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给家里孩子配置保险的逻辑是怎么样的？是否应该听从保险业务员的，年纪小保费低，趁早买寿险？
寿险,孩子,意外险给家里孩子配置保险的逻辑是怎么样的？是否应该听从保险业务员的，年纪小保费低，趁早买寿险？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
这就是典型的产品为导向，因为某个产品好，某个销售员靠谱，就掏钱买了。
正确的做法是，问下自己我为什么要给孩子买保险，这份保单能给自己解决什么问题，保费支付压力可承受吗？别人的配置方案适合我吗？
等等。
孩子买保险，保费确实不贵
更不能因为保费便宜就买，孩子买保险便宜，有他便宜的逻辑，先看一份理赔统计数据：
上图看，17岁以下孩子患重疾理赔率是3%，18-30岁是6%，31-40岁是20%……
从这份数据看，孩子患重疾的概率低，相应保费肯定便宜，30岁以上患重疾概率高，当然保费就贵了，并非是保险公司对孩子喜欢。
孩子买保险，应该买哪些险种呢？
三个产品组合解决意外和疾病风险
意外险、医疗险、重疾险组合一起，就覆盖了意外和疾病风险。有两种最常见的买法：
1、买套餐（仅作为购买形式讲解，不作为购买参考）
从上图看，红色标准代表重疾险，蓝色标注代表意外险，绿色标注代表医疗险，一个产品搞定3个险种。
2、分开单买
从上图看，分别单买3个产品组合在一起，可以在一个公司买足3个产品，也可以在不同公司买够3个产品。
单买原则就是：根据自己需求，买最合适的产品。
综上，两种方式都有各自优缺点，买套餐，重疾险作为主，意外和医疗险作为辅，就会有合意产品有不合意产品。分开买，都可以买到最中意产品，且有DIY的乐趣，但是相对买套餐手续稍复杂些。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
趁早买寿险？题主应该是听错了吧，寿险在孩子未成年之前理赔是有上限的，一般不超过20万，这是国家规定，怕的是对孩子有道德上的风险，所以保额买多了一段时间是没有用处的。
如果非要说年纪小保费低，原则上确实如此，但对于终身寿险而言是家族传承的有力武器，我们一般中国人并不看重，比如你给孩子购买寿险原则上收益的是他的孩子，就像我常说的犹太人的故事，爷爷用10万买了100万的终身寿险，子女得到100万的赔偿，在拿出10万给自己买终身寿险，自己花了90万，给子孙又留了100万。但前提是长辈不纠结活着的回报，加上强制的家族理财观念才能实现。
那对于我国普遍群众更看重活着的“当下”利益，看重保险的是保障方面的功能，也就是重疾险跟医疗险能够带来的“实际回报”，所以一般家庭配置的基础是以重疾险跟医疗险为基础。
无论是大人、孩子配置保险的原则都是围绕重疾险跟医疗险来开展，医疗险很简单，花费低保障高，但是属于消费型的跟医保类型一致，不同的是在于补充医保的不足。重疾险是有条件的赔付型保险，花费高，缴费时间长，保障久，短期内并不一定能获得回报。所以要与家庭的经济能力和所处的阶段相比配，不然容易造成经济压力。
那么对于重疾险的配置原则从花费上讲是以大人保障为主，孩子保障为辅的策略，也就是大人要占用更多的保费预算，孩子保障“够用”就可以。
既然题主的问题是孩子的保险配置逻辑，这里就不说大人的了。孩子医疗险为主，一般有医保，上学加上学平险，额外补充一份百万医疗就完成了孩子医疗全面的保障。对于重疾险，我建议以专属孩子的定期重疾险为主，花费低，保障全面，保额高，一年几百元就可以买到50万的重疾保额，另外在购买一份10万保额起步的终身重疾险，花费在1000左右，两种类型组合的方式。这样做的好处是：
第一，花费低，保额高。重疾险第一看中的是保额的高低，太低不能起到作用，但直接购买终身重疾险，即使30万的保额给孩子，保费也是一笔不小的开支。用定期重疾可以多得低花费高保障的需求。
第二，定期重疾有一个弊端就是不能多次赔付，一旦出险那么以后在想买保险就非常困难，对于孩子生存时间长，这个风险很大，所以补充一份终身多次赔付的重疾险，可以应对这种风险。
第三，重疾险目前更新迭代速度非常快，行业也在不断变革。我们现在经常看到之前购买的重疾险与目前销售的重疾险比较，存在性价比不高，保障责任不全的情况，造成一些心理落差。虽然孩子年龄小，费率低，感觉早买更合适一些，但保险配置其实是伴随一生需要不断更新和优化才能更好的应对未来的需求，而现在花费大量资金买终身型重疾险，也不见得就能应对未来的保险新变化。
所以建议保额够用就可以，在定期快要到期的时候在补充当时的终身重疾险是比较明智的选择，一来不会占用过多的家庭开支，二来可以迎合未来的保险变化。
回答于 2019-09-11 08:43:50
年龄小，保费低说的没错。
但孩子配置寿险，不太建议
孩子要优先配置健康险，专门的寿险主要是给有家庭责任的成年人配置的。当然，现在很多健康险也带着寿险责任，也就是买健康险中含有寿险责任的产品还是很好的，但单独给孩子买寿险，就不建议了。
当然如果是终身寿，安排孩子一生现金流的话，在预算充足的情况下是可以的
回答于 2019-09-11 08:43:50
看了大家的观点，倍感欣慰，因为还是有很多有良知的保险从业者在提供最有良知的建议。
为什么我会用到“良知”这个词哈，大家可以从文章中提炼一下。
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