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健康险有哪些险种，去哪里了解呀？
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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
二、医疗险
什么是医疗险？
医疗险，按照约定条件报销医疗费用的保险，这里特指商业医疗险。
关键词有三个——“约定条件”、“报销”、“医疗费用”：
1、约定条件
即赔付条件，对：
“什么情况下可以赔”
“有没有起赔标准”（免赔额）
“按什么样的比例赔”（赔付比例）
“一年不能超过多少钱”（保额）
做出了明确的约定。
2、医疗费用
即报销范围，一般要求为“经医院发生的合理且必须的医疗费用”。
对于医院的定义，一般都要求二级或二级以上公立医院。也有承保私立医院甚至是非大陆区域医院的产品，后者的价格会高很多。
“合理且必须”，往往是为了防止过度治疗的情况；一般遵医嘱的治疗，都属于“合理且必须”的范畴。
“医疗费用”，一般包括挂号费、检查费、床位费、手术费、治疗费、药品费等等。
需要注意的是，普通医疗险一般对医疗费用还有一个限制，即“符合当地社会基本医疗保险范围内”，也就是平时大家所说的医保报销范围内的费用。
不在医保范围内的，需要自己掏钱，如果想要承保自费药的产品，需要格外注意这一点。
3、报销
即赔付形式，医疗险属于报销型险种，符合上述赔付条件的实际花费，事后凭借发票找保险公司报销。
因为医疗险的赔付不会超过实际花费，所以如果已经有其他渠道（例如社保或者其他商业保险）赔付过了，已获赔部分不会重复赔付。
另外，医疗费用事后报销的性质意味着就医需要客户自己先垫钱，那有没有由保险公司和医院直接结算的产品呢？
有的！基本高端医疗险都有这个功能，部分百万医疗险也往这个方向优化了。
在选择医疗险产品的时候，一定要特别注意产品约定的赔付条件和报销的医疗费用范围，单一考虑价格维度是无法横向比较的。
例如同一类型产品，A产品的赔付比例80%，B产品的赔付比例100%，那在价格上，A产品肯定是具备优势的。
二、医疗险的分类
买了医疗险，是不是就能花多少报多少，无后顾之忧呢？不完全是，看你买的是什么类型的产品。根据赔付条件、报销范围、赔付形式的差异，医疗险又分为普通医疗险、百万医疗险、高端医疗险。
1、普通医疗
赔付条件：保额较低（最常见的是1万），条件最优可做到0免赔，100%赔付；
报销范围：二级或二级以上公立医院普通部，一般要求社保范围内用药、不含疾病门诊费用；
赔付形式：就医后凭发票报销，赔付额度不超过实际花费金额以及年度保额。
2、百万医疗
赔付条件：保额较高（常见的是百万以上），免赔额较高（最常见的是1万）；
报销范围：二级或二级以上公立医院普通部，不限制社保范围内用药（即含自费药、进口药），门急诊费用限于住院前后的门急诊，以及特殊门诊（门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费、器官移植后的门诊抗排异治疗费、门诊手术费）；
赔付形式：就医后凭发票报销（如果产品支持垫付更优），赔付额度不超过实际花费金额以及年度保额。
3、高端医疗
赔付条件：保额较高（常见的是百万以上），免赔额可选（0免赔的产品价格较高）；
报销范围：二级或二级以上公立医院（含特需部和国际部）、私立医院、海外医院等，不限制社保范围内用药（含自费药、进口药）；
赔付形式：
保险公司与医院直接结算，赔付额度不超过实际花费金额以及年度保额。
普通医疗险关注的是万元以内的小额医疗费用
，
百万医疗险关注的是万元以上的大额医疗费用
，
高端医疗关注的更多是医疗资源
。
保障期限、等待期、续保规则
医疗险是短期产品，最常见的保障期限是一年。所以产品到期了怎么办？这里就涉及到了续保规则的问题。
续保，顾名思义，继续投保同款产品，那前提是不是续保的时候同款产品还在卖？产品停售是短期险种最大的风险。
停售了也好办，产品层出不穷，我换一个也行？再说说这种操作方式的风险点：
1、医疗险对被保人的年龄和健康情况有要求，重新投保的时候，你的年龄和健康情况能不能满足要求？
2、医疗险有等待期（又称观察期，一般约定过了多少天发生的疾病才能承保，这个期间叫等待期，是保险公司为了防止客户带病投保的风控手段），如果重新投保，就要重新计算等待期。
如果有支持连续投保的医疗险产品，可以优先考虑；其次，产品的用户规模、核保松紧度、定价等也是评估产品会不会停售的重要维度；面临选择时，建议咨询专业的保险人士。
医疗险投保指南
1、适合谁？
商业医疗险作为社保的补充，适合每一个需要转移医疗费用压力的人。
2、怎么选？
选择保险产品，都需要先了解自己想要解决什么风险。
医疗险转移的是就医费用的压力，而医疗费用可以划分为大额医疗费用和小额医疗费用，通常以1万元为标准线区分。
一般家庭对于1万元以内的医疗费用都是能够承担的，所以这部分风险可以考虑自留，即普通医疗险可以不考虑；对于1万元以上，可以考虑将风险转移给保险公司，即投保百万医疗险。
当然，如果1万元以内的医疗费用也不想负担，那可以选择“普通医疗险+百万医疗险”的组合。
什么样的客户可以考虑高端医疗险呢？除了需要转移医疗费用风险，更在意医疗资源的高净值客户群。
意外险
盆友们，想先问大家一个问题，对你来说什么是意外？
是一场突如其来的暴雨？
还是一刻一见钟情的邂逅？
总而言之，用博大精深的汉语言的解释是：意料之外、料想不到的事件。
那意外险里面，意外到底指什么呢？
学术一点是指：受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件统称为意外事件。
所以，是外面的人或物，突然发生的，不是自己故意的，也不是因为生病，最终导致身体受到了伤害，那就是意外的发生，这个时候意外险也就派上了用场~
所以可以发现，意外的定义非常广，大到交通意外，生产安全事故涉及到死亡、残疾，小到猫爪狗咬，烧伤烫伤，磕磕碰碰，都是意外。
所以我们常说，风险无处不在，而意外险就是保障意外导致的损失补偿，包括死亡/残疾带来的收入损失，以及就医的医疗费用支出。
今天心语君根据意外险的保障责任带大家了解一下到底什么是意外险。
基础身故伤残责任：
意外险中的意外身故/伤残是意外险最基础也是最核心的保障。简单来说，就是因为意外导致了这个人死亡或者残疾，保险公司按照合同约定赔钱。
一个人的死亡和残疾对家庭其他成员和个人的伤害是非常巨大的，这项责任针对没有买过寿险的朋友，建议保障额度要选30万及以上，这样一旦发生了这类风险，太低的保额没有太多的意义。
另外，残疾也是根据伤残评定标准按照不同的比例来进行赔付，例如双手完全缺失，伤残等级属于4级，按照70%赔付，而一只脚功能完全丧失属于6级，按照50%赔付。
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