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40岁想买养老保险怎么买比较好？
年金,养老金,利率40岁想买养老保险怎么买比较好？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
40岁想买养老保险怎么买比较好？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
您好，感谢邀请
请问您问养老金怎么买，是指的商业养老保险，还是社保？
如果您没有社保，推荐您先把社保补缴了，这个是最重要，也是最基础的养老保障，国家规定缴满15年社保养老金，您就可以终身领取国家发的养老金的。
如果您说商保，这里我来说一下：
商业养老金是社保的补充，也是有尊严老年生活的保障，毕竟老了不会嫌弃自己领的多嘛，对吧
商业养老金分为这么几种产品形式：
第一种：年金+万能险的形式，万能险的利率是不确定的，但是一般有保证最低利率。目前市场上万能险最高的保证利率可以到3%，实际的结算利率一般会在3%～6%之间波动。这类产品有可能保险公司给你的分红会比较高，但是也会有一定的利率波动风险；
第二种：固定利率年金险，这类产品利率就比较稳定，不会波动，一般现在市场上会有3.5%终身稳定利率年金险。这类产品利率稳定，可以对抗利率波动风险，但是收益也缺乏弹性，不会很高。不喜欢担风险的伙伴可以选择
除了这两种产品呢，还有一种增额终身寿险，也适合做养老用。终身寿险利率稳定，可随时取现（就像余额宝），身故还会多赔一部分保额（寿险特性，有杠杆），是存养老金很好的选择。
以上说了一些商业养老金的主要产品类别，如果您想进一步了解，可以来我的空间看看，也可以直接评论回复我
再次谢谢您的邀请
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
我建议你还是买社保的好，四十岁开始买，到五十五正好是十五年，就能退休了，社保还是有保障的，比较放心。
再说说商业保险，交的钱不少，说的也挺好，一旦到理赔的时候，各种坑等着你！
如果你的经济条件很好，有能力的话，两种保险都买就更好了！
回答于 2019-09-11 08:43:50
由于年金险的产品形态比较复杂，而且针对不同财务目标，需要配置的年金险类型也不相同，所以对于哪款产品最好，并不好轻易下结论。我们就从“养老的财务安排”角度，来谈谈养老年金保险如何选择。
1、以养老为目的配置年金险的要点是什么？
2、养老年金保险如何选？
3、三款目前预定利率4.025%的年金险对比评测
一、以养老为目的配置年金险的要点是什么
养老年金保险是用来转移“活得太久”的风险，那么什么样的产品才能够起到这个作用呢？笔者认为，这种保险应该符合以下的特点：
养老年金保险最好可以月领，保险年金一般是按年计算和领取的，如果能够变为月领，和领工资类似，更符合大家的消费习惯，而且月领的总金额还会比年领多那么一点。
二、养老年金保险如何选择？
目前年金险产品类型很多，有纯养老型、分红保障型、保底收益率的投资万能型、无保底收益率的投资连结型，其中，个别产品带祝寿金、间隔返还等，养老年金保险该如何选择？
大家可能会有疑问，为什么很多年金险都有分红功能，或捆绑了万能险账户，其实，这些都与保险公司的经营业绩、股票市场、宏观经济等因素直接挂钩，与重疾险、医疗险、意外险等险种的挑选逻辑完全不同，我们在选择养老年金保险时需要注意：
1）理清需求：是否给子女留笔钱、是否附加分红、万能险等功能、是否保终身（活多久领多久）、是否需要养老服务（养老社区、看护等）；
2）领取金额：退休之后需要领多少钱、领多久；
3）现金价值：退保时能拿回多少钱；
4）收益相对高： 收益IRR高不高；
5）注意选择保险公司：保险公司偿付能力充足率、SARMAR评估结果、近几年服务得分情况等。
三、3款目前预定利率4.025%的年金险对比评测
年金类保险的内容很简单，只包含两个部分，养老金返还和保单现金价值。养老金返还直接体现人们最关心的产品收益水平，现金价值体现保单的变现能力，是我们退保可以拿回的钱。而养老型年金的身故赔付，一般与保费或现金价值相关。所以，判断一份年金保险值不值得买，我认为关键的是养老金返还的水平，和现金价值积累和下降的速度，笔者精选了3款预定利率均为4.025%的年金险，分别是：
我们先看保险的内容：
对上面的“保证领取”概念简单做一个解释：以保证领取20年为例，指的是我们开始领钱后，如果没有领满20年就身故了，剩下年份没有领完的钱，会一次性给到我们的家人。
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