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原商贷利率4.165，到底转还是不转？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

原商贷利率4.165，到底转还是不转？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

原商贷利率4.165，到底转还是不转？作为一名银行从业人员，结合自身工作经历，简单讲一下我的观点：贷款本金高可以不转，享受 4.165%的低息；18万贷款本金建议转，跌了美滋滋，涨了无所谓。

01，转换后利率

基点=4.165%-4.8%=-0.635，基点在合同剩余期限内不会改变。转换后利率=LPR（4.8%）-0.635=4.165%

02，重定价日不同，转换生效时间不同

（一）每年1月1日：转换后利率在2020年底之前不变，2021年的利率参照2020年12月20日公布的LPR，比如是4.6%，那么房贷利率=4.6%-0.635%=3.965%

（二）贷款发放日：举例说明，2017年8月10日的放款日期，以后每年的8月10日重新定价，最近一次定价日为2020年08月10日，参照2020年7月20日公布的LPR定价，如果是4.6%，那么房贷利率=4.6%-0.635%=3.965%。在此之前，一直按原房贷利率执行。

总结

18万贷款本身不高，LPR涨跌后每月还款额±几块钱，无非是一瓶饮料钱，越早转，越早享受低息带来的福利。国外都在降息，欧洲甚至是负利率，没有道理我国扛着不降息。

LPR已经从2019年12月20日的4.8%下调到了最新4月20日的4.65%，下降趋势还是很明显的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

不转，你这没比公积金高多少，挺合适的

回答于 2019-09-11 08:43:50

其实就是个对赌协议！你利率很低，不知道你还剩多少年，如果5年内就不用改了，大于5年以上你就改吧！ 大概率下行！

回答于 2019-09-11 08:43:50

根据既往利率走势，和国际上发达国家的利率走势，未来预期是利率下行态势，这是要看一个长期的趋势，而不是看一个月，或者一年的差异。个人建议改LPR

回答于 2019-09-11 08:43:50

转不转主要是你自己对利率未来的预测，因为你本来4.165的利率，对应的是LPR下降64个基点，按3月LPR来看，转换后的利率只有4.12%。所以以后LPR降你的利率还会降，而且LPR走低是个大概率事件。

回答于 2019-09-11 08:43:50

已经非常低。不要转