵活存取的同时，保持了较高的存款收益。

显然这样的智能存款对储户来说是非常有利的，所以从前年开始，我一直关注银行智能存款业务，而且自己也进行了大量的投资，但是由于各家银行采取的模式不同，其中存在一些违规的问题，因此受到了监管层的重视。

在去年的时候，人民银行首先对各商业银行对公的活期智能存款进行了检查，要求立即整改靠档计息的活期存款产品。

从2019年底开始，这种整顿延伸到个人智能存款，以前网上畅销的靠档计息的智能存款产品几乎都进行了整改，原来已经售出的产品继续保留，新销售的产品基本上都取消了靠档计息的方式，现在无论是活期还是定期的智能存款，我们已经找不到靠档计息的模式了。

张家口银行的这次公告显示，主要是针对活期智能存款，所谓活期智能存款就是一种典型的靠档计息，灵活存取的智能存款，这个监管部门原来早就有过要求，张家口银行现在通知5月15日清盘，已经属于比较晚的行动了。

这样的清盘行动对投资者来说有什么影响呢？其实这次的影响对储户来说很小，原来已经购买的用户将停止这种靠档计息的方式，本息结清后资金转入活期，活期利率据说好像是0.42%。

面对这样的情况，投资者应该怎么办呢？很显然，如果资金继续放在活期账户，投资收益率太低，所以这个时候投资者最好把资金转入其他银行存款或者理财产品。

如果你对资金的灵活性要求比较高，建议你转入货币基金，如果你对资金的灵活性要求一般，就可以转入其他的定期存款或国债，也可以购买一些低风险的理财产品。

现在仍然有不少银行提供定期智能存款业务，达到一定存款期限后，可以实现灵活存取，但是利率是固定的，还有的虽然是5年期存款，但是按周期结息，比如每半年或一年结息一次这些都是很好的低风险投资产品。

回答于 2019-09-11 08:43:50

近日，一则消息引发了广泛关注。张家口银行发布公告称：根据中国人民银行及自律委相关要求，停售我行所有活期智能存款产品，已签约的账户于2020年5月15日进行清盘处理。

许多客户可能会有疑问，什么是智能存款产品？这个和普通存款有什么区别？智能存款是不是正常存款？为什么会停售呢？

下面就几个问题做一下探讨。

所谓智能存款，是近两年银行，尤其是中小银行推出的一种创新“存款"业务。它主要是在传统定期存款和活期存款的基础上，通过特定的资金运作方式，实现资金灵活存取的同时取得较高的存款收益。具体到每个银行的具体产品可能都不太一样。

智能存款，多数为中小银行作为存款同质化情况下，为了提高自己市场竞争力需求，出于揽储需要推出的产品。其主要特色在于提前进行支取时无需按照活期利率，而是根据实际储蓄期内约定的定期存款利率来计算最终收益。

而银行智能存款本质上还是存款业务，但并不排除有些银行在误导投资者，将结构性存款和货币基金称之为智能存款，就比如很多投资者将余额宝当成存款一样，尤其是前几年，很多人将余额宝对比银行活期存款。殊不知，余额宝本质是货币基金，和银行存款两种产品根本没有任何可比性。

每个产品都有其优缺点，以及对应得风险属性。就比如，所谓的智能存款利率较高，貌似对于客户有利。实质上，银行要达到承诺给的客户收益，可能要通过不同于普通存款的资金运作方式去取到较高利率，可能要承担比普通存款高的风险。

央行出于这些层面的考虑，从去年开始就叫停靠档计息产品。这里面有智能存款，有大额存单。大家可能都感觉到了。张家口银行的动作不算早的了。

从公告来看，清盘后资金进入客户活期账户，投资人本金风险不大。但是收益可能会有的客户影响较大了。建议及时对接适合自己的产品。

从投资角度来看，家庭资金要分别配置，才能达到流动性，风险，收益性的平衡。建议客观了解自己的家庭资金情况，资金的风险承受能力，有余力的化，最好学习一点基础的投资知识，去配置自己的资金，投资自己的资金。

回答于 2019-09-11 08:43:50

相信在张家口银行办理了智能存款产品的储户，都应该受到了银行通知，因根据中国人民银行及自律委相关要求，停售我行（张家口银行）所有活期智能存款产品，已签约的账户于2020年5月15日进行清盘处理，清盘后原签约账户存款按利率0.42%执行，为保障您的收益，请到我行网点选购其他存款产品。对您造成的不便，我们抱以深切的歉意。
遇到这种情况对于选择了张家口银行智能存款产品的储户来说的确是比较严重，不过也不用过于担心，因为张家口银行目前并没信用风险，只是对这类灵活性高的智能存款产品进行了清盘，不会导致银行发生破产与倒闭，所以说储户只要在约定的期限内到当地张家口银行营业网点，办理其他存款产品即可。
对于储户的存款本金虽说没有影响，但是对于选择了智能存款产品的储户利息收益会发生变化，因为此次张家口银行智能存款是清盘并不是停售，存款利率按照0.42%计息并付息，刚办理了智能存款的储户利息影响较小，而选择这类智能存款产品较长的储户，利息收益会发生较大的影响，因为不按照之前的靠档计息，而是按照比活期存款利率0.35%略高些的0.42%存款利率计息并付息。

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